关于我国数字货币发展探究

周文卿

摘要：纵观货币的整个发展史，其形态从最开始的商品、金属演变到如今所熟知的纸币，随着经济的迅速发展及技术水平的不断提高，全新的电子支付、移动支付等方式已经能够把过去的支付模式取而代之，以比货币为代表的的私人货币迎来了发展的黄金时代，在这样的形势背景下，各国央行货币的发展将变得更加困难，以我国各国央行货币以及货币政策带来了全新的机遇和挑战，数字货币凭借着低成本、高效率等先天优势，已然变为未来货币的前进方向。随着互联网金融的迅速发展，以比货币为代表的私人数字货币在价格与市值方面不断提升，也因此一度成为社会各界的热议话题。各国央行在打造本国的法定数字货币方面投入更多的时间和精力，数字货币随之迎来发展的黄金时期。文章首先对数字货币的概念界定进行介绍，紧接着分析数字货币的主要特征、发展现状和存在的问题等，最后就数字货币的今后走向展开深度探究，内容仅供参考。

关键词：数字货币;发展;探讨与论述

纵观货币的发展历程，从一开始的商品货币、金属货币最终才演变成以纸币为代表的信用货币。随着现代技术与经济的高速发展，全新的移动支付、电子支付已经逐渐取代了以往支付方式的地位，同时以比货币为代表的私人数字货币虽然饱受争议，但如今也已取得巨大的发展成果。凭借着安全、快捷、低成本和高效率等独有特点，今后货币必将会朝着数字货币方向持续迈进。

一、数字货币的基本概述

数字货币尚未形成准确的定义。所谓的数字货币，它不仅包含数字化货币，以电子形式存在的货币同样属于其组成部分之一。按发行主体进行划分，则有私人数字货币、央行法定数字货币两种。

二、数字货币的应用问题分析

（一）私人数字货币

以比货币为代表的私人数字货币由于具备着颠覆式的创新优势，受到了广大投资者、商家与消费者的认可和喜爱，正因如此，它才会被应用到越来越多的领域中。

虽然私人数字货币在发展过程中带来了许许多多的问题，但至少还没影响到金融市场的稳定性，也不是没有办法去解决和处理，并且它能够发展至今，说明其本身具有一定的价值和作用。

1. 倒逼央行的货币体系改革，为其提供经验借鉴

私人数字货币天生就自带一种记账系统，且具备高效、防伪和安全等特性。央行推出数字货币是为了将货币交易和发行等过程产生的成本控制下来，使交易的安全性与便捷性等特点能够充分发挥出来，而且在应对私人数字货币对现有货币体系造成的冲击这一方面也可以起到明显效果。此外，对于法定数字货币的构建、发展而言，私人数字本身的先进技术，包括成长中遇到的问题在内，都有一定的借鉴意义。

2. 为构建一种超主权的世界货币提供有益启示

自从布雷顿森林体系解体之后，各国货币与黄金之间的关系也随之覆灭，货币的发行只能以国家信用当成保护屏障。在国家利益决定国际关系的今天，一国通常会将自身经济发展的需求作为货币政策、汇率政策制订的首要依据，从而导致该国货币的持有者必须时刻面临资产损失的可能。但是私人数字货币不论是产生还是运行，都处于国家与政府的管控范围以外，它的交易流通更不会受限于时空因素，并且完全免疫汇率波动造成的威胁。

3. 促进货币之间的竞争，为公众私人财产不受侵犯提供了一种选择

私人数字货币的流通有可能会与法定货币产生激烈角逐，导致货币发行当局在扩大货币供给量的时候需要考虑更多因素，其初衷就是防止货币贬值最终被迫退出市场的事件发生。与此同时，以比货币为代表的私人数字货币由于自身总量不变，在价格变得越来越稳定后，投资者为了避免因通货膨胀带来的损失，就会将目标转移到比货币上来。

4. 私人数字货币推动了区块链技术的发展，对经济社会产生颠覆性的变革作用

私人数字货币的发展不仅对货币领域产生了深远影响，技术上的重大创新也是它的主要成果之一。比如区块链技术，未来会被推广到智能合约、身份验证、电子商务及证券交易等领域之中。客观地讲，私人数字货币的发展是金融科技的又一次创新，如果坚决采取压制手段，那么社会创新的积极性极可能会因此而受到打击。

（二）法定数字货币

2020年年初，央行法定数字货币的第一个封闭系统外的应用场景正式落地，成为现有货币的一次重大突破和转型。法定数字货币不仅有利于降低传统货币的成本等，还增强了相关货币政策的有效性，弥补了货币的支付缺陷，也让人民币在世界货币体系中的地位大大提高。我国央行主导发布的数字货币，是基于我国的国家信用，在法律上可获得支持与保障，一方面是将货币流通的运行控制在有效的環境体系内，全面提高主权货币具有的地位，另一方面是对货币支付体系机构的一次补充，让法定数字货币在匿名结合大数据技术下，更有力地整治相关的违法乱纪行为。从技术层面分析，央行数字货币可以对私人数字货币的价值、优势进行利用，比如银行将区块链技术，移动支付技术等全新技术进行融合升级，不单单可以发挥数字货币的安全性和快捷的优势，还可以防止因为区块链技术的私人货币面临出现打开扩容现象。从经济学层面分析，数字货币对传统货币的价值及内涵予以保留，保证货币的稳定性不会受到影响，从而其自带的信息功能和价值便可发挥应有的作用，货币的出现外加流通实施全面的升级，使查询资金去向更加便捷，另外，对于货币政策的有效性、快速性等特点，也将因此得到强化。

1. 法定数字货币的概念鉴定

法定数字货币是指由一国官方的货币发行机构所发，以数字化呈现的货币。我国央行所研发的数字货币是数字货币电子支付，即DCEP。从发行方式上来看，DCEP采用中心化的发行方式，与传统的纸币硬币发行方式相同。从运行模式上来看，DCEP的发行与回笼选择“中央银行—商业银行”的二元模式进行。 在实际的流通过程中，中央银行和商业银行共同维护货币的正常流通，中央银行主要负责全局管控，面向商业银行提供货币权属转移和验证等;商业银行主要负责业务管控，面向终端用户提供货币存取和支付转账等。

2. 法定数字货币的法律性质探析

法定数字货币由法定的发行机构发出。就比如DCEP就是法定货币，只是以数字化形式呈现，但实际还是属于人民币的范畴，在未来是人民币的替代，可以确保现有货币理论体系发挥作用，这也是与私人货币最大的不同。央行法定数字货币应该归属流通中的现金。

3. 发行法定数字货币的必要性

一方面是货币数字化低的趋势，随着数字科技化的发展，越来越多的人在交易过程中都选择了电子支付，现金的使用率不断降低，货币的数字化就成为了未来的发展方向，不仅提升了交易支付体现，而且推进了人民币的国际化进程;另一方面是私人货币难以成为法定货币，虽然私人货币具有提高支付效率和可追溯交易记录等优势，但是私人数字货币要成为法定数字货币是不可能的。原因如下：第一，私人数字货币的发行方式不能满足主权国家对法定货币的要求;第二，私人货币受限于自身的数量，难以适用于处理突发性经济危机，无法满足社会经济状况下经济发展和金融稳定的需要;第三，从安全角度考虑，私人数字货币不能建构安全稳定和不被侵犯的法定数字货币体系;第四，私人货币无法获得大众人民的信任，其使用范围受到了很大的限制。

4. 法定数字货币的优势

第一，相比较传统的现金货币，法定数字货币通过数字化形式呈现，大大降低了发行成本，在流通过程中也减少了各项成本。第二，法定数字货币的出现能够完善现有的支付服务体系，还能够解决实物货币和电子货币支付功能的既有问题，充分弥补了传统法定货币支付功能缺陷。第三，法定数字货币推动人民币的国际化进程，央行推出的法定数字货币符合“一带一路”倡议，不仅让中国发挥政治优势，也是一个重要的合作平台。

三、数字货币的发展前景展望

（一）应用层面前景

从银行法定数字货币及私人货币的特性分析看来，可以了解到它们不仅是在法律地位上存在区别，是否去中心化、匿名设置等为不法分子的违法犯罪信息营造了良好条件，同时也增大了政府的管制难度。但是对于正常的交易用户来说 ，他们大多数是对交易金额这类隐含的商业机密信息有匿名保护的需要，在绝对的匿名方面需求很少很少。因此，央行可控的匿名性设计是出于对用户隐私的一种保护，是并且从是否去中心化角度进行分析，私人的去中心化在很大程度上体现了非国家性货币的思想，但是挑战了国家的权威，私人货币的使用人数上涨会导致对于法币产生挤出效应的情况出现，国家的货币政策更加难以落实下去，从现目前国家经济的发展角度分析，一个国家的发展与国家货币政策的调控是同步进行的，总而言之，在未来的很长一段时间内，我国央行数字货币在其中占据的地位只会越来越关键。

数字货币在应用层面的前景是非常广阔的，无论是成本还是流通。不论是支付快捷方便，资金转移和小额支付，数字货币在未来都会有着十分重要的地位，带来的影响也不可小觑。除此之外，数字货币的应用领域还将包括消费金融、票据金融、衍生金融和供应链金融等。

（二）一体化信用机制

去中心化作为共享金融发展的一大趋势，也是数字货币的一大特点。当数字货币不断发展后，各大媒介机制的相互作用也将被一一削弱，同时一体化信用机制也将作为数字货币的有力支持，由二元信用机制像一元信用机制的过渡也将是数字货币的发展前景。

（三）促进电子商务产业发展

对于电子商务的本质来说将传统的货币转换成了数字货币，这就需要银行及相关的金融机构的配合，电子商务的发展是离不开物流产业的快速发展和完善，物流的发展速度以及完善程度直接决定了电子商务的发展进程。对于电子商务企业来说产品设计的种类和行业较多，数量较大，并且配送距离不确定对于物流企业的要求较高。其次，对于电子商务来说物流的成本较高，这就导致了物流企业需要将传统模式的商业发展模式和电子商务物流发展模式进行相应的区分管理，不能使用传统商业物流管理模式进行对于电子商务物流的管理，物流企业还需要全面优化自身的企业资源，提高物流的效率，全面推动物流产业的信息化和电子信息化的发展和完善。

四、结语

数字货币的出现和发展都是社会历史发展到必然结果，作为一种具有创新性的事物，无论谁对于私人数字货币还是相关的法定数字货币来说，都具有相应的优点，也会不可避免的和我国现目前具有的经济体系出现摩擦，对比之下，需要客观分析了解数字货币和现实货币的利弊，做到趋利避害，让数字货币更好的发展和完善，本文通过对我国数字货币的应用和发展进行研究，并对私人数字货币和法定数字货币进行了分别论述探究，提出了对未来数字货币的发展展望。数字货币的誕生与发展都是社会历史发展带来的产物，无论是私人数字货币还是法定数字货币都有其存在的意义和价值，应该理性看待，让数字货币更好的为社会服务。

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（作者单位：中国联合网络通信有限公司济南软件研究院）

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