新能源专属车险，并非“涨声一片”

刘珊珊

新能源汽车终于等来了属于自己的保险。

2021年12月27日，上海保险交易所正式上线新能源车险交易平台。目前，已有包括人保财险、平安产险、国寿财险在内的12家保险公司提供该保险业务。保费上涨的抱怨也随之而来。

“保费有涨有降，网传涨价80%只是个案。”一位保险行业资深人士向《中国新闻周刊》表示，“目前所有保费需要通过全新的系数来计算，保费由原来的统一定价变为一车一价、一人一价，最终的报价与车型、出险情况、车主交通违法记录等多个因素相关。”

此次发布的新能源专属车险产品，保险责任进一步放大，更适应新能源车的特点。新款车险包括3大主险、13大附加险。主险包括新能源汽车损失保险（即“车损险”）、新能源汽车第三者责任保险（即“三者险”）、新能源汽车车上人员责任保险共3个独立险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。尤其值得一提的是，附加险中新增外部电网故障损失险、自用充电桩损失险和自用充电桩责任险对应的保障内容。

从新能源车险上线半个月的市场反馈来看，目前新能源车型续保普遍优惠较少、报价波动较大、保费略有上涨但涨幅可控制在10%以内。“目前新能源车险刚刚上线，还没有太多优惠。如果不着急的话可以再等等。”人保车险顾问张女士表示。

“新能源车险上线后半个月时间里，我的车险报价上下浮动超过了2000元。”特斯拉Model Y车主武先生向《中国新闻周刊》表示，他的车型首年保费是5400元，在一年未出险的情况下，人保在2022年1月6日给出他7702元的续保报价。而平安分别于2021年12月28日、12月30日和2022年1月10日通过不同渠道向其报出7161.61元、6016元、5548.49元三个不同的价格。“不同保险公司、不同业务员、不同途径报价差别很大。”武先生表示。

武先生的说法得到另一位特斯拉Model Y车主郑先生的印证。郑先生在2021年出险一次，12月续保时缴纳了9300元。后来听说保费报价差异大，在多次询价之后，最终退掉了之前的保单，并以5488元的价格成功续保。“我也没想到会有这么大的差异，现在有朋友说起新能源车型续保，我都会建议他多渠道询价。”郑先生说。

特斯拉方面表示，截至2021年12月30日，特斯拉车辆保费上涨幅度全国平均约为10%，高性能版车型保费上涨幅度全国平均在20%以内。《中国新闻周刊》对一个300人左右的特斯拉Model Y车主群续保成交金额做了简单统计，新能源车险上线后的续保价格涨幅基本在10%以内。这也印证了特斯拉方面的说法。

此外，造车新势力方面，有车主反馈小鹏汽车P7商业车险从新能源车险上线前的5600元上涨至6622元，上涨18.2%;G3i和P5的价格变动较小，分别为3.5%和2.9%。小鹏汽车表示，小鹏汽车全线车型平均涨幅2.9%～18.2%不等。蔚来ES8保费也从6098元涨到了7838元。针对新能源车险带来的保费变化，蔚来推出的服务无忧包新增三项附加险。

不过，也有不少车型出现了保费下降的情况。如比亚迪秦新能源汽车保费从4538元降到4304元，荣威E50从4902元降到4548元。

根據公开数据，25万元以下新能源汽车保费下降，25万元以上车型部分上涨，但整体不超过3%。

中保研副总裁解保林此前在接受《中国新闻周刊》采访时表示，新能源车型车损险案均赔款明显高于传统车型。财险业内人士分析认为，新能源汽车的保单成本主要体现在两方面，一是维修偏贵，二是出险率相对高。当前新能源车险的赔付率普遍超过85%，行业面临较大承保亏损压力。

此外，乘联会秘书长崔东树认为，新能源车的保险历史数据积累少，前期一些老旧车型出现故障的概率相对较高。随着新能源车的迭代升级、技术完善，新能源车的驾驶操控和安全性都会有较大提升。

对保险公司而言，新能源专属车险有助于更精准地定价，从而缓解赔付压力、提升经营利润;对消费者而言，新能源专属车险填补了传统车险保障不足的痛点，有助于消除消费者购车疑虑并提升消费者的用车体验。可以预期，它的不断完善将为新能源汽车产业的健康发展提供保障。