利用互联网金融降低皮革产业结构升级风险性的研究

李一欢

（陕西财经职业技术学院，陕西 咸阳712000）

引言

党的十八大以来，我国社会经济发展就已经迈入了新常态发展的阶段。各地区政府也不再以GDP作为唯一的经济发展目标，而是将经济可持续发展与产业的转型升级作为经济发展的主要目标。我国经济在发展过程中主要具有结构变化、速度优化及动力转换三大特点，适应、引领、把握新常态是现阶段及未来我国经济发展过程中的大逻辑，而皮革产业结构优化升级是推动经济健康发展的重要环节。

互联网金融不会受任何因素的影响，打破了传统融资的投资方与融资方的信息壁垒，在提升资金供需效率的同时也为企业融资提供了多条有效路径，而针对消费者所定制的产品领域也正在不断提升，消费者的需求层次得到提升。皮革产业一直以来都是轻化工行业的支柱，对于我国国民经济的发展有着十分重要的影响。但皮革产业归属于劳动密集型，对于地区经济发展及就业压力环节有着较大的推进作用。虽说受经济危机的影响，皮革产业的整体构造与产业链都受到了影响，但通过相关政府部门的大力支持，皮革行业在此迎来了属于它的春天，目前发展前景较好。互联网金融发展现状不但与国家经济水平有着直接的联系，而且已逐渐成为推动企业产业升级的全新动力。

1 互联网金融分类与Var模型构建

1.1 功能与分类

互联网金融的发展不但是金融渠道建设的关键，还是对传统金融模式发展的有效补充，而这两点互联网金融都有涉及，金融体系所包含的不同功能如图1所示[1，2]。

图1 金融体系基本功能

1.2 互联网金融特征体系

互联网金融的整体构造与传统金融十分相似，但其中也含有一些不同点。除了媒介不同以外，具体构成思维方式也有着本质差别，互联网金融具有开放性和共享性。因此，选择使用互联网金融时从业者应格外注重思维变换，需从业者思维敏捷，敢于创新全新的金融产品。当两者深度融合后，金融领域的透明度和参与度便会得到直线上升，使其方便自身的同时工作效率也得到了提升。

如图2所示[3，4]，互联网金融具有以下特征：①移动化与及时性，现阶段各种不同的智能终端设备已经做到全面普及，而互联网金融的功能多样化、使用便捷且携带方便，可为用户提供更佳的使用体验。通过互联网来利用手机、平板等设备可不受时间、地域等限制来进行转账及收款的操作；②覆盖广与发展快，互联网金融在发展过程中主要以互联网作为基础来进行开展，此外还需以电商平台为依赖对象来实现快速覆盖的目的，以此来实现打破时间与地域方面的约束，两者的有机融合可使业务范围得到扩大，并拥有更多的用户；③透明化与互动强，互联网从最开始的PC端现在已经转向至移动端，且发展较为成熟，使互动性得到了提升。例如，QQ、微信等软件，不但可实现及时沟通交流还能及时咨询所遇问题。而且，信息高速传输的特征还可保证用户在第一时间收到信息，对于信息的公开性与准确性也有保障；④成本低且效率高，互联网金融使交易成本降至最低，而且成本在降低的同时效率还得到了大幅度的提升。而且整体操作流程含有标准化、规范化等重要特征，只要涉及互联网金融的任何业务都可以利用手机或者计算机来将其任务完成，用户也可避免银行排队业务的困扰，时间与成本得到了降低，使用计算机来操作业务可使用户体验感得到上升；⑤风险高且难管理，虽说互联网金融平台可根据大数据的筛查来自动筛选信息并针对客户的信用报告进行审查，但没有跟银行征信系统直接连接，而这一点造成了部分数据无法直接共享。此外，对于风险控制方面的方面工作没有到位，因此使其风险控制能力得到大幅度提升是当下尤为重要的问题。我国关于互联网金融的发展仍处于起步阶段，并没有以此为主来设定相关的监督策略和法律规范，所面临的风险较大。

图2 互联网金融特征图

1.3 互联网金融Var风险价值模型分析

如图3，通过全面了解互联网金融特征以及关于互联网金融未来发展趋势，并以此为基础通过构建Var风险价值模型来分析其中的利弊。互联网金融的出现使皮革产业的效益日益提升，通过多种不同的方式，例如社交网络及移动支付等技术。但在此过程中需格外注意产业升级期间互联网金融所带来的重大风险。尤其是互联网金融起步阶段的风险，部分管控制度并不完善，其自身具有一定的资金风险。

图3 Var价值风险模型

2 互联网金融对产业结构的影响

产业结构在转型期间的成功与技术之间有着密不可分的重要关系，但一个正常的企业在实际运行和生产期间都会需要较大数额的资金。而现阶段我国的金融市场所使用的融资方式为间接融资，而我国企业使用较为频繁的融资路径为商业银行贷款。商业银行放贷过程中最重要的便是资金安全问题，世界各国都将银行风险控制放至主要位置，这不光需要从银行利益角度来思考问题，同时也是我国政府对于各大银行的硬性需求。皮革产业作为我国的大型产业，同时作为技术支撑的企业在实际生产期间也会受到技术和市场等风险的影响，而这一点刚好与商业银行风险控制的原则不相符，导致皮革企业在实际发展期间很难收到来自商业银行的帮助。其次，由于我国国家体制较为特殊，商业银行更不想协助我国皮革企业，但由于形式不同，国有企业却很难破产，商业银行也比较倾向于向国有企业投资。而皮革产业大多数都属民营企业，对于向银行申请的贷款资助也无法申办，通常被拒。因此，皮革企业对于融资的方式也就可划分为两种不同的方式，分别为证券市场投资和天使投资，但我国天使投资方式发展较为落后，对于皮革企业的实际需求也无法满足。证券投资则需要企业自身达到更高的标准方可进行，但由于大部分皮革企业均为民营企业，对于这个标准很难达到，皮革企业在发展过程中可获取融资的路径少，而资金的缺失也导致我国皮革企业发展受限。

互联网金融的不断发展，可使皮革企业对于资金的需求得到满足，互联网金融可有效扩大投资者群体，并将其风险降至最低。不仅如此，互联网金融的门槛低，对于企业的要求也不严格，皮革企业可利用互联网金融的方式很轻易找到融资的方式。此外，互联网金融融资方式可使利率提升，对于风险补偿的力度也得到提升。而商业银行贷款方式主要以风险控制为主，无法利用利率提升的方式来实现风险补偿。通过上文的描述可知，皮革企业的未来发展是实现皮革产业转型升级优化的关键路径，而互联网金融的迅速普及对于皮革企业的融资有着积极推动的作用，更利于企业未来的成长。

3 皮革产业运行渠道的优化

3.1 渠道运行成本降低

互联网金融的发展促进皮革产业结构升级直观地表现在应用信息技术的使皮革企业的管理性能持续提升，以降低运行成本。例如，一款皮革商品在进行设计期间，合理利用CAD软件会大幅度提升设计效率，还能根据产品的特性开展动态仿真工作，使成本得到降低。通过SCM等系统来管理企业，还可使企业管理的运营成本得到下降。

3.2 借贷模式简易

互联网金融拓宽了皮革产业的融资路径，资金需求者与资金供给者双方都可通过互联网来实时连接，查询供需数据也不受场地与时间的影响，融资速度也得到了提升，企业资本市场也日益完善。互联网金融下，资金需求者与资金供给者都不会受各种因素的影响与限制，以引入外部资金的方式来推动皮革产业结构优化升级。此外，在生产端，互联网金融会通过云计算来有效避免交易过程中信息不对称的问题，使其皮革产业融资难的问题得到缓解。在消费端，皮革产业结构调整将消费升级作为主要基础，以完善消费能力的方式，来使产品的综合性能得到提升，并以此来带动皮革产业结构优化发展。

3.3 支付方式降低运营的风险

支付方式的结构与银行、商户呈对立面，与商业银行之间有着密不可分的关系，在确定双方可进行数据传输后，促成商户与消费者之间的交易。由于支付方式与借贷方式的不同，应将Var风险价值模型与企业产业结构相机和并以开展风险分析，预防出现不必要的经济损失。互联网金融化模式下支付方式发展速度也正在不断提升，且形式也日益增多，商品消费速度较快，通过互联网评价商品可实现产品的优化改革。

4 结语

中国互联网金融在近些年的发展速度飞快，其产业结构也得到了升级优化。互联网金融的兴起对我国皮革结构升级有着十分重要的影响。本文从借贷模式、支付方式等渠道进行了研究，但由于互联网金融正处于发展阶段的核心时期，应事先将互联网金融纳入国家金融总体监控体系中，通过联合管制的方式将优势无限放大，并根据制定出相关的风控政策，确保互联网金融的发展始终处于健康的状态，同时对于皮革产业改革优化升级还有推进作用。