金融科技创新对金融监管的影响及协同治理的对策研究

张乐 刘璇

(甘肃政法大学，甘肃兰州 730070)

一、引言

数字经济已经到来，其成长壮大直接引领金融科技的发展、创新，在时代进步、科技创新、人们需求增加等因素的推动下，金融科技得到广泛的应用，为我们的生产生活提供着便利，但也带来不小的风险。那么，金融业站在数字经济的风口上，该如何面对发展的机遇和挑战呢？金融科技的创新和监管的关系如何？该如何平衡金融科技创新和监管的关系并推动金融科技良性、稳健地发展？本文在分析数字经济对金融业的影响以及讨论金融科技创新和监管的关系的基础上，建立二者的协同治理体系，以便更直观地了解其中的因果关系，帮助政府更新培育和监管金融科技的理念。

二、金融科技的内涵和发展现状

金融科技泛指将不断发展的技术手段创新地应用于金融领域，包括互联网金融等模式。在这里，本文认同FBS(金融稳定理事会)在《金融科技的描述与分析框架报告》中对金融科技的界定：“金融科技是技术驱动的金融创新，是对金融市场、金融机构以及金融服务供给产生重大影响的新业务模式、新技术应用、新产品服务等，既包括前端产业，也包括后台技术。”金融科技发展迅猛，新业态和风险交叉叠生，故其理论体系没有很好的建立起来，阻碍了认知的统一。尽管学界对金融科技的定义存在分歧，但金融科技是科技在金融领域的应用这一观点得到了普遍认同，是以ABCDI(人工智能、区块链、云计算、大数据、互联网)为代表的信息技术革命利用科技的力量推动金融创新和金融行业的进化。……