北京银行:塑造多元平台

2017-03-13 18:03:44 首席财务官 2017年2期

王腾

交易银行以其低风险、轻资本、收入稳定、客户忠诚度高等优势,日益受到广泛关注,成为商业银行公司业务可持续发展的战略选择。

在经济新常态的局面下,国内银行业面临着经济三期叠加、利率市场化、人民币国际化进程加速等多方面压力。交易银行以其低风险、轻资本、收入稳定、客户忠诚度高等优势,日益受到广泛关注,成为商业银行公司业务可持续发展的战略选择。与此同时,在互联网技术和信息技术的推动下,企業交易行为和习惯发生新变化,呈现出企业经营理念生态圈化、企业间交易关系扁平化、交易行为数据化等特点。在外部环境及客户需求多重因素驱动下,交易银行以客户财资管理愿景为服务目标,服务于客户交易全流程,协助客户整合企业内外部、产业链上下游资源,最终实现资金运作效益和效率提升。2016年,北京银行发布交易银行品牌,在新的一年中北京银行将在交易银行服务创新及品牌建设方面持续发力。

发展交易银行 紧扣国家战略

2016年4月29日,北京银行发布交易银行品牌。北京银行紧跟“一带一路,京津冀协同发展”战略,秉承“以客户为中心,持续创新、服务升级”的理念,以电子化渠道为支撑,整合产品,服务升级,全力打造交易银行现代化服务模式,满足企业新型金融需求。凭借“e归集”、“e存管”、“e结算”、“e增值”、“e融资”五大业务板块,企业网银、手机银行等六大业务渠道及36个特色产品,贯穿企业生产经营全流程,支持实体经济发展升级。

交易银行以便捷的服务渠道、创新的产品、综合化的组合方案满足企业资金结算、资金集中、资金增值、资金监管和资金融通等全方位需求。北京银行针对供应链条企业交易环节的资金需求,依托供应链中物流、资金流和信息流,对核心企业和上下游企业提供简易快捷的资金融通服务,促进供应链“供-产-销”链条的稳固和流转顺畅,实现银行和产业链的互利共赢;北京银行以企业财资管理愿景为服务目标,结合企业资金运行特点提供灵活高效的流动性管理服务,实现企业资金运作效益和效率的提升;北京银行更是发挥移动互联网优势,创新多元服务渠道,减少操作流程,降低企业运营成本,为企业提供安全便捷的移动管理平台,助力实体经济发展。

变革与创新

交易银行业务相比传统银行业务更具灵活性和创新性,这也对银行的业务能力提出新考验,北京银行从业务创新到风险管理都进行了多方的改革和尝试,保障顺利转型。交易银行业务以账户管理、支付结算为主,部分贸易融资的资本消耗也远低于商业银行各类普通资产业务。交易银行“轻资本”的特性,有助于公司业务在当前监管标准日趋严格的环境下获取更大的经营业绩。从整个产业链入手,北京银行着力打造交易银行一站式服务能力。交易银行服务触角从核心企业延伸至上下游产业链,提供闭环的结算及融资服务,扩展交易型客户基础,拓展多种业务交叉销售。例如:北京银行于2016年推出单位结算卡,为银行结算服务增添强有力的新渠道,有助于将服务客群由大中客户向小微客户下沉,提升小微客户服务能力和服务水平。

在客户服务方面,北京银行积极借鉴互联网“迭代”思维完善交易银行产品及服务,提升公司业务客户黏着度。互联网“迭代”思维的根基是以最快速度、最低成本推出产品,根据客户应用反馈不断完善。“迭代”思维应用于交易银行,即交易银行产品“迭代”周期要与客户群体产业链周期有机结合以提升黏着度,并根据客户体验不断优化产品设计及应用。例如:“e存管”、跨境双向人民币资金池等“跑马圈地”类服务,北京银行快速响应需求并占领新兴且有限市场,推出跨境双向人民币资金池,满足企业境外资金合规入境需求,实现北京银行全球交易银行服务零突破;资金存管/监管业务发展迅猛,客户及存管资金规模翻番。建设互联网机构专用资金结算系统,系统性能业内领先,业务处理能力提升4倍,系统稳定性跨越式提升。北京银行通过持续产品创新及渠道建设,切实强化核心竞争力。

在风险管理方面,北京银行积极利用大数据打造和完善风控体系,在互联网与传统金融不断耦合的背景下,依托云计算平台、虚拟化技术,高效处理海量、多结构、高频率的交易数据信息,以“大数据”思维构建交易银行风控体系及管理模型。例如:供应链上下游客户间产生的交叉交易风险,通过银企大数据平台的信息共享、甄别、处理、反馈等功能,借助风险预警、资金流全封闭管理等流程控制手段,提升公司业务风险管理能力。

隐形实力的提升

显然,成功转型交易银行让北京银行在银行业竞争激烈的今天占据了先机,但北京银行更看重在交易银行下软实力的打造。在风险管理方面,北京银行不仅运用“大数据”思维构建交易银行风控体系,并且通过大数据分析,加强在选择客户、业务操作环节和存续期间的风险管理,尤其是供应链业务,严把贸易背景的真实性,通过产品组合应用或结构化设计,对交易进行全流程控制,缓释或转移贸易各环节的风险,确保业务良好发展。

在团队建设方面,为配合交易银行业务转型,北京银行更是精心打造专业化服务团队。北京银行出台《交易银行服务手册》,涵盖交易银行五大板块业务及优势行业服务方案及案例,为经营单位挖掘目标客户、推动业务实施落地提供有力的支持工具。持续开展国际财资管理师认证。截至2016年度末,全行共116人获得CTP证书,考试通过率远高于同业平均水平,持证产品经理及客户经理形成交易银行产品创新和推广的中坚力量。

在产品创新与推广方面,北京银行采取总分联动、跨线联动的业务模式。总行协助经营单位做好重点客户拓展,结合分行区域经济特点、差异化业务发展定位,推进特色产品创新和重点目标客户合作落地。例如:北京银行长沙分行在与某集团企业的密切联系中得知客户在交易银行业务方面的迫切需求,随即成立专项产品小组。由产品经理和客户经理共同设计产品服务方案,并及时将客户需求和进展反馈至总行。总行业务管理部门积极配合分行走访企业,了解需求,在产品设计、客户营销、方案落地等多个流程上与分行通力合作,确保了满足客户的各项需要。同时,北京银行针对各类客户的特点,创新营销方案,加强公司、零售、同业、投行等部门的协作,带动新客户需求的挖掘,推动产品的研发创新。