存款利率低，三招赚利息

毛丽英+博文

投资理财的观念现在已深入人心。如今理财渠道多元化，在众多投资理财品种中，银行储蓄仍是居民理财首选。

近年来央行多次降息，现在银行存款利率较低，有没有什么小窍门，可以让储户多赚些利息呢？请看下面几个案例。

定期活期，选择要合理

陈岩是一家大型商业连锁企业的人力资源主管，月薪9000元左右。在他看来，现在定期存款利率不高，利息没多少，所以每个月工资打卡后，他都懒得去管，一直是活期储蓄，一年多下来，十几万资金仍享受着活期存款的“低”利息。

生活中像陈岩这样的人并不少，他们往往觉得定期存款利息也不多，为了这点收益老跑银行太麻烦，而活期存款支取灵活，所以就算钱长期不用，也都放在活期账户上。

理财师提醒：银行存款，定期和活期这二者的利率相差很大。看一看央行存款基准利率，活期存款利率为0.35%，1年期定存利率为1.5%，3年定存利率为2.75%，比较之后一目了然。而且，目前各家银行的存款利率，在基准利率基础上都有上浮，上浮1倍、1.1倍、1.2倍的居多。

定期和活期两者收益相差不少，所以，尽量选择定期储蓄存款，并且根据日常支出，合理安排存款期限，能存3个月就存3个月，能存半年就存半年。当然，也不要“一味强求”，比如只能存3个月却硬要存1年。定期存款全部提前支取或逾期支取时超过原定存期的部分，会按现行活期利率计算利息，在选择存款期限时一定要根据自身财务状况决定。

现在银行存款操作挺简单，如果平时工作较忙，不能及时打理，可采用与银行约定“自动续（转）存”的方法，银行对自动续（转）存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，转存时会把原来储蓄存款的本和利都按约定续（转）成定期存款。这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又能省去多跑银行进行转存的奔波之苦。当然，移动互联网时代，还可以通过手机银行来操作。

急用支取，可分做两份

肖婉需2万元急用，不想找别人借，可是自己那张5万元的一年定存却没到期，这该怎么办呢？她担心，如果提前支取2万元，不仅这2万元成了活期存款，就连余下那3万元也跟着成了活期，这样一来，会让她损失不少利息。

在银行取款时，肖婉和工作人员诉说了这种无奈。银行工作人员告诉她，有一个办法能让这个难题迎刃而解，那就是部分提前支取。也就是只提前支取2万元，这2万元按活期存款利率计息；剩余的3万元不做支取，那么到期时仍按存单开户日挂牌公告的定存利率计付利息。

理财师提醒：部分提前支取，让肖婉减少了利息损失。其实在生活中，经常有人会遇到急事用钱但定存没到期这种烦心事，一般都是选择把定存提前支取，以解决燃眉之急。

但是，提前支取，方法不同，利息损失也就大有不同，所以在提前支取时必须考虑采用何种方式支取更合算。现在多数银行都推出了定期储蓄存款部分提前支取业务，并且可以无数次进行部分提前支取。因此，为减少利息损失，提前支取时最好采用这种支取方式，用多少则部分提前支取多少。

当然，部分提前支取，取出的那部分资金还是按活期存款支付利息的，还是会给储户带来一定的利息损失。所以定存其实也有技巧，比如形式上有整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等等，方式上有连月存储法、阶梯存储法、组合存储法等。巧用定存能够在方便开支，降低风险的同时，获取稳定、高额的利息收入。

金额较大，短期存“通知”

马丽手里有一笔资金，60万元，是准备近期用来买房的。这笔钱，如果存成活期储蓄存款，利率太低，她心有不甘；可如果存成定期储蓄存款吧，最短的也是3个月，一旦房子看准了定存却没到期，那就得提前支取，照样也是按活期计息。

马丽心里很纠结，这笔大额现金怎样处理，才能让它既可获得较多利息，又不影响买房随时支取呢？银行工作人员提了一个建议，让她不妨选择5万元起存的“1天通知存款”或“7天通知存款”，这个难题就能得以解决。于是，马丽选择了7天通知存款。在40多天后，她看中了一套房子，支取了这笔钱，获得的利息收入自然比活期要多。

理财师提醒：金额较大、短期内又要使用的资金，储蓄是最好选择“1天、7天通知存款”。“1天、7天通知存款”都是新储种，该储种起存金额为5万元，一次性存入，在存入时不需约定存期，只是在支取时需提前通知银行，支取次数不限，利随本清，最低支取和留存金额均为5万元（含）以上。这一方式是短期大额闲置资金的最佳储种。

当前，理财方式花样百出，但把钱存进银行，是很多人多年的习惯。虽说银行存款如今收益是低了些，但却具有几大优势：一是安全性好。股市有“熔断”，P2P有“跑路”，存款最大风险是啥？就是银行破产。就算银行破产了，还有《存款保险条例》予以保障呢。二是操作简单不费力。炒股炒汇炒黄金都要“盯盘”，提心吊胆，死掉多少“脑细胞”。银行存款则不同，最麻烦的无非就是查查各家利率（银行三年期、五年期的中长期利率差异较大），“货比三家”而已。三是有利于养成强制储蓄的好习惯，有助于获得银行增值服务等等。