以“光伏贷”推进精准扶贫的探索

段晔+冷奇珍

【摘 要】 光伏发电是太阳能光伏发电系统（photovoltaic power system）的简称，是当今世界利用太阳能最主要的一种方式。光能取之不尽、用之不竭、环保绿色。地方政府通过“光伏扶贫”，帮助贫困户开发屋顶光伏，帮助贫困户安装屋顶光伏发电系统，开发的电源既能满足贫困家庭自用，也通过向电网售电获得收益，一次性投入安装该系统，后期长期受益，无需再投入资金，增加贫困家庭的直接收入。“光伏扶贫”开辟了一条新的扶贫渠道，也打破了国内长久以来“输血式”的扶贫模式，由单一的资金扶贫转向“造血式”的扶贫模式，对推进精准扶贫具有较为广泛的探索意义。

【关键词】光伏贷；精准扶贫；农行九江分行

一、修水县基本情况

江西省修水县位于赣西北修河上游，居幕阜山脉与九岭山脉之间，人口86万，面积4504平方公里，是江西省面积最大和九江市人口最多的县，有36个乡镇，360个行政村。至2015年末，该县完成地区生产总值130.17亿元，同比增长10.7%，财政总收入23.16亿元，城镇居民人均可支配收入1.92万元，农民人均纯收入4950元。修水县外出务工人员约20万人，辖内矿业、林业资源丰富，工业相对落后，目前全县人口城镇化率为44%，低于全省和全国平均水平。修水县2002年被列为国家扶贫开发工作重点县，2011年被列为省定特困片区，是目前九江市唯一一个贫困开发县。截至2015年底，修水县建档立卡贫困人口105799人，贫困户家庭年人均纯收入2968万元，贫困发生率为17.84%，有154个行政村被列为省定扶贫开发重点村。

二、推进光伏扶贫的现实意义

1.较为适宜的天然环境。修水县地处中亚热带向北亚热带过渡区，年无霜区239-266天，年平均雾日在16天以下，季节分明，气候温和，日照充足，全年日照时间达1200个小时，不少年份高于摄氏35度的高温日长达20多天，随着温室效应，暖冬现象明显。修水非常适合分布式光伏发电站布局，可布局工商企业厂房屋顶光伏发电系统、民居屋顶光伏发电系统。

2.当地政府的迫切需求。修水县政府按照“摸清底数、区分类型、找准问题、分类实施”的思路，以精准扶贫、精准脱贫为根本，以2015年底的10.5万贫困人口为基数，以3年（2016-2018）全面脱贫退出贫困系列为总目标，分年度完成退出任务，力争基本消除绝对贫困现象，与全省同步实现小康，至2018年底实现国家贫困县“摘帽”。

3.当地良好的信用环境。农行修水县支行农户贷款余额2.28亿元，6000余户，不良额92万元，不良率仅为0.43%，农村生产经营贷款不良、关注均为零，有较好的信用环境，可以“光伏贷”信贷产品主动介入，支持当地农民脱贫致富。

4.有效解决还款来源问题。国家对光伏发电项目实行补贴政策，对建成投产并通过验收的光伏发电项目按发电量每度电给予0.2元补贴，补贴期20年，安装成本大为降低。光伏安装系前期一次性投入，后续持续收益的扶贫方式。据目前分布式光伏发电设备目前的技术，安装5.5千瓦的光伏设备，年发电量可达到 7000-8000度，按1.02元/度（含上网电价0.4元/度、国家补贴0.42元/度加省政府补贴0.2元/度）全部并网销售，年可获销售收入7140-8160元。如贷款3万元，按收入的80%归还贷款，每年归还5700元，6-7年可还清贷款。

三、对策与建议

金融扶贫过程中，当地党政部门主导推进是关键。要借势政府主导作用，凝聚财政、扶贫等各方合力，不断加大对地方经济发展的融合与渗透，让责任更到位、政策更实在、措施更给力。

1.引入政府增信机制。根据光伏分布式发电站建设特点，采取“政府+银行+企业+农户、政府+银行+农户、政府+企业+银行”等模式，采取“财政风险补偿金+贷款对象+收益还贷”担保方式发放贷款。建立光伏贷款风险补偿基金，政府通过光伏发电扶贫项目统一组织建设，光伏发电设备所需资金投入由政府统筹一部分，不足部分由银行贷款帮扶。由政府财政出资建立风险补偿基金，在银行开立基金账户，农行按担保比例发放贷款。

2.明确“政银企”合作关系。一是签订“政银企”三方合作协议。政府确定光伏发电扶贫项目牵头部门，对光伏发电扶贫进行统一规划，分配计划，落实风险补偿机制，与银行、企业签订合作协议，落实各县相关部门具体实施。二是推荐安装光伏发电系统农户名单。由扶贫部门进行宣传，本着自愿原则，按照“建档立卡”贫困户，组织安排贫困人员进行报名，经过审核和公示后，确定需安装光伏发电设备人员名单，再由政府推荐给银行，给予一定贷款支持。三是对光伏企业进行招标准入。政府组织专家组深入调查，以技术成本、公司规模、资金实力等为要素，制定光伏发电企业统一准入标准，进行公开招标，在缴纳一定的保证金后，允许有实力的公司进行光伏开发，并对后续维护保养等做出规定。

3.确保贷款风险防范到位。金融机构要防范风险、持续发展，金融扶贫却投入大、风险高，如何解决好两者之间的矛盾、推动金融扶贫良性循环是金融机构扶贫中需要解决的问题。从具体实践来看，一方面，只要“以市场为导向、以客户为中心”，敢于挣脱固有思维的束缚和现有制度的制约，勇于尝试，大胆创新，一定能找到突破口；另一方面，要加强内部精细管理，强化贷款日常风险监测，主动帮助农户化解风险，确保贷款“放得出、收得回、效益好”。同时，积极引入人身意外伤害险和财产险，财产险承保范围覆盖光伏发电设备，防止意外引发的各类风险。