建立地区个人信用奖惩机制

王岚

·智库新锐·

建立地区个人信用奖惩机制

王岚

登机不用排队，享受安检快速通道，这种原本属于高端信用卡客户或企业高级用户才能享受到的机场便捷服务，现在在北京首都国际机场乘机的旅客，若芝麻信用分数达到750分及以上便只需在机场指定位置打开支付宝APP，扫描宣传海报上的芝麻信用二维码，将芝麻信用页面向机场工作人员出示，就可享受首都机场CIP贵宾通道（商务贵宾通道）。相较于普通的安检口需要排队20分钟以上，CIP贵宾通道仅需等待3至4个人次，即可完成安检，其便捷性和高效性是很有优势的。凭信用分享受CIP贵宾通道，不仅为乘客带来了便利，也让他们切实体验到信用的价值，而非仅仅停留在“字面上”。

近年来，社会信用体系建设取得了较快的进展，但个人信用建设体系的构建研究尚处于起步阶段。个人信用体系建设是一项复杂的系统工程，且现阶段缺乏相关法律制度的支撑。如何在当前社会条件下，进一步推进个人信用体系构建是需要探索的一个课题。

如何选择一个合适的载体来承载个人信用记录并据此开展信用奖惩？需要考虑两方面问题：一是载体能作为个人信用信息的记录介质，且便于获取各类个人信用信息；二是载体能较为方便且广泛地对个人信用评估结果做出反馈，便于在日常生活场景中开展奖惩的应用，切实地将无形的信用转化为具有便利性、获利性和真实性的信用。目前，浙江多市均有发放市民卡，其覆盖范围广且具有社保卡这一特殊性质，较详尽地记录了市民个人基本信息。市民卡的数据库能为建立个人信用体系提供数据支持。一些市市民卡已开通的功能多达20多项，涵盖政府公共管理、社会保障服务、公用事业服务、小额支付、身份识别、信息查询等，且随着智慧城市项目的深入推进，市民卡的应用领域将不断拓展，对个人生活的影响也越来越大。随着应用场景的拓展，一方面可以记录更多的个人信用信息，另一方面对于之后开展个人信用的奖惩也提供了有效的载体。因此，市民卡可作为建立个人信用体系的有效载体。

如何利用市民卡开展个人信用奖惩？首先要归集个人信用信息。个人信用信息一部分来自于市民卡所记录的个人基本信息、公共事业服务信息、小额支付信息及个人申报的相关信息，另一部分来自于政府建立的涵盖多个部门信用信息的公共信用信息平台。其次，根据归集到的个人信用信息构建个人信用评价体系，最终得出评价结果。再次，以“无过错推定”原则作为奖惩的原则，即在一个考核年度内，没有失信惩戒记录产生，则视为个人信用记录良好，若存在失信记录，则以此作为惩罚的依据。最后，建立长效工作机制，设定奖惩应用场景，切实应用信用评价结果，使信用的应用融入日常生活，使信用的价值量化。

哪些场景可融入信用奖惩？通过构建个人信用评价体系，将个人信用量化并赋予分值，并将不同分值段划分为A、B、C、D。现有的应用有：对信用等级为A的市民可以享受公交车乘坐8折优惠、公共自行车租借免费时间延长至3小时、图书馆借书册数增加至7本，保留时间增至40天；信用等级为B的市民可以享受公交车乘坐85折优惠、公共自行车租借免费时间延长至2小时、图书馆借书册数增至6本，保留时间增至30天。信用较差的市民将缩减市民卡原有服务的优惠力度且需支付更高的押金。未来可拓展的应用方向：信用等级较高的个人可简化签证办理手续，获得较高的市民卡透支额度，网上挂号优先开放资源，降低个人公积金贷款利率，提高理财产品的利率，签约商户给予打折，先消费后付款，免除各类押金，入学、公务员、事业单位、国有企业等人事招录中优先录用。

人无信不立，业无信不兴。信用是一个人最大的无形资产，且会不断变化，并直接作用于个体。个人信用奖惩机制的建立，使“信用变现”，真真切切得影响到一个人的工作、生活的方方面面。因此，社会上诚实守信者必然会越来越多，不守信用的人相应不断减少，社会信用环境定将不断优化，这是一个良性循环，也是建立个人信用奖惩机制的初衷和目的所在。