天津个体工商户统计指数编制及分析应用
——基于天津“智慧小二”平台数据

◎文/张 珺

一、个体工商户统计指数构建

个体工商户作为城市经济的“毛细血管”，是推动社会主义市场经济发展的重要力量。近年来，天津个体工商户数量保持稳定增长，增速持续高于全市市场主体。截至2022年10月末，天津登记在册的个体工商户达88.8万户，同比增长11.7%，占全市正常经营市场主体的比重为55.2%（全国比重约为三分之二）。其中，正常经营的个体工商户数量为39.5万户，同比增长18.6%。过去两年内，天津个体工商户增量占全市市场主体增量的71.1%，高于数量占比17.2个百分点。“智慧小二”平台数据显示，天津个体工商户行业分布集中于民生服务行业。其中，餐饮美食、购物、便利店超市及综合零售、生活服务和菜市场五类民生行业占比最高，分别为24.7%、24.6% 、15.9% 、14.2% 和13.8%。本文通过构建个体工商户行为指数，用以反映个体工商户的经营情况、支持居民就业情况及金融支持情况。

1.数据来源

2019年，为支持个体工商户发展，中国人民银行天津分行指导天津银行建设“智慧小二”金融服务平台。通过近三年的探索和建设，截至2022年11月末，天津地区累计入驻个体工商户主体已超过30万户，占天津个体工商户总量的33.8%。本文基于天津“智慧小二”平台，选取了2021年10月至2022年10月个体工商户相关数据，用于构建个体工商户统计指数（详见图1）。

图1 天津个体工商户数量和增速

2.指标构成框架

个体工商户统计指数框架由三项指数构成，经营指数主要反映区域内现存正常经营商户数量、客单价、营收状况；居民就业指数通过店均就业人数、新增活跃店铺数量和总就业人数等基础指标反映现存商户带动地区就业情况；金融支持指数用于衡量地区对个体工商户的金融支持力度，由有贷户占比、商户贷款余额增速和信用贷款占比等三项基础指标构成（详见表1）。

表1 个体工商户统计指数构建框架

3.指数构建方法选择

指标权重是研究目标在整个指标体系中价值的高低与相对重要的程度的量化值，其数值大小会对分析预测、评价结果造成显著影响。因此，合理准确地确定、分配权重是量化构建指数的关键。现有的分配权重的方法主要分为两类：一是主观赋值法，包括专家咨询法、经验数据法、层次分析法及相关系数法等。二是客观赋值法，包括因子分析法、主成分分析法及熵值法等。熵值法是通过计算信息熵，从而根据指标变化程度对系统整体的影响大小来确定指标权重，能够保留原始指标，且数据量较大时权重更为准确，因此本文选择通过熵值法构建指数。

二、天津个体工商户统计指数分析

根据上文提出的个体工商户统计指数编制方法，得到构建结果如表2所示。具体来看：

表2 个体工商户统计指数构建结果

（一）经营指数呈下降趋势

个体工商户的经营指数在2022年初明显下滑，指数回升的过程亦比较缓慢。个体工商户行业类别主要为民生服务行业，近年来，由于行业线下业务难以正常开展，个体工商户数字化转型又相对滞后，导致其营业收入波动较大。据“智慧小二”平台数据，自2022年1月份，店均月营业收入下降明显，尽管3月份短暂修复，但持续在低位徘徊。11月，店均营业收入同比下降6.4%。营业收入下降主要受两方面影响：一是居民消费水平下降。2022年以来，个体工商户客单价持续下滑，直至四季度开始有回暖迹象，但和2021年同期相比仍有较大降幅。显示出居民收入下降、储蓄意愿增强等因素抑制了居民的消费水平。二是居民消费人数减少。个体工商户营业面临不确定性，月平均到店人数持续下滑。2022年11月，个体工商户月平均收款天数仅为21天。

“智慧小二”平台数据显示，不同行业对前三年的反应程度和恢复速度存在明显差别。便利店超市、菜市场、购物以及餐饮美食等人群密集、人均消费频次较高的行业受影响更为显著，营业收入均在短时间出现大幅度下滑。教培、孕婴童等处于快速发展阶段的热门行业影响相对较小。在目前恢复阶段，便利店超市、菜市场等刚需性行业的个体工商户止损最快，营业收入迅速回升到以前水平。相比之下，休闲娱乐、餐饮住宿、购物以及生活服务等行业的恢复过程更为缓慢。值得注意的是，这种缓慢的恢复过程是居民消费习惯改变的结果，因此，短时间内这些行业难以回到疫情前的发展和增长水平。

（二）就业指数呈上升趋势，突出个体工商户对“稳就业”的重要作用

居民就业指数的上扬趋势，凸显了个体工商户在经济下行阶段对就业的吸纳和提振作用。尽管个体工商户规模普遍偏小，但依靠庞大的基数，仍然支撑了巨大的就业市场。市场监管总局数据显示，中国个体从业者人数目前已经超过1.76亿人，相当于每8个国人中就有一个是个体户。“智慧小二”平台数据显示，天津个体工商户平均单店从业人员数量约为3.81人，其中，婴孕童亲子类和酒店会场类人数最高，分别为5.9人和5.8人，菜市场类人数较低，为2.5人。按平台数据测算，天津正常经营的个体工商户就业人员达到150.1万人，其中，便利店超市及综合零售和餐饮行业就业人员最多，分别达到37.8万人和37.0万人。同时，个体工商户为外来人口提供了大量就业机会。从个体工商户市场主体经营者户籍分布来看，天津市户籍占47.4%，非本市户籍（新市民）经营者占55.6%。综合来看，个体工商户为“稳经济、稳就业”贡献了重要力量（详见表3）。

表3 分行业月均营业收入 单位：元

（三）个体工商户金融支持力度不断加大，贷款增速高于全市

金融支持指数整体呈上扬走势，显示出金融对个体工商户的支持力度不断加大。2020年以来，中国人民银行天津分行积极落实各项金融支持政策，大力开展“贷动小生意，服务大民生”等个体工商户专项行动，用好支农支小再贷款等政策支持工具，鼓励金融机构加大对个体工商户主体的金融支持，加强首贷服务，不盲目抽贷、压贷、断贷，延期还本付息申请应延尽延。在各项政策支持下，天津个体工商户经营性贷款持续快速增长，显著高于全市贷款增速。依托“智慧小二”金融服务平台，为天津个体工商户提供支付结算、线上贷款、信息咨询等服务的金融服务。针对个体工商户“融资难、融资慢、融资贵”的问题，“智慧小二”平台可以发放随借随还类的信用贷款，贷款额度从3000到30万元不等。截至2022年11月末，累计为天津地区近6万户有资金需求的个体工商户提供随借随还的信贷资金支持，首贷率近五分之一。

三、政策建议

一是加快个体工商户数据基础设施建设。一方面，加强对金融机构个体工商户数字化转型指导，加快存储和应用账单数字化、服务数字化、交易数字化信息，完善个体工商户数据源基础。另一方面，充分运用科技手段，推动整合商户征信、市场经营、司法诉讼等相关信息，为银行机构开发现代产品提供数据支撑。

二是建立完善个体工商户统计监测体系。参考“美国NFIB小型企业信心指数”“欧盟中小企业融资获得指数”等国外成熟的个体工商户监测指数，借鉴国际经验，利用个体工商户数据基础设施，搭建个体工商户指标框架和标准，实现对天津个体工商户发展情况的全方面精准刻画，为制定相应的支持政策提供参考。

三是加强对个体工商户精准疏困。根据天津产业特点，结合不同行业的经营恢复情况以及资金需求，为个体工商户量身定做适合的信贷产品。加强线上产品运用，继续重点推广“智慧小二”平台融资服务模式，进一步扩大普惠小微贷款规模和覆盖面。