信息不对称下农业保险监管问题探析

□齐泽康，张囝囡

（沈阳师范大学国际商学院 辽宁 沈阳 110034）

1 农业保险的信息不对称性概述

1.1 信息不对称理论

20 世纪初，经济学家发现市场信息是不对称的。哈耶克在《知识在社会中的利用》中论述了信息不对称性在现实中客观存在。凯恩斯主义者和新凯恩斯主义者通过信息不对称的假设，对于资源配置问题进行了分析。20 世纪70 年代以后，威廉·维克里等人通过研究发现行为者的信息不充分，而且同一经济行为的双方当事人所持有的信息也是不对等的，从而构成了信息不对称经济学产生和发展的基础。2001 年蒂格利茨、阿克尔洛夫、斯彭斯3 位美国经济学家因为在“使用不对称信息进行市场分析”中的突出贡献而获得了诺贝尔经济学奖。信息不对称理论认为，现实世界中市场主体完全占有市场信息是不可能的，信息不对称的客观存在会导致信息拥有者为了获得更多利益而损害另一方利益，这就是道德风险与逆向选择[1]。

1.2 农业保险的信息不对称性

农业生产与其他行业的不同之处是农业生产很大程度上依赖于外部的自然因素。因为自然因素的变化是人力难以控制的，因此农业保险公司获取保险标的物的信息成本随之增大。保险公司受限于边际成本，难以无限制地加大信息搜寻成本，导致农业保险市场信息不对称问题加剧。农业保险信息不对称问题主要是指农业保险市场出现的道德风险和逆向选择。在我国，农业保险市场的道德风险体现在信息不对称下投保人、保险公司以及地方政府采取的增加损失的难以发现的行动，即“隐藏的行动”问题[2]。……