破坏力之九：不保险的社保
——金融成了“保底”的存款机

破坏力之九：不保险的社保
——金融成了“保底”的存款机

破坏程度

据中国人民银行公布的数据显示，我国城乡居民储蓄存款增长居高不下。这尽管与投资渠道不足或不畅有关，但根本上与我国的社会保障状况堪忧有重大关系。城镇居民的储蓄意愿在继续增强，但居民储蓄大多属于“被动储蓄”。

危害机理

社会保障的健全程度是社会公平程度的体现。相对完善的社会保障机制能增强社会成员的安全感，建立新的信任机制。社会保障因为具有熨平经济波动的功能，从而能够改善金融生态。但反过来，因为社会保障不足导致大量的被动储蓄，就会使金融尤其是银行变成了自身生活底线的存款机。如果社会保障历史欠账太多，直接后果就是银行债权追索难，不良资产回收率低，形成潜在的金融风险。

解决方案——加强公共财政社会保障力度

应当建立存款保险制度，投资者保障制度和保险保障制度，以存款利率市场化方式保障存款人、投资人和投保人的权益，从而有效提高公众的风险意识。尤其是加强公共财政对社会保障资金的投入比例，让社会保障在公民中全覆盖，同时向民间资本开拓更多的投资渠道。