人口老龄化对金融发展的影响研究

陈晶莹 彭芳春

（湖北工业大学经济与管理学院，湖北 武汉 430068）

通常情况下，一般认为老龄化背景下受到传统观念的影响以及自身风险承受能力的限制，老年群体在对待投资理财时大多持有厌恶风险的态度。同时，随着老年人口基数的不断增长，社会消费观念会随之发生转变，稳健型金融产品逐渐成为老年人偏好的主流产品。实际上，老龄化社会的到来，人口老龄化对金融的影响不仅体现在投资理财、金融产品等个别领域，会全方位深刻影响着金融机构、金融市场和金融产品与服务等各个领域的改革创新发展，对现代金融业而言既是巨大的挑战又是发展的良好机遇。

一、我国老龄化社会金融市场现状分析

（一）人口老龄化现状

老龄化是世界多数国家不可回避的棘手问题。1992年联合国统一规定，以60和60岁以上的老年人口占总人口的百分比为依据来划分老年型国家和地区。按照比例，将国家和地区划分为三种类型：一是占比4%以下的为“年轻型”；二是占比4%-7%的为“成年型”；三是占比10%以上的为“老年型”。因此，包括我国在内，不少国家和地区均已进入老龄化社会。

进入新时代，我国人口老龄化的问题越显突出。截止到2014年，我国老年人口（60周岁及其以上）在总人口占比超过15.5%，老年人口总数超过2亿1千万；同年，65周岁及其以上老年人口在人口总数中占比超过10%，而截止到2020年，这一比重由10%增长至12.6%以上。由此看出，近几年我国人口老龄化的趋势不降反增，随着老年人口数量的持续增多，在我国消费群体占比中，老年群体的比重会持续增大。……