为新业态发展提供有力金融支持

文/王晓 编辑/韩英彤

商业银行将立足新发展阶段，充分利用国际化、多元化的服务网络，加强科技赋能，致力为外贸新业态新模式构建涵盖结算和融资服务在内的“数字化”综合金融产品体系。

百年变局与世纪疫情交织，全球供应链产业链出现局部阶段性失衡，金融和商品市场价格波动加剧，国际航运物流价格高位运行，经济全球化进程遭遇逆流，中国外贸面临不确定不稳定不平衡因素增多。而伴随互联网科技的快速发展和新技术的广泛应用，以跨境电商、市场采购贸易、外贸综合服务、海外仓等为代表的外贸新业态新模式展现更强韧性和更大潜力，外贸发展格局正发生革命性变革。

外贸新业态蓬勃发展，一是有利于促进我国外贸稳定发展，特别是新冠肺炎疫情发生以来，跨境电商等外贸新业态逆势走升，成为“稳外贸”的重要支撑；二是可带动更多个人及企业直接参与国际贸易，开拓多元化市场；三是有助于促进制造业升级和品牌出海，提高我国产品国际竞争力；四是有利于“稳就业”，推进大众创业、万众创新；五是有利于满足居民消费升级的需要，同时也促进了快递等流通业的发展；六是有利于线上销售与线下产业相融合，有利于促进内外贸一体化，助力构建新发展格局。

党中央、国务院高度重视外贸新业态新模式发展，党的十九大作出了“培育贸易新业态新模式，推进贸易强国建设”的决策部署，政府工作报告中多次明确提出了发展外贸新业态新模式的工作要求。国务院分六批设立了132家跨境电子商务综合试验区，并持续出台加快发展外贸新业态新模式的政策措施。伴随《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）正式落地，区域内关税壁垒的大幅度削减和取消将进一步推动贸易要素的国际间流动，将进一步激活相关区域跨境电商的发展活力和市场潜力。此外，我国已与23个国家签署“丝路电商”合作备忘录并建立了双边合作机制，区域合作为外贸新业态新模式带来更多发展机遇。

外贸新业态对金融服务提出了新要求

我们从对跨境电商等外贸新业态经营主体调研了解到，跨境资金“阳光化”收款仍是市场最核心的金融服务诉求。外贸新业态模式多样，参与主体众多，物流环节多，资金收付跨境，对银行合规服务提出更多挑战。银行提供外贸新业态收付款服务，必须坚持关注业务是否具有真实、合法的交易基础，关注业务是否符合制裁合规、反洗钱等合规要求。

为切实落实交易真实性和反洗钱与制裁合规要求，银行要持续“提升六种能力”，全面加强市场交易主体管理、交易电子信息采集和使用、反洗钱以及事后核查等工作。

一是对市场主体的识别能力。一笔外贸新业态收付业务，可能涉及平台所有者、卖家、收款人、发货人、买家、付款人、收货人、物流及综合服务企业等多个主体，对银行穿透业务识别交易相关主体提出更高要求。以识别买家为例，部分跨境电商平台只需要买家凭邮箱即可注册，并不需要进行实名认证，或虽要求买家实名注册，但由于境内外法律对个人信息的保护，或数据持有方以商业敏感信息隐私为由拒绝信息共享，银行穿透识别市场主体存在一定困难。2022年1月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布2022年1号令——《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，进一步提升金融机构对客户身份识别与尽职调查的标准，要求金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，并根据客户呈现的风险特征采取针对性的尽职调查措施。因此，准确识别并穿透市场主体成为银行开展外贸新业态业务的首要条件。

二是可靠的数据获取能力。与银行处理传统结算单证业务时以审核合同、发票、报关等单据不同，外贸新业态业务大多以数字化贸易形态开展，银行需要获得更多可信的交易电子信息，来完成贸易背景真实性审核及反洗钱相关工作。《国家外汇管理局关于印发〈支付机构外汇业务管理办法〉的通知》（汇发〔2019〕13号）亦为金融机构凭“交易电子信息”开展金融业务提供了有力支持。外贸新业态业务参与主体众多，交易和物流等环节可能存在分段或碎片化实施的情况，如何获取交易电子信息，相关信息是否充足及可信，如何获得监管部门、政务平台及第三方商务的数据资源，均对银行提出更高要求。

三是交易背景真实性的审核能力。具有真实、合法的交易背景，是银行提供金融服务的前提和基础。相当比例的跨境电商等外贸新业态业务通过邮政小包或国际快递方式开展，从而无法获取带逐笔明细的报关单；再如新型离岸贸易，其货物流、资金流和订单流往往“三流分离”，贸易的真实性审核成为制约其发展的最大瓶颈。《国家外汇管理局关于支持贸易新业态发展的通知》（汇发〔2020〕11号）明确要求，在满足客户身份识别、交易电子信息采集、真实性审核等条件下，银行可申请凭交易电子信息为贸易新业态市场主体提供结售汇及相关资金收付服务。如何通过对市场交易主体身份的识别、对商品物项的判别、对物流的核验、对关联交易合理合规的审查、对知识产权侵权行为进行鉴别等，均是银行服务外贸新业态，确保业务背景真实、合规的基本功。

四是批量化收款的服务能力。外贸新业态具有小额、高频的特点，同时为进一步降低收款成本，通常采取批量收款模式。以平台型出口跨境电商B2C业务为例，成千上万笔交易跨境汇总收付，往往需要银行和支付机构通过设立跨境虚拟账户体系，为资金跨境调拨提供快捷合规的资金清算通路，完成批量化资金合笔收款，并根据《国家外汇管理局关于印发〈通过银行进行国际收支统计申报业务指引（2019年版）〉的通知》（汇发〔2019〕25号）等有关要求，办理实际收付数据和还原数据申报等。

五是高效的反洗钱筛查处理能力。当前，强监管态势持续，金融监管全球化、协同性趋势明显。在数据信息保护的大趋势下，银行如何对交易进行穿透，如何对合笔收款的业务进行高效的拆包逐笔反洗钱工作，均对银行提出更高要求。

六是数字化、智能化的运营能力。一方面，贸易数字化形态要求银行要有足够的数字化承接能力，对市场交易主体身份进行识别和管理，对交易电子信息进行采集和使用，对跨境资金进行自动清算与申报等。另一方面，面对小额批量化的外贸新业态业务，银行必须提升数字化处理能力，完善自动化、智能化的处理模型，提高业务处理效率与质量，降低人工成本，快速响应客户需求。

商业银行支持外贸新业态发展的新举措

面对外贸数字化发展的新趋势，商业银行正立足新发展阶段，充分利用国际化、多元化的服务网络，加强科技赋能，致力为外贸新业态新模式构建涵盖结算和融资服务在内的“数字化”综合金融产品体系，积极服务中小外贸企业开拓国际市场，助力中国外贸转型及高质量发展。

一是紧跟外贸发展新趋势和外贸企业新诉求，持续完善服务各类外贸新业态新模式的综合金融服务体系。伴随我国外贸发展的新趋势，商业银行持续加大对外贸新业态新模式的研究，紧抓外贸发展新格局下渠道、模式、市场、政策的发展机遇，积极帮助外贸企业开拓多元化市场，助力企业贸易数字化转型，在提供涵盖账户、汇兑、结算、担保、现金管理、贸易融资等传统金融服务的基础上，结合各类外贸新业态新模式的业务特点，加强金融产品创新，持续优化针对外贸新业态新模式的数字化、智能化金融服务体系。为更好地支持外贸新业态发展，中国银行加强了前瞻性思考，进行了战略性布局，多次提出服务外贸新业态新模式的战略意义和重要作用，并将其纳入集团“十四五”规划、“八大金融”战略及场景建设具体工作中，并第一时间出台《中国银行支持外贸新业态新模式高质量发展若干措施》，力争至2025年提供超过2万亿元的跨境资金和融资服务支持。

二是充分利用海外网络优势，持续提升外贸新业态新模式全球一体化服务水平。外贸新业态离不开跨境金融服务的支持。中国大型国有商业银行和部分股份制银行，正发挥广泛的海外网络优势和多元化经营优势，支持传统外贸企业、物流企业、电商平台企业积极参与海外仓建设，针对企业海外仓租赁、建设、运营等不同阶段提供全方位金融服务，助力国际物流和贸易大通道建设；同时将进一步加强与境外代理行合作，加强与海外分支机构的联动，持续完善账户服务体系，优化跨境资金收付模式，缩短资金收付链路，提升资金收付时效，并积极运用多种联动融资产品和金融工具，打通境内境外两个市场，助力企业降低融资成本。

现阶段，商业银行紧跟外贸发展新趋势和外贸企业新诉求，持续完善服务各类外贸新业态新模式的综合金融服务体系。

三是坚持数字赋能，持续为外贸新业态推出创新服务。结合外贸新业态数字化服务特点，银行正通过构建企业网银、企业手机银行、开放银行等数字化渠道，打造线上化、智能化、开放式的平台，提升线上化、数字化、智能化经运营力，实现业务审查、资金收付、收支申报、普惠融资等全流程线上化服务。中国银行推出的“中银跨境e商通”产品，或通过数据接口与国内知名第三方支付机构对接，或直接与国际头部跨境电商平台对接，获取电子交易数据，实现数字化智能处理，为跨境电商进口和出口业务场景提供反洗钱、结售汇、申报、跨境汇款与清算等金融服务，累计结算金额超5000亿元。

四是坚持合规为本，助力行业健康发展。为确保交易背景真实、业务合规，各家银行正积极开展多方合作，探索将散落在不同环节的跨境电商订单、物流、交易信息进行整合和交叉验证，落实贸易背景真实性审核和反洗钱工作要求，并通过积极完善包括客户评级模型、店铺审查模型、商品名录审查模型、贸易背景真实性审核模型、反洗钱审查模型、交易监控模型、事后抽查模型等智能化业务管理与风控模型，实现风险管理的“机控”和“智控”。

五是坚持合作共赢，共促业态融合发展。为促进外贸新业态业务健康发展，各商业银行本着开放合作共赢的态度，积极与各级监管部门、跨境电商平台等头部企业以及第三方支付机构、中信保等服务机构携手合作，缩短行业链条，探索共同提供差异化综合服务模式，并持续助力中国国际贸易单一窗口、跨境电子商务线上综合服务平台、市场采购贸易联网信息平台的建设工作，加强平台共建与信息共享，优化金融支持，共建金融服务生态。

“十四五”是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一个五年，是推进对外贸易高质量发展的关键时期。作为中国全球化、综合化程度最高的银行，中国银行深入学习领会中央支持外贸新业态新模式发展的政策精神，站在成立110周年新的历史起点上，继续发挥百年传承的外汇外贸专业优势，切实担负“融通世界 造福社会”的使命，积极落实“跨周期稳外贸”的工作要求，秉持服务实体经济的理念，以金融科技赋能外贸发展的新模式，为外贸高质量发展注入“金融活水”，为推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局做出更大贡献。