地下钱庄黑幕

文/诗尧

地下钱庄黑幕

文/诗尧

2011年8月25日，重庆市检察院第五分院以非法经营罪批准逮捕陈惠、张镇、陈品、陈果等12人。这伙犯罪嫌疑人是开“地下钱庄”的主要骨干、家族式作案团伙。他们涉及“洗钱”400亿元，赚取暴利（手续费）1000万元。

随着陈氏家族“地下钱庄”被重庆警方捣毁，陈氏家族“洗钱大鳄”的面目和“地下银行”的黑幕也随之被揭开了。

闪电行动

2011年3月初，一道道红色的警令从公安部发给重庆市公安局。警令内容大概是：根据国家审计署调查审计，重庆有一个家族式的秘密“洗钱公司”与广州、深圳设立的“地下钱庄”“洗钱公司”联网勾结，已经非法秘密地洗钱一年多，金额累计高达数百亿元，涉及账户9000余个。这些“地下钱庄”全部是打着做正当生意的公司！必须迅速查明真相，摸清底细，伺机行动。

重庆市公安局接到公安部的紧急指令后，迅速成立了以经侦总队为主体，集约多个专业警种力量的上百名精英组成的大型专案组，国家人民银行所属的重庆营管部门专门派出40多名“金融专家”直接参与案件指导和调查工作。

在专案组秘密地调查摸底中，侦查员们摸清了全部19个打着正当公司旗号而隐藏着的“地下钱庄”窝点、大部分“骨干头目”的身份、运作的方式等。同时摸清：除了国家审计署发现的350亿元涉案资金以外，从2010年10月以来，还有117亿元异地资金流入重庆这19家涉案对公账户中。

这些流入资金涉及100余家单位、个人，这些单位和个人账户分布在广东、北京、大连等多个城市，资金来源涉及珠宝、首饰、电子、建筑等行业，涉案金额累计达460多亿元，上述资金在划入重庆的多个涉案个人银行账户后，又被转往异地。

这些巨款流动、划转全都被一姓陈的女人操控！

案件赃物

专案组民警再深入调查发现，这个名叫陈惠、年仅36岁的广东汕头市籍女人，是专门学财会的本科毕业生，曾经在银行工作过，对钱款的流转、资金支付结算、通过网银进行公转私、收取转账金额等一套业务相当熟悉。

数年前，陈惠嫁给重庆市南岸区做生意的男子张正做老婆后，两人就定居在重庆市区。最先，这两口子在广东和重庆两处奔波，只做一点服装、化工和建材等小本生意维持生计。

近一两年内，这两口子突然“暴富”和“发达”了，竟然在重庆的南岸区、江北区、渝中区注册成立了楚和商贸、纳丰外贸、观坪物流等19家公司或经营部，他们还以公司作掩护，用自己、亲戚、朋友或买来的假身份证，办理并开设多个账户，而所有的公司财会总监、出纳总务均是陈惠一人，也就是说“财政大权”由陈惠一人独揽。

经专案组民警侦查发现，设在隐秘小区私人住房内的19家公司，全部都是无经营活动、无从业人员、无经营场所的“三无”公司。

陈惠和丈夫分工合作，陈惠依靠广东老乡的关系联系业务并转账；张正负责公司申请工商登记注册及开设银行账户，并协助妻子转账。

这是一起有组织、有预谋的洗黑钱、敛资聚财的不法活动，如果不立即打击，将会使国家经济蒙受损失，政府威信受到损伤，将有更多的正当经营法人受到不法侵害！

情报信息报告给公安部后，公安部指令：必须坚决打击！市公安局领导非常重视，利用掌握的情报信息，研究案情，制定打击方案，部署战斗计划，调集民警行动，下决心堵住鲸吞国家钱财的“血盆大口”！

5月6日，统一收网行动开始实施。

当晚11时许，重庆市110余名全副武装的精干民警正在经侦总队内集结待命。时针指向零点时，坐镇指挥的黄副局长一声令下，19个战斗小组的民警像利剑一般，划破黑幕，冲出大院，直指19个非法“地下钱庄”窝点。

凌晨零点20分，南岸区五小区北湖巷19号12幢5-2房，陈惠开设的最大“洗钱黑窝”——楚和商贸有限公司所在地。一间宽敞、明亮的房间里，办公桌上的三台电脑在运转，各种纸张表格铺满了桌上、地上，陈惠身着睡衣睡裤、瞪着熬红了的惺忪睡眼，一会儿填表格，一会儿聊QQ，一会儿进入账户发指令……这个年轻漂亮的女人还在挑灯夜战，忙碌活计，给需要“洗钱”的公司制作转账表格，通过QQ联系客户，清数收来的一扎扎现款。

“咚咚咚”，一阵急促的敲门声响起，划破初夏宁静的夜空，打破了这个忙碌女人的专注，她惊慌失措地从办公桌上弹跳起来，迅速把钱和账户表塞进办公抽屉里、大纸箱里、旁边的席梦思床垫下，把账本、U盾、笔记本电脑藏在衣柜里。她藏好东西后，这才战战兢兢地出来开门。经侦总队六名民警一拥而进。进门就发现屋里摆满了表格、账本的大纸箱。

见到民警，陈惠知道大事不妙，惊慌得浑身直颤抖。带队的李科长当即宣布对涉嫌洗黑钱的陈家住宅进行搜查。民警当即搜查到电脑5台，上家和下家“洗钱”公司及联系人员的名册13份，并在床垫下搜查出十几捆现金，共有12万余元！另外还搜出存款借记卡23张。

其他十几个战斗小组也战斗中，捕获“洗钱”头目，搜出电脑、U盾、账本、联系名册等。

当晚，重庆市的19个战斗小组战果辉煌，彻底端掉19个以合法公司做幌子的“地下钱庄”，捉获陈惠、张正两口子及其哥哥陈品、陈果在内的“地下钱庄”的工作人员14名，同时对犯罪嫌疑人在重庆的住所和经营场所进行了彻底搜查，扣押作案工具电脑14台、银行卡110余张、网银U盾90余个，用于作案的传真机3台，手机16部，冻结涉案账户共计912个，冻结资金5.48亿元，还有其他物品一批。

“地下钱庄”的惊人黑幕

人赃并获后，专案组对嫌疑人进行了审讯。

据落网嫌疑人陈惠供述，广东潮州籍当地很多人都在参与“地下钱庄”的非法活动，所以她和丈夫、哥哥通过老乡、亲戚互相学习、亲人言传身教等方式，掌握了“洗钱”手法，并在2010年初，在重庆拓展业务，成了地下钱庄的主要资金“中转站”。

她上蹿下跳，多次跑重庆、广州、深圳，跟一帮“玩空手道”发财的“洗钱串串”联络，与他们共谋“大计”，并一起摇动“三寸不烂之舌”、游说需要洗钱的“上家”，通过她的“中转站”转钱。别人为了自己的利益，非常信任地把钱款账目转来，她则通过银行将“客户”对公账户的资金转入重庆事先注册好的对公账户中，她的“中转站”再将资金转入个人账户，最后转入“客户”指定的账户中，或者非法为“客户”兑换外汇出境。

经侦查，以陈氏三兄妹及张正为核心，通过亲戚、朋友、同乡关系为联系纽带，组成30多人的非法“地下钱庄”犯罪团伙，该团伙利用在重庆注册“空壳”公司等方式，设立了数千个对公账户及数百个个人账户，同时在广州、深圳等地设立“业务联系人”。

“业务联系人”在接到业务后，随即将“客户”对公账户的资金转入重庆事先注册好的对公账户中，重庆的“地下钱庄”再将资金转入个人账户，最后转入“客户”指定的账户中，或者非法为“客户”兑换外汇出境。

该团伙的犯罪行为是为满足不法人员规避人民银行对企业基本账户和现金管理，逃避金融监管将资金汇到境外，隐匿资金走向等非法目的地。

陈惠还交代说，他们“地下钱庄”使用的转账工具也很简单，就是普通的电脑、在极短的时间内，使用U盾，通过网银，就能按客户要求完成所有的转账。

令人触目惊心的是：这个“地下钱庄”组织还成为了国内赌徒兑换外汇，并向境外赌场还款和为不法之徒鲸吞公款的“地下银行”。

2011年1月7日，浙江一工程项目负责人祁刚到澳门赌场参与赌博，在两天的时间内共计输掉1000万港币，因当场不能偿还赌债，于是祁刚在赌场写下借条并约定还款时间，同时赌场提供一个还款账号。

祁刚回到向内地后，以各种虚假的名义向工程开发公司申请款项来偿还赌债，他通过澳门及广州的“客户”联系，找到了陈惠，请陈惠的“地下钱庄”帮忙还赌债。祁刚与陈惠联系好后，就编造谎言，假意在重庆购买工程材料，让所在工程开发公司将资金汇入事先联系好的重庆陈惠掌控的地下钱庄账户。

工程开发公司未经认真审核就同意放款，并将860万元人民币汇入陈惠的“地下钱庄”控制的账户，再由地下钱庄控制的账户换成港币转到澳门赌场。事发后，祁刚的行为已涉嫌非法买卖外汇罪。

深圳的王强准备入股深圳某大型房地产开发公司，但王强并没有足够的资金完成验资，这成了他入股的最大障碍。

这家伙绞尽脑汁，四处找钱款去验资，最后，终于在朋友介绍下，找到了重庆陈惠的“地下钱庄”。

王强在与房产公司负责人温某商量后，他们先将该公司公营账户内的资金1300万元通过陈惠的“地下钱庄”转到王强的个人账户内，王强验资后再将资金转回该公司的公营账户，通过“地下钱庄”的一系列运作，最终成功使王强达到入股房地产公司的目的。事发后，检察机关介入，王强的行为已涉嫌虚报注册资本罪，该房产公司也因提供帮助行为，触犯了相关的法律规定，受到了重罚重处。

最惊人的是帮助洗钱的“佣金”非常丰厚，有巨大的“油水”可捞，他们才不惜判刑坐牢、倾家荡产地“冒险”做这份“生意”。原来，陈惠他们帮助“中转”洗钱后，收取的“佣金”竟然是交易金额的1%至3%。

经查，广东深圳团伙和陈惠领导的团伙对犯罪所得按70%和30%的比例进行分配，大头被深圳团伙获得，该团伙累计获利3000余万元；陈惠及老公张正领导的重庆团伙则获小头，累计获利也达到了1000余万元。

洗钱危害深

8月中旬，陈惠私办“地下钱庄”案侦查终结，重庆市市检察院第五分院以非法经营罪批捕犯罪嫌疑人陈惠、张正等12人。

为什么不以洗钱罪而以非法经营罪逮捕？办案检察官说，近年来，一些以典当行、担保公司、理财咨询公司等形式存在的“地下钱庄”活动较为猖獗，严重扰乱了金融秩序，给社会治安带来了隐患。

检察官分析，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段，使非法所得合法化的行为。

2009年，刑法修正案（七）将非法从事资金结算支付业务纳入非法经营犯罪的一种情况。支付结算是指单位、个人在经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。而陈惠的非法转账、兑现等行为，就是非法资金支付和结算包括集资、套现、洗钱等形式。此类非法经营巨额资金的支付、结算已归类到非法经营罪的范畴。

8月17日，重庆市公安局经侦总队副总队长周伟介绍了“地下钱庄”的危害：首先是扰乱国家经济金融秩序，地下钱庄资金交易隐蔽性高，因相关监管部门对其实际发生的资金流规模和交易属性无法掌握，难以将其纳入正常的国际收支统计。“地下钱庄”及协助本国资本逃出境外，同时也是境内外商投资企业抽逃资本和非法转移利润的主要途径。此外，在国际短期资本跨境流动中，地下钱庄也起到“推波助澜”的作用，绕开了我国外汇管理的防火墙，为“热钱”进入国内资本市场开辟了一条无形通道。

其次是危害国家经济利益。地下钱庄为众多企业偷逃税费提供了资金外逃的地下通道，使国家税收蒙受了极大的损失，地下钱庄同时使大量外汇收支游离于银行结售汇体系之外，导致国家外汇储备出现了“黑洞”，从而浪费国家外汇资源。

最后是引发和助长各类犯罪。地下钱庄为具有洗钱需要的犯罪分子提供了“捷径”，助长了贪污腐败、行贿受贿、侵吞国有资产以及走私、贩毒、骗税等犯罪活动。因此，如果任由地下钱庄发展，必将对我国的经济发展产生严重的负面影响。

重庆警方认为，对于“地下钱庄”应加大打击力度，在具体办案时宜创新思路，有时可以结合实际情况，改变以资金为主导的常规办案思维模式，直接切入“明确犯罪团伙”这一案件核心，摸清其人员构成和组织关系。此外，可以多让金融专家协同办案，例如此案中，人民银行重庆营管部专门派出金融专家直接参与案件，取得了较好效果。

编辑：程新友 jcfycxy@sina.com