“收条”没开对 差点要不回借款

潘仁向王大关是生意场上的好哥们。2011年7月，潘仁向王大关借了50万元人民币，双方在借条中约定：“今向王大关借款50万元，利息2%计，按月计息，提前一个月通知还款”。王大关在借条签订当天通过银行转账的方式支付给潘仁50万元，并在2012年年初通知潘仁还款。潘仁在2012年7月、12月和2013年2月分别还款5万元、10万元和25万元，第三次还款后，潘仁让王大关一起把前三次还款的收条开了，注明金额、收款日期及王大关的签字。之后，王大关再也没有收到潘仁的还款，于是双方闹到法院。

按照借条约定的利息及潘仁还款的金额和时间计算，截至起诉之日，潘仁还欠王大关本息33万余元。然而，潘仁在法庭上辩解说他不仅已经还清借款，而且已经多付了4万多元利息。潘仁向法庭提交了如下证据：（1）2012年7月银行转账5万元的汇款凭证；（2）2012年12月委托第三方银行转账10万元的汇款凭证；（3）2013年2月银行转账25万元的汇款凭证；（4）落款时间为2012年12月、金额为10万元的收条；（5）落款时间为2013年12月、金额为25万元的收条；（6）2012年12月银行现金取款10万元的凭证；（7）2013年12月银行取款25万元的凭证。用这些证据证明潘仁已连本带息共还款75万元，其中银行转账还款40万元，现金还款35万元，有收条及款项来源证明。

从潘仁的举证来看，的确如其所说已经超额还款。王大关坚持没有收到过潘仁的现金还款，收条是针对银行转账出具的，并不是现金还款的收据。

总金额为35万元的两张收条，是如潘仁所说的现金还款的收据？还是王大关所说的，是针对银行转账出具的收据，不存在现金还款？

本案纠纷产生的原因，是因为王大关没有正确出具“收条”。如果王大关在出具收条时能够注明收款方式是现金还是银行转账，那么本案就不会变得扑朔迷离。

幸运的是，律师在潘仁提交的证据中找到了突破口，潘仁提交的证据（5），这份收条的落款时间疑似被篡改，通过笔迹鉴定，该份收条的真实时间确实被篡改了。法官最终通过交易习惯、合理性等角度肯定了王大关关于“收条是针对银行转账凭证所出具”的主张，还原了本案真相。

虽然本案最终尘埃落定，但在民间借款日益频繁的当下，我们有必要从这一案例中吸取经验教训，掌握民间借款行为中必备的法律知识：

1. 借款合同的订立。出借人应保留借款人身份信息的证明文件，以防纠纷产生时方便追偿。借款人是个人的，应保留借款人的身份证复印件；借款人是单位的，要保留该公司的营业执照复印件（需盖公章）。

2. 收条的正确出具。收条中写明收款形式（现金、银行转账或其他形式）非常重要。一般，现金收款才要求出收条，如果是银行转账，付款人只要保存好汇款凭证即可证明自己的付款行为。如果是现金付款又没有让收款人出具收条，务必保存好现金的取款证明，对款项的交付地点、时间等情况做好记录，最好在交付款项时有第三人在场作证，以防收款人抵赖说没有收到款项。

3. 借款利息。借款利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

4. 借款用途。首先，借款用途必须是合法的。其次，如果是夫妻一方作为借款人出具借条的，那么只有当借款用于该夫妻共同生活时，才能算作是夫妻共同债务。如果借款是用于借款人夫妻共同生活的，那么即使借条是夫妻一方出具，最终也应当由夫妻双方共同偿还。

5. 担保。如果出借人担心借款人的还款能力，可以要求借款人提供担保。需要注意，借款关系中仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。（本文插图 孙辉）