商业银行如何遏制金融风险“抬头”

计莹

在金融创新背景下，商业银行迎来了新挑战。商业银行为确保自身健康发展，需要对风险管理有清晰认知，并加大风险管理力度，以提升商业银行风险管理水平，同时也有助于构建出更加完善的金融体系。

近年来，我国的金融监管制度逐渐完善。在金融监管制度的约束下，商业银行的经营活动更加规范，利润空间进一步被压缩，需要通过金融创新来寻找新的利润增长点。加大商业银行金融创新力度，无疑可以有效促进金融市场的健康发展。我国金融市场正朝着自由化的方向发展，金融市场也迎来了宽松的发展环境，为金融创新奠定了坚实基础。商业银行为降低金融风险、提升自身经济收益，需要不断丰富产品属性，并进一步完善金融体系。

金融创新背景下商业银行面临的风险

信用风险。商业银行在日常经营过程中，中间业务一直呈现自由度高、透明度低的特征。对于资本来说，为了追求更大的经济利益，通常需要借助高杠杆的金融产品吸收更多资金。错综复杂的金融市场中，高回报率的金融产品势必存在巨大的信用风险。

价格风险。价格风险指的是商业银行在推出金融产品前，未能准确把握市场，导致新产品面临巨大的不确定性。由于商业银行未能做好前期调研工作，没有充分预估金融市场风险以及调控政策的走向，会导致金融产品价格波动剧烈，给自身带来损失。

流动性风险。流动性风险是商业银行面临的主要风险之一，会对商业银行的经营和发展产生重要影响，例如北岩银行及美国硅谷银行破产都是由流动性风险引起的。商业银行的流动性风险主要来源于资产端与负债端，因此，有效匹配资产负债的期限结构、监控流动性指标以及建立完善的风险管理体系对商业银行至关重要。

网络风险。随着互联网与计算机技术的不断发展，信息系统已经成了商业银行日常操作必需的工具。但是由于潜在的网络风险，可能会对商业银行金融交易行为的安全产生直接影响，从而导致金融风险的发生，影响自身发展。

金融创新背景下商业银行风险管理举措

为客户提供多样化服务。对于商业银行来说，为获得更大的商业价值，最重要的是要对金融产品不断创新，以此更好地满足大众对于金融理财的需求。作为商业银行的管理者，需要对商业银行面临的发展困境有清醒认知，积极转变经营思路，例如，充分利用云计算技术或大数据技术，研发更加多样的金融服务项目，提升金融产品的多元性。

此外，在开展金融服务的过程中，商业银行应注重提升服务质量，事先将可能存在的风险告知客户，确保将客户面临的风险降至最低。与此同时，商业银行应注重金融服务信息化平台的构建，利用服务信息化平台，可以协助客户办理金融业务，提升业务办理的便捷性。商业银行需要定期开展营销活动，让更多的客户了解金融产品，在增加商业银行营业收入的同时，也可为客户带来全新的服务体验。

利用大数据信息技术防范金融风险。随着互联网与信息化技术的不断发展，商业银行在金融创新背景下获得了更多现代化技术的支持。商业银行为防范金融风险，提升金融风险管理水平，商业银行管理层应加大信息化技术的应用力度。在传统管理模式中，由于缺乏对海量数据信息的分析，导致潜在风险难以被及时发现，致使商业银行面临严重的经济损失。因此，商業银行需要对数据信息进行深度挖掘，充分利用数据信息，为自身制定决策提供数据支撑，从而规避风险。

积极构建完善的金融监督管理机制。随着金融创新越发受到社会关注，互联网金融迎来了重要发展机遇。由于互联网金融的便利性，大众开始热衷于使用互联网金融工具来进行投资。但我国互联网金融领域的相关法律法规仍然处于不断完善的阶段，缺乏有效的监督管理机制，一旦发生金融风险，势必会对大众的投资利益产生影响。因此，对于商业银行管理者来说，要积极构建相关金融监督管理机制，并加大信息披露力度。有关部门也要不断完善互联网金融领域的法律法规，以此提升互联网金融环境的安全性。

需要注意的是，在互联网监督管理机制构建过程中，为了提升市场监督管理水平，有必要加大对互联网金融产品的审核力度，严格限制市场准入条件，确保展现互联网金融项目独特优势的同时，也能保证客户资金的安全，防止非法套利。商业银行借助自身丰富的金融产品投资经验，可与互联网企业共同开发金融产品，在推动互联网企业加速发展的同时，也可以为商业银行带来更多的经济利益。

合理制定金融管理目标。部分商业银行缺乏业务整合的管理理念，没有妥善建立相关管理制度，导致商业银行未能形成有效的管理目标。在金融创新的背景下，商业银行需要积极调整管理理念，并有针对性地制定管理目标，通过引入现代化商业银行经营管理模式，以此提升商业银行的管理水平。不断调整管理理念，可以为商业银行各部门构建畅通的交流渠道，保证监督管理部门、决策部门可以在统一的思想指导下完成工作，有助于把控各类政策的执行情况，规范内部工作流程。商业银行根据金融市场的发展情况动态调整经营管理内容，能起到降低经营风险的作用。

树立金融产品信息安全理念。在金融创新背景下，商业银行管理者要构建现代化信息安全管理理念，在日常经营过程中将信息安全摆在首要位置。此外，商业银行应加大信息安全投入力度，在引入先进安全管理技术的同时，也要积极构建金融安全发展体系，及时处理信息安全风险问题，发挥商业银行金融服务系统的风险防控作用。商业银行通过使用信息安全技术，加大对潜在风险的排查力度，并制定信息风险防控预案，从而可以避免黑客攻击等问题。

随着金融创新不断推进，互联网技术与金融融合愈加深入，商业银行推出了大量金融产品，对风险管理也提出了更加严格的要求。因此，商业银行应注重风险管理，及时发现并解决潜在风险隐患，确保顺利推进风险管理工作，提高商业银行的风险管理能力，实现可持续发展。