下篇：趋势与未来

张兴军

虽然今天互联网金融已经初显火热的发展态势，但从中国金融本身的体量和互联网蜕变的速度来看，这还仅仅是个开始。未来互联网金融的前景，就像从万维网诞生到今天步入移动互联网时代一样，现实总是超乎想象，实践永远先于理论和概念。

创新的互联网技术和思维、金融进化的自身逻辑，以及存在并将持续孵化的用户和需求，都决定了这一行业的生命力。我们依托中国互联网金融的发展实践，结合机构、学者和从业者的探索，在中长期的瞻望中总结出了有关互联网金融未来的六个趋势预言。这既是对这个行业未来发展的看好，也是这一行业未来努力的一个方向。

互联网金融的探索

将夯实中国在世界金融版图的地位

互联网发展在中国，不论是门户网站的开启，还是移动互联网时代，大都是舶来品的借鉴与内化。但在互联网金融领域，因为需求的多样化，使金融创新具有着前所未有的特征。像蚂蚁金服和腾讯旗下的微信，都是基于中国用户的特殊需求而开拓创新，在互联网用户这一基础优势之下，让网络金融成为长盛不衰的蓝海。

因为产品、模式的不断创新，以及监管层面法规等的不断完善，中国在这一领域的话语权将日渐凸显，直至夯实互联网金融的高地。

重塑企业社会价值标杆

引领新的商业变革

正如阿里巴巴创始人马云所说，21世纪的企业必须承担起解决社会问题的责任，社会责任已经深入我们的企业DNA;只有通过解决大规模的社会问题，我们的生态链才能健康、繁荣地发展。在世界商业史上，商业成功与社会价值很少连接在一起。很多情况下，企业带来的是环境污染等负面效应，企业社会责任对很多企业而言更像是负担。互联网金融正在改变这一切。互联网技术带来的金融服务成本下降和效应提升，使得商业成功与社会价值的连接成为可能。越来越多的企业和行业将证明，他们创造的社会价值越大，商业上也就会更成功。基于社会价值的创新，将引领下一波商业变革。

中国将成为

世界金融创新的重要贡献者

中国有着庞大的数字长尾用户和庞大的长尾金融需求，监管机构又对互联网金融抱以鼓励创新和规范发展的态度，中国的互联网金融创新正面临前所未有的机遇。未来十年之内，中国将涌现出大量基于互联网的普惠金融全球最佳实践;全球十大互联网金融企业中，中国企业将占据半数以上席位;中国互联网金融领域将出现深刻影响世界的重大金融创新;互联网金融也将成为中国商业创新和社会创新的主要来源之一。

开拓出媲美电商的

交易数据和商业空间

截至2014年6月，中国互联网用户数达到6.32亿，高居世界之最。按照电子商务发展的趋势来考量互联网金融的发展，这一行业将有着广阔的勃发空间。

一方面，随着互联网金融范畴的不断拓展，其用户数量与互联网用户数字的差距逐渐缩小。另一方面，伴随着移动支付习惯的培养和金融互联网化的加快，所有的互联网用户都将成为互联网金融的深度用户。以支付宝、微信红包、滴滴打车和快递搭车等为代表的互联网金融产品和服务，已经将超过半数的网民纳入到互联网金融的场景和习惯当中，并且这种趋势愈演愈盛。

可期的是，在未来数年众多的互联网用户和移动互联网用户将热衷于体验和享互联网金融的边界服务。从城市到乡村，从中产到小康，从偶尔到常态，互联网金融将间接带动数以万亿计的金融帝国。

融资渠道多元格局形成

小微生存状况将大大改观

中国拥有着世界最大体量的企业群体，根据最新的数据注册在册的企业数量超过5000万家。但令人担忧的是，中国企业的平均寿命仅仅不到3年。而困扰超过九成以上企业的难题首先便是融资难。但这些难题，有望在互联网金融的发展中得到有效的解决。

包括蚂蚁小袋、P2P、众筹等直接融资模式的出现和发展成熟，为中国小微企业的融资提供了更多可能。与此同时，互联网金融的创新业倒逼着银行等金融机构加快利率市场化的进程，大大降低融资成本。

在全民创业、万众创新的背景之下，互联网金融将让中国的创业潮如虎添翼，打造出新世纪互联网创新的一个重要支流。

中国将成为

世界互联网金融领域的领头羊

在科技创新方面，中国一直落后于西方发达国家。互联网科技方面，是新世纪中国弯道超车的代表领域。以阿里巴巴、腾讯和百度为代表的互联网巨头，如今都是排名世界前列的高市值企业，因为在用户数量和粘性方面的优势，孵化繁衍出了一条条的生态产业链。而这一链条的价值长尾，在互联网金融领域也正呼之欲出。

互联网理财方面，蚂蚁金服旗下的余额宝在诞生不到一个月的时间就催生了客户数量最多的货币基金，半年时间就成长为中国最大的过千亿元的货币基金。微信红包在一夜之间，就让亿万的微信用户就培养了移动支付的习惯。在这种趋势之下，中国成为世界互联网金融的领头羊将指日可待。endprint