金融供给侧结构性改革背景下国有银行发展策略

唐文荣 刘惠

摘要：金融供给侧结构性改革政策将我国金融体系推上重大改革发展之路，本文在总结早期国有银行改革成果的基础上，立足金融供给侧结构性改革的大背景，从挑战和机遇两方面分析了国有银行持续健康发展的策略。

关键词：金融供给侧结构性改革;国有银行;发展策略

我国的供给侧结构性改革，是在借鉴国际经验的基础上紧密结合实际的具有中国特色的改革，是百年不遇之大变局中符合经济高质量发展目标的重要举措。其中，旨在通过合理化金融领域的资源配置，以促进实体经济领域实现供给侧改革的金融供给侧结构性改革发挥着“血液”作用。本世纪初，国有商业银行的综合改革推进了我国银行体系的现代化发展进程，经济新常态后期，中国特色的供给侧结构性改革又为国有商业银行带来了巨大的挑战和全新的历史机遇。

一、国有商业银行综合改革的基本情况

作为在我国当前银行体系乃至金融体系中占主要地位的金融供给主体，形成于20世纪80年代初期的国有商业银行体系为支持社会经济发展、促进经济体制改革做出了重要贡献，在金融资源配置中长期发挥着至关重要的作用。但随着经济体制改革步伐的加快，国有商业银行公司治理结构和经营机制缺陷、不良率高、资本充足率低等问题凸显，背离经济发展需要。1993年的四大国有银行改革和1994年三家政策性银行的成立为专业银行商业化改革奠定了基础，1997年亚洲金融危机促使国有银行商业化改革步伐加快，2003年国有商业银行改革步入以股份制改革为主旨的综合改革阶段。综合改革包括产权多元化改革、完善公司治理结构、建立现代化银行运行机制、健全市场化人力资源管理模式和有效的激励约束机制，以及信贷管理体制改革等基本方面。其中，信贷管理体制改革是此轮国有商业银行改革的核心内容。综合改革以来，各行的信贷管理制度趋严，取得了一定成效，但也在相当程度上降低了基层行的经营活力，改革对商业银行经营的影响主要体现在以下方面：

消极影响：一是风险防范和激励机制不对称，“贷款责任终身追究制”等强约束严重影响基层机构和信贷人员的放贷积极性。二是信贷权限上收过度，信贷集中问题凸显。信贷资源向发达地区、大型企业和项目集中的同时，基层行面临严重的信贷萎缩，县域、农村地区，经济落后地区和中小企业信贷供给不足，陷入融资困境。

积极影响：一是对新增贷款的严格限制推动国有银行票据业务蓬勃发展，票据融资业务增长对银行拓展业务空间、优化资产和信贷结构起到了极大的促进作用。二是信贷管理约束机制更加健全。国有银行为保证信贷资金的安全性，通过完善内控机制和责任追究制度等手段，在信贷流程管理各个环节细化责任落实，信贷风险管理体制初步建立，信贷决策逐步制度化、科学化，国有商业银行的信贷资产质量也得到持续提升。

二、供给侧改革背景下国有商业银行面临的机遇和挑战

国内外经济新形势和金融供给侧结构性改革政策不仅为国有商业银行带来风险、盈利和创新等领域的巨大压力，更提供了信贷结构优化、创新体系健全等巨大的发展机遇。

（一）面临的挑战。一是面临资产质量下行压力。供给侧结构性改革“去产能、去库存”涉及钢铁、有色金属、水泥、建筑等大量传统工业行业，占用资源多，且处于价值链末端，普遍存在产能过剩问题。这些行业和领域同时又是国有商业银行的大客户，市场出清过程中银行的资产损失具有必然性。“去杠杆”旨在有效应对、预防和化解金融風险，尤其是地方政府债务风险，地方政府融资平台的治理和清算在短期内势必造成商业银行发展风险高企。二是面临盈利空间压缩压力。一方面，供给侧结构性改革“降成本”旨在降低经济社会综合融资成本，商业银行作为融资供给方面临收益下降的压力。另一方面，受疫情、贸易摩擦等因素影响，近两年经济整体下行，实体经济的投资、消费和需求大幅缩减，国有商业银行信贷投放规模受到较大影响，业务拓展受阻，逆周期环境下存贷利差的压降将导致商业银行利润空间大幅压缩，居主体地位的国有商业银行也面临较大的结构调整压力。三是面临金融供给创新压力。供给侧结构性改革的“补短板”要求经济短板领域获得更加精准和优质的金融供给，意味着商业银行要摆脱传统的资源配置路径依赖，改革创新金融供给方式。尤其是国有大型商业银行，传统的业务盈利模式和理念文化已经无法适应新发展格局下的社会需求，加之利率市场化和互联网金融等冲击，业务模式、产品和服务创新面临较大压力。

（二）面临的机遇。一是增强风险抵御能力。在经济新常态的下半场，“去产能、去库存、去杠杆”等措施的成果将逐渐显现，国有商业银行剥离不良资产后，落后产能和传统行业占用的资金、人力等资源逐步释放，从而有助于国有银行获得持续且稳健的市场竞争力。二是拓宽业务边界。供给侧结构性改革调整资源和要素配置，“三去一降一补”有利于优化产业结构，新基建、5G、养老保育等新兴产业的兴旺将为国有商业银行拓展业务范围、找寻新的利润增长点带来红利。三是金融服务需求多元化。居民消费的个性化、多元化升级带来大量的市场机会，金融供给方也将获得新的产品和模式创新契机。

三、供给侧结构性改革背景下国有商业银行的发展策略

（一）坚持防风险与谋发展并重。应秉持风险防控与业务创新并重的发展理念，以科学、合理的原则建立系统性金融风险防范、管理和应对体系，以发展的角度守住风险阵地，进而谋求经济效益的提升。

（二）坚持差异化定位和针对性服务。国有商业银行肩负着落实国家宏观政策的责任，在供给侧结构性改革的大背景下，要兼顾政策效果与竞争优势，根据地域、行业等特征制定更具针对性的金融服务方案。

（三）坚持创新引领推动业务升级。着眼于创新人才队伍、创新组织和创新机制的构建，归集、协同创新资源，建立健全创新业绩考核和激励机制，充分调动创新积极性，多方式、多渠道推进创新方案落实。

参考文献：

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