论金融监管制度的创新

◇徐诚辉



论金融监管制度的创新

◇徐诚辉

摘要：随着国际金融监管理念的不断创新，监管技术和效率随之提高。从制度层面上设计出符合中国国情的金融监管体系，是我国金融监管制度创新的核心。

关键词：金融监管；制度；创新

10.13999/j.cnki.scyj.2016.05.005

我国的金融监管存在角色定位不明、监管盲区较多等问题，监管部门不仅集监管与发展职能于一身，还承担了部分财政职能，导致金融领域内诸多资源错配、风险并存的现象。

一、我国金融监管体制存在的主要问题

1．监管部门之间缺少有效的协调机制

2003年，全国人大常委会决定建立具有中国特色的“一行三会”制度，确立了我国金融行业实行分业监管的体制。在当时的历史条件下，分业监管确实减轻了监管压力，但在实践中陆续出现了诸多问题，主要表现在金融监管部门之间缺乏有效的沟通和协调机制，监管效率不高。银监会、证监会、保监会都是隶属于国务院的正部级单位，在行政级别平等的情况下，非常容易出现各自为政的弊端，缺乏分工协调上的综合监管，容易相互推卸责任，造成了大量的金融监管盲点，增加了监管成本。

2．金融行业内部缺少内控管理制度

金融是以控制经营风险为主要目标的行业，控制金融风险是金融行业的核心生命力。银监会颁布的《商业银行内部控制指引》是商业银行进行内部控制的指导性文件，是商业银行形成完善内部控制体系、防范金融风险的重要基础。但是，银监会的内部监管指引规定比较笼统，缺乏可操作性的量化标准，很难真正落到实处，概括说存在的问题可以归纳为：一是商业银行的内部控制机制并没有全面渗透到各项业务和各个操作环节，商业银行的部门和职员并没有完全执行内控管理体系，在风险管理的决策和操作上没有做到“有案可查”。二是商业银行在设立新的业务机构或开办新的金融业务时，并未真正落实“内控优先”的监管要求。三是商业银行内部控制的权威性遭到普遍质疑。主管内部控制的监管部门在商业银行中不具有独立性，受到的制约比较大，难以发挥有效的监督作用。

3．金融行业监管理念和监管模式比较落后

我国采取的金融监管理念受计划经济影响较大，金融监管部门属于行政单位，主要依靠突击性的现场检查进行监管，带有明显的滞后性和行政管理色彩，难以反映金融机构真实的经营情况。在对金融机构进行检查时，往往只重视对商业银行业务方面的合规性检查，忽视对整体经营状况、盈利能力和风险控制能力的检查。

二、我国金融监管制度创新的主要方向

1．转变金融监管思路

金融监管的最终目标是控制金融风险，提高金融资源的利用效益。监管部门要提高金融监管效益，首先必须转变监管思路，将监管对象由机构全覆盖转向风险全覆盖，对金融风险的产生、传输、爆发的路径开展全面监管。从控制金融风险的角度看，应注意区分风险与机构的概念，将有利于深度解决金融风险问题。从目前的“一行三会”金融监管制度来看，并未实现风险的全覆盖，特别是在同行业、跨行业之间的金融合作及金融控股集团的金融监管过程中存在较大的空白。因此，“一行三会”制度必须加强统筹协调，建立起更密切、更实际、更高效的部际协作机制，实现监管信息共享、监管政策统一，真正实现监管对象范围的风险全覆盖，防范系统性、区域性金融风险的发生。

2．更新金融监管理念

目前我国的金融监管理念是以微观审慎监管为主，过度强调保护单体金融机构的安全。从近年发生的一些金融问题看，单体金融机构的安全不能完全保障整个金融体系的稳健运行，金融监管理念需要转向微观与宏观并重，两者相辅相成，缺一不可。宏观审慎是从金融市场、金融机构和经济活动的角度，对系统风险进行评估，对整体进行制度设计。金融体系的安全需要宏观审慎监管与微观审慎监管双管齐下，从而保证整个金融生态体系的安全。

3．加强金融监管机构的横向合作

加强金融监管的横向合作，是对组织架构、业务流程、人力资源等各监管模块进行重新构筑和优化。以银监会的职责为例，可尝试在最高层面设立金融系统性风险委员会，专职制定系统性风险监管政策，负责判定系统性风险的预警信息，做出重大金融监管决策等职责。此外可考虑设置专职的系统性风险监测评估委员会，指导各监管部门对系统性风险的研究和监管。各省银监局可参照风险委员会及秘书处的决策和管理，统筹本省区域内的金融风险监管事宜。

4．完善有关的金融法律法规

我国现有的金融监管法律制度较为落后，无法适应日益变化的金融监管工作要求，需要健全完善监管制度，严禁按行政意愿来代替法律规定。这有利于提高金融监管效率，树立监管部门权威。同时也要加强对监管者权力的制衡，防止监管者滥用职权，真正做到用制度来管人，按经济发展规律办事，不因人、因事而异。

参考文献：

［1］王曼力.当代国际金融危机预防的法律思考［J］.法制与社会，2009（35）.

［2］董京波.次贷危机背景下国际金融监管制度的新发展及启示［J］.经济问题，2009（11）.

（作者单位：江西财经大学）