零售银行智慧场景非金融功能研究

□ 南京市农村金融学会课题组

一、引言

近年来，数字科技的急速发展，打破了银行业以传统方式增强客户黏性模式。数字化发展对商业银行的经营理念、发展方式、业务流程等诸多方面提出了新要求和挑战。2021年政府工作报告指出，要加快数字化发展，打造数字经济新优势，协同推进数字产业化和产业数字化转型。《2020年度中国银行业发展报告》指出，在2020年全球新冠疫情倒逼之下，银行业供给侧改革和数字化步伐显著加快。可以说后疫情时代，既是挑战也是重要的机遇。如何抢抓数字化发展机遇、加快数字化转型、搭建互联网智慧场景，已成为商业银行顺应互联网时代大潮带来的发展要求、提升经营能力的迫切需要。

（一）互联网时代，零售业务转型成为主要趋势

数字化时代，商业银行零售业务转型的重要性日益显现，这是由其自身特点决定的。第一，零售业务覆盖范围广且可交叉性强。零售业务主要包含零售消费与支付、财富管理和按揭贷款等，几乎覆盖了居民生产生活的各个方面：包括生活缴费、日常消费、医疗社保、旅游文创、教育培训等居民在现金支取、支付结算、财富增值等方面多样化的金融需求，催生了零售银行业务覆盖范围的不断扩大，代理业务及中间业务的占比也不断提升。同时，这种多样性也赋予了零售业务的可持续性和可交叉性，面向客户多样化的金融需求，必须合理配置资源，与其他业务交叉并行，综合打造客户全方位的金融服务体验。……