信息化趋势下的融资服务模式创新

□计 颖

一、深刻领会十八大精神，增强进取意识、机遇意识和责任意识，坚定不移推进创新融资服务模式

党的十八大报告以发展为主线，用了很多篇幅阐述企业发展的理念，对科技人才、创新驱动、技术改造等方面提出了新要求。要根据《“十二五”中小企业成长规划》和《关于加快我市民营经济发展的会议纪要》的要求，创新融资服务模式，通过不断发展的社会化服务机构来为企业提供包括融资、信息、咨询等各方面的服务。

二、正确认识企业发展现状，顺势而为，创新企业融资服务模式

近年来，围绕“缓解中小企业融资问题”的政府工作不断推进和深入，并且更加注重发展的时效性和可持续性。在企业融资模式、风险承担机制、开展融资服务形式上，都涌现出很多亮点和卓有成效的创新成果。当前，苏州市政府大力提倡“两化融合”。工业生产企业发展离不开信息化，现代服务业的跨越式发展更加离不开信息技术的应用。以网络和计算机为核心的信息技术，将逐步渗透到企业内部决策管理、业务流程整合再造、产品创新发展、甚至是全社会信息数据库的建立和共享。“优科金融网”作为一站式金融服务第三方就是这个信息化进程中孕育出的新概念实体化，即通过整合的信息、资源、服务和软件技术，将金融业、服务业、信息产业有机融合。中小企业服务中心和“优科金融网”在2012 年的基础上加大合作深度，联手举办了两届“苏州中小企业融资网络对接会”，并以“融资直通车”的形式“走进新区”等地创业园，向苏州各大载体内数万家企业发放“融资服务卡”，旨在通过引入互联网、专业融资中介机构等为全市中小企业普及相关知识，让企业融资更得要领、有的放矢。

三、进一步明确改革创新方向，深刻把握关键环节，攻坚克难，凝心聚力务求取得实效

(一)开展网络融资对接会。2011 年，中心通过搭建的多元化的融资平台适度解决融资难问题。2012 年通过引入网络媒介——“优科金融网”，引导企业主通过网站办理贷款业务，凭借互联网技术进一步实现了融资成本、融资效率的优化提升。中小企业服务中心策划举办了为期一个月的“2013 苏州第二届中小微企业融资网络对接活动”，以“优科金融网”作为活动主平台，通过专门开发的融资系统平台将贷款全流程网络化，承接来自苏州大市范围内的企业融资申请，集中受理、分批推送。为了能够在更大范围内产生好的成效，中心前期进行了大量准备工作，包括邀请苏州大市范围内金融机构并要求每个参与者推荐2 至3 个特色产品和2 名资深金融从业人员。最后确认有41 家机构报名参与，并通过网站发布融资产品63 个(刨去个别重复产品)，涵括了传统的债权融资，以及专为科技型企业而设的天使投资、股权+债权、股权期权等一系列投贷结合产品。开幕式上，由54 位金融资深从业人士组成的融资专家顾问团正式宣布成立，将持续利用“优科金融网”的咨询窗口解答企业主关于融资方面的困惑和疑问。活动期间，企业主通过前期媒体预热，企业亦反响热烈。中心收到45 家企业在线提交贷款申请，拟贷款金额达1.147 亿，平均贷款金额254.89 万。本次网络融资对接会的圆满完成不但标志融资模式的创新，更使得以往小范围、一次性的对接会向着受众群广、辐射面大、服务机制更长效的方向转变。

(二)推出融资服务卡。中心联合“优科金融网”推出融资直通车大型公益活动，并以新区苏高新创业园作为活动首站，获得了企业和媒体的一致关注。中心的目标是推动活动覆盖整个苏州大市范围。通过直通车服务，中心发放了首批“融资服务卡”，旨在为中小企业提供持续、专业的常年融资服务，包括完善的融资诊断报告书、金融机构绿色通道、融资专家一对一辅导、融资手机周报等。一站式融资服务以外，还帮助他们时刻了解所关心的宏观经济形势、最新贷款产品信息、行业产业动向、优惠扶持政策以及财税法律方面的知识。真正贯彻中心切实为中小企业服务、和以人为本的宗旨理念，将服务“打包送货上门”，让企业更专注于自身的主营业务。

(三)开设网上融资超市。2013 年9 月23 日，为配合苏州市“金融服务月”系列活动，由“优科金融网”联合“名城苏州”打造的网上融资金融融资超市正式上线。伴随着整个“金融服务月”，金融融资超市一直稳定运营至10 月23 日。网上融资超市在这一个月的时间里，每日都能保持比较稳定的网络浏览量，总访问量为12，765 次。截至2013 年10 月底，剔除重复下单，网上融资超市共受理融资申请115 笔，总计下单金额达3.0902 亿人民币，笔均下单金额268.70 万元。根据数据分析，平均每笔申请的金额略低于300 万元，从这点上看，网上融资超市正好符合了中小企业融资需求不大的特点，切合了中心“服务中小企业”的初衷。

(四)举办中小企业银企沙龙。围绕着“科技金融的苏州实践”主题，中心连续举办了三期银企沙龙活动。每期都有30 多家小微企业的业主济济一堂，零距离直面政府和金融机构，寻求解决企业资金难题的途径。沙龙活动得到了市金融办、人行苏州中支、银监局苏州分局、保监局苏州分局等相关单位的大力支持。优科金融网作为网上融资平台，全程参与活动的筹备举办，很好地诠释了作为连接机构和企业的第三方服务平台的作用。活动现场气氛热烈，企业争相提问，金融机构耐心释疑，不少企业的融资疑惑都得到十分满意的回答。

四、进一步总结经验，利用好实践成果，再接再厉，锲而不舍推进融资服务工作创新发展

中心的融资服务平台自成立以来，始终把“多方精诚合作，利用融资资源，改善融资环境，解决融资困难。”作为宗旨，为苏州市中小企业的融资问题作了很多积极创新的探索和尝试。通过今年举办的一系列融资服务举措，中心在原有的“让银行和企业牵上手”的服务目标上进行挖掘，借助第三方的服务提供商，为企业讲解融资之道，教企业做对的事，说对的话，找对的人，一定程度上突破了融资成本高昂、效率低下的困局，并将“网络融资”这个概念加以推广。经统计，首届苏州市中小微企业融资网络对接会一共成功帮助12 家企业获得授信，总金额5，100 万。成立的融资专家顾问团仍然陆续收到企业在线咨询和业务申请。此外，中心针对申贷企业类型和可供担保方式初步统计，结果如图1、图2.

图1 申请贷款企业类型

图2 企业可提供担保方式

融资直通车首站活动结束以后，受邀的20 余家企业有15家主动要求进行深入对接，包括撰写商业计划书、融资指导和政策讲解等。今后，中心将通过完善自身职能机制，吸纳整合各种资源，夯实服务中小企业的基础，提升服务企业发展水平，切实为改善苏州市中小企业的融资环境发挥应有的作用。

［1］姜奇平.全球网的模式创新［J］.互联网周刊，2012，2

［2］薛宏.网络金融外部性研究［D］.浙江大学，2004