金融监管面临的挑战及对策研究

文/谭畅（对外经济贸易大学金融学院）

一、金融监管及其必要性

（一）金融监管概述

在市场经济条件下，金融发挥着举足轻重的作用。为实现金融活动与国家金融货币政策统一，减少金融风险，实现公平有效竞争，促进金融业稳健发展，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行，国家通常要对金融活动实施监管[1]。

金融监管是一种政府行为，与金融市场自发调节相对应。一般而言，政府通过特定的监督机构，如中央银行、证监会等对金融交易行为主体作出限制性规定。同时，监管不同于管制，并非纯粹的行政行为，监管要尊重市场规律。金融监管的方式多种多样，如制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束。按照行业划分则分为银行业监管、证券业监管、保险业监管等[2]。

（二）金融监管的必要性

从经济学的角度讲，市场经济具有盲目性，其内在需求决定了金融监管的介入。金融业具有特殊性，在经济中有着特殊重要地位与作用，并且容易发生系统性风险。金融的公共性也要求金融监管的参与，这样才能维持正常经济秩序。从法律的角度讲，金融机构承担着一定的社会职能，金融权力的存在是监管的基本理由。金融机构带有一定的垄断地位，监管是赋予这种垄断的一种对价。在纸币制度下，金融机构建立在公众的信任基础上，监管可以确保公众的信心[3]。现阶段，金融市场变幻莫测，在这样的情况和背景下，金融监管工作就变得异常重要。……