基于云计算的中小金融机构信息化建设

黄辉

【摘要】信息化建设是当前金融机构竞争的重要途径和核心竞争力的组成部分。由于中小金融机构自身的特点，信息化建设制约着其业务的发展。各中小金融机构联合共建共享数据中心是节约运行成本、提高业务能力的优秀解决方案。云计算的发展为共享数据中心的建设提供了最佳实践，基于SaaS私有云的系统架构能为中小金融机构的业务发展提供有力支持。

【关键词】云计算、中小金融机构、信息化

近几年来，随着我国金融市场的不断发展和完善，地方特色金融产品和业务需求不断增强，金融监管体系日趋完善。在此背景下，诸如村镇银行、小额贷款公司等中小金融机构纷纷成立，为地方经济建设提供强有力的金融支持。作为业务推进的支撑和保障，信息化建设在“十二五”时期必然会伴随中小金融机构的发展良机，与时俱进，为业务全面发展和创新注入强大的动力。

一、我国中小金融机构信息化建设面临巨大挑战和机遇

与经济实力雄厚的国有四大银行以及各大股份制商业银行、证券公司、保险公司相比，中小金融机构受资本、人才、技术等各方面因素的制约，支持业务运转和健康发展的信息化建设比较滞后，从投入产出比来看，信息化的投入收效甚微，但面临发展中遇到的管理困境又急需信息化手段的提升，中小金融机构在多种信息化应用模式之间徘徊，也阻碍了其自身业务的新发展。大金融机构为了推进业务所上线的信息系统中小金融机构仍然要上，大金融机构在信息化建设上所要进行的投资中小金融机构也仍然要投。但由于资金短缺，技术基础落后，人力水平较差等原因，使得很多中小金融机构业务拓展和创新严重受制于信息化建设的滞后阻碍。

金融机构要想得到长效发展，必然投入大量的资金进行信息化建设工作，而对于中小金融机构来说，随着业务的创新和拓展，金融服务水平和能力的要求越来越高，导致信息系统数量会越来越多，复杂程度越来越高，管理和整合的难度也越来越大。随着风险管理的全面展开及深入，加上信息化建设自身在发展过程中所凸显的风险，以及信息安全等诸多因素的影响，势必造成管理难度越来越大，风险暴露越来越明显。

此外，中小金融机构往往受人才、资金成本缺乏，流程不规范等因素的制约，对信息化项目管理、研发、实施和运营维护等都造成了一定的冲击，如何在新技术和系统稳定可靠之间取得平衡是所以中小金融机构都要面临的问题和挑战。因此，要降低成本，加快自身的成长，必须另辟蹊径，打破常规的建设方式，在信息化建设中更多的采用创新技术和理念。云计算技术正是当前最新且最为有效的信息建设处理途径。

二、云计算的概念和特点

（一）云计算的概念

对于云计算的定义，比较普遍的定义为：云计算（Cloud-Computing）是分布式处理（DistributedComputing）、并行处理（ParallelComputing）和网格计算（GridComputing）的发展，或者说是这些计算机科学概念的商业实现，是一种基于互联网的超级计算模式，其原理类似于网格计算。它把存储在众多分布式计算机中的大量数据和处理器的资源整合在一起协同工作。作为一种新兴的共享基础架构的方法，它可以将巨大的系统池连接在一起以提供各种服务。这使得企业能够将资源切换到需要的应用上，根据需求访问计算机和存储系统。在IBM云计算白皮书中，可以看到的定义“：云计算”一词同时用来描述一个系统平台或者一种类型的应用程序。一个云计算的平台可按需进行动态的供给（provi-sion）、配置（configuration）、重新配置（reconfigure）以及取消服务（deprovision）等。在云计算平台中的服务器可以是物理的服务器或者虚拟的服务器。高级的计算云通常包含一些其他计算资源，如存储区域网络（SAN）、网络设备、防火墙以及其他安全设备等。

（二）云计算的特点

1、规模经济。如果购买一台PC终端，需要购买显示器、硬盘、CPU、内存等一整套设备，并确保其整体性能满足工作和学习的需要。而利用云计算技术，可能只需要一台显示器，并接入互联网，就可以实现一切在终端PC上所能做的事情，而且不必担心自己购置的设备被淘汰，因为云计算所采用的硬件设备是供应商负责维护和更新，用户不必花费大量的资金即可获得大量的优质服务。

2、强大的计算和存储能力。云计算将计算和数据分布在大量的分布式计算机上，云海中成千上万的计算机提供强大的计算能力，能够完成传统单台计算机根本无法完成的计算任务。同时，云海中的计算机具有庞大的数据存储空间。

3、高安全性。在云计算模式中，数据集中存储，因而更容易实现安全监测。依托云计算模式中的一个或若干个数据中心，管理者对数据进行统一管理、分配资源、均衡负载、部署软件、控制安全，并进行可靠的安全实时监测，从而最大限度地保证用户的数据安全。

4、虚拟化。虚拟化是云计算的技术基础，它将底层的硬件，包括服务器、存储与网络设备，全面虚拟化，以建立起一个共享的、可以按需分配的基础资源池。

5、动态扩展。底层的资源可以随需分配和自动增长，而上层的数据及应用可以根据业务形态的不同需求，搭配出各种互相隔离的应用，形成一个服务导向的rr架构。

6、智能化。基于海量数据的数据挖掘技术来获得大量的新知识。我们在互联网络上可以看到这样一种模式：海量的数据+海量的分析知识。不难发现，云计算不仅本身就是信息建设创新发展的产物，而且它所具有的规模经济、高安全性、动态扩展等特点十分符合中小金融机构信息化建设的要求，具有广阔的应用前景。

三、云计算是更具创新力的中小金融机构业务服务IT模式

云计算不仅仅是简单的服务器和存储器租赁。更深层次地，它提供了一种灵活、敏捷的以客户为中心的业务模式。这种方式将IT技术与金融业务细节相分离，使得金融机构管理层能够更好地利用IT技术，而不需具备专业IT知识。总的来说，云计算为中小金融机构行业带来的机遇可归结为如下几点：

1、节约IT支出。降低成本开销是云计算最主要的优势之一。一方面，利用云计算所提供的硬软件资源重用机制，中小金融机构对IT基础设施建设的成本开销将大幅降低；另一方面，由于云计算对用户的专业技能要求降低，使得中小金融机构的技术支持团队也大幅缩减。云计算提供了海量存储和大规模的数据处理能力，降低了每单位数据存储和处理的开销。

2、构建灵活的金融系统。云计算提供了服务部署的新方式，使中小金融机构能够快速从业务需求和设计出发，按需配置业务所需的资源。与此同时，云计算服务也被不断地应用到基于第三方平台的资金结算体系中。Paypal公司通过云计算来提高资金流动效率。AmazonWeb服务和MicrosoftAzure也试图考虑整合资金链条，提高资金流动效率。Twitpay，Zong和Square等创新支付公司也都加入到这一阵营中，致力于减少费用加速资金流动。对于中小金融机构来说，他们能够通过与其他合作方共同向客户提供服务。在这种合作中，云计算向中小金融机构提供了一种新型盈利模式——无需在新的地区构建分支机构，就能够提供全套中小金融机构服务。

3、提升客户体验。云计算能够提供全年全天24小时的不间断中小金融机构服务。领域专家能够连接到任何分支机构，作为顾问回答任何关于产品和服务的问题。这种全方位的rr支持能够提高商业中小金融机构各分支结构的客户服务能力。通过云计算，中小金融机构能够提升客户体验，增加现有客户黏度和吸引新客户。

4、加速产品创新。利用云计算平台服务的便捷性和速度来驱动产品服务创新。平台云如Azure，AppEngine和Force.com的优势几乎体现于各个部门的IT应用。这些平台通过创建松耦合的可重用软件应用，而专注于业务层面的需求。中小金融机构利用云计算技术帮助选择适合的平台，并决定松耦合系统之间的连接性，快速开发出自身所需的应用程序。同时，使用云数据存储和Web框架，云内的应用能够更快投入业务运营。

5、提高数据分析能力。目前大多数中小金融机构仍然缺乏成熟的适用中小金融机构客户的数据分析工具，在共享、整合和存储大量分析数据方面也存在问题。而云计算则有可能大大提升中小金融机构客户信息的处理能力。目前，金融机构可以从AmazonWebService，Microsoft或GooSe等租借所需要的计算能力，快速处理大量业务数据，帮助实时制定决策。金融机构可以使用租借的计算能力计算货币交易投资组合的风险、分析客户消费习惯等。在国外，部分金融机构已经在使用当今基于云的分析工具。如信用卡公司Visa正使用Hadoop（免费软件，允许并行处理数据）挖掘两年的交易记录（数据量达36万字节，涉及交易额730亿美元）来构建防欺诈模型。

四、基于SaaS核心私有云的系统分析

云可以被分为两种形式：私有云和公共云。目前，从国外中小金融机构云计算应用情况看，主要采用私有云架构。采用私有云架构的三种服务模式可以提供各种“云”，为中小金融机构提升业务能力、降低运营成本提供有力支持。从行业应用的角度来看，基于SaaS私有云特别适合中小金融机构数据中心建设。由于共享服务的客户具有多法人实体特征，其价值一方面通过资源的有效整合，以降低成本提升单体法人的信息化水平，促进单体法人的业务发展；另一方面通过在一个共同的私有云平台上，挖掘业务的联合价值。但是，基于SaaS的共享服务也存在一些问题。

第一，SaaS服务的客户多法人实体的特性，加上缺乏行业的业务、流程、数据的统一标准，使得基于SaaS的云服务平台将面临各法人实体的差异化问题。行业标准的制订是SaaS服务发展的基石。

第二，SaaS服务商不仅是一个技术提供商，而需要它是一个行业专业服务商。客户对云计算服务的响应更加苛刻，这就需要SaaS服务提供商具备更好的需求响应能力，甚至在业务和技术上都要走到客户的前面，不能被动的应付客户的需求，需要主动引领客户的需求。

第三，从行业应用的风险角度看，SaaS服务实现的是多法人实体系统、应用和数据的集中，同时也伴随着风险的集中，这就需要SaaS服务商具备更高的风险防控能力。而且国家对重要行业SaaS服务商的资质要有严格的审定，并能够持续监管。

总之，基于云计算共享服务中心的本质是为中小金融机构提供基于“共享”的IT服务，因而共享中心对多中小金融机构全面支持的特性是未来支撑中小金融机构业务发展的基础。同时，随着共享中心各层次服务的提供，对安全性和性能的要求更高。随着这些问题的不断解决和新技术的不断突破，云计算在中小金融机构业的应用将会越来越广泛，也必将对我国金融行业的发展将起到重大的推动作用。