农村信用社在互联网金融背景下的应对策略

陈兆星

三门农村信用合作联社

农村信用社在互联网金融背景下的应对策略

陈兆星

三门农村信用合作联社

现今，互联网金融的发展进入了一个鼎盛的时期，越来越多的互联网金融产品逐渐占据经济市场。互联网金融产品的飞速发展给农村信用社带来了很大的冲击，在互联网金融背景下农村信用社应该如何应对？本文分析了互联网金融现状以及其对农村信用社的影响，并提出了几点应对策略，以期能够推动农村信用社在互联网金融下的实际发展。

农村信用社；互联网金融；应对

前言：

在我国经济社会的大力发展过程中，农村金融一直是一个较为薄弱的环节。互联网金融的出现对于农村信用社的发展而言是一次挑战，更是一次机遇，如何在互联网金融下发展农村信用社成为当下一大难题和关键。互联网时代金融产品逐渐增多，市场份额逐渐增大，用户群体逐渐壮大，这些对于农村信用社的发展而言都存在一定不利的影响，但是在此情况下，农村信用社更应该意识到自身的不足，联系互联网金融的特色与优势积极地发展自我。

一、互联网金融发展现状

根据目前的形势来看，我国互联网金融起步相对于其他发达国家而言比较晚，但是其发展势头十分强劲。互联网金融的飞速发展引起了国内外学者的重点关注，在此方面进行了许多的研究，很好地、透彻的分析了互联网金融发展的状况及趋势。

美国互联网金融发展较为迅速、成熟，在不断的探索中，开发了许多新的发展模式，比如：互联网支付、互联网货币等、互联网银行、众筹等。在互联网的支持下，美国传统金融体系得到了快速的发展，很好的提高了信息金融服务的业务种类和覆盖范围。在互联网信用方面，美国主要的就是众筹集资和P2P网络借贷，向一些具有良好借贷信誉的用户提供借贷。日本互联网金融则由网络企业主导，重视利益共同体的建立，打造互联网金融产业链，很好地促进了日本互联网金融的发展。

目前，我国互联网金融发展已经初具成就，对于我国经济市场的影响也逐渐加大。大致来讲，互联网金融发展主要包括两个方面，分别是传统金融行业的互联网化和互联网的金融化。通过这两方面的建立和发展，实现了互联网金融的大力发展。比如银行方面互联网化，最初就是由网上银行开始的，随后相继建立不同规模的金融机构、农村信用社等，并推行了多种网上银行业务，得到了我国国民的强烈关注和认可[1]。在支付方面，我国更加倾向于线上支付，每年线上交易的数额都要比线下交易的数额多，并且有逐渐增长的趋势。我国的众筹开始于2011年，目前已经有了多个众筹网站，覆盖面积十分广泛。

二、互联网金融对农村信用社的影响

互联网金融的飞速发展对农村信用社造成了多方面的影响，在此情况下，对其影响进行分析很有必要。

(一)中介平台作用退化

互联网金融的出现为金融产业提供了更为方便、快捷的发展模式，但在此情况下，导致金融脱媒现象进一步加剧，传统金融中介平台的作用逐渐退化。人们更加习惯于借助互联网来办理金融服务，直接忽略了传统金融中介平台。而农村信用社就是一种承担支付中介的机构之一，在互联网金融的影响下，其作用逐步退化。其原因一是在于互联网功能丰富，能够提供多样化的服务，满足用户多样的需求；二是在于互联网的存在能够直接为用户办理，更为方便、快捷，在此优势下，农村信用社的地位岌岌可危。

(二)盈利下降

农村信用社的主要经济来源就是通过存款和贷款之间的差距来获利，其次就是办理业务收费。但是在互联网金融推出后，越来越少的人会选择到农村信用社办理金融业务，这样一来就会使得农村信用社的盈利逐渐下降。正是由于互联网金融抢客户、抢市场、抢业务，才使得传统的农村信用社面临的竞争力与困难逐渐加大，盈利渠道、盈利方式、盈利金额都受到了很大的冲击。

(三)削弱农村信用社垄断地位

在农村地区，农村信用社是一个拥有绝对霸主地位的金融机构，在农村地区有着举足轻重的地位。但是在互联网金融的冲击下，农村信用社的垄断地位逐渐受到威胁。互联网金融能够为用户提供借贷金融服务，还有多种理财产品，能够解决中小资的资金问题，所以在此情况下，农村信用社就不能再像以往一样垄断农村金融服务，其垄断地位受到威胁。

三、农村信用社应对互联网金融发展的策略

根据以上内容的分析，已经初步了解到了当下我国互联网金融发展的大好形势以及其对农村信用社的影响。在此情况下，农村信用社日后发展走向成为了一大关键，在此先就农村信用社的优势进行分析，并提出在互联网金融下农村信用社应对策略。

虽说目前我国互联网金融的发展趋势不断上升，覆盖范围也逐渐拓宽，给我国农村信用社的发展带来了不晓得威胁，但是，不可否认的是农村信用社还是有许多的优势的。其一是从业人员多、服务范围广，农村信用社的职能就是服务于三农，推动农村地区的金融发展，所以每一个农村信用社都配备有5名以上的工作人员，很好地为周围居民提供了便利。其二是在农村地区已经有了一定的地位，农村信用社现在就是已经扎根在了农村地区，在当地农民的心中已经有了很坚定的地位。其三是客户资源丰富、稳定，在农村地区，互联网金融尚未得到全方面的普及，一些农民不会借助互联网办理相关金融业务，并且在农村信用社多年的努力下，已经有了大量的、固定的用户[2]。

据以上内容的分析，可以了解到当下农村信用社还是存在几点互联网金融所不能够比拟的发展优势，这对于其日后的发展十分关键，在探讨实际发展策略时可以将关注点放在此方面。另外在对农村信用社的发展优势进行分析之后，那么就应该更进一步的对其在互联网金融下的发展策略进行分析。

(一)稳固现有客户资源

在互联网金融的冲击下，农村信用社的确面临很大的困难，但是其更应该抓住互联网金融的弊端，扬长避短，更好地为自己赢取

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