互联网金融的现状及发展

张子轩

【摘要】随着现代网络技术的飞速发展和日益普及，不但对传统金融行业带来了新的冲击和挑战，同时也催生了很多现代化的金融服务模式。同时，以互联网支付、网络借贷以及网络金融产品等形式的互联网金融也逐渐崛起，为我国金融服务经济的渠道优化提供了更加有利的条件。本文主要探讨了互联网金融的发展现状和未来发展趋势。

【关键词】互联网金融 发展现状 发展趋势

在互联网金融中，融入了互联网技术以及移动通信技术，把金融和两者联系在一起，在很大程度上推动了我国经济的发展。不管是从经营理念或者金融制度方面来说，互联网金融和传统金融都存在非常大的差异性。互联网金融属于现代金融模式，其依靠对传统金融模式予以创新完善，更好的促进我国社会经济的发展。

一、互联网金融的发展现状

目前，国内互联网金融基本实现了企业网上银行功能，还可以在互联网中办理贷款等其他相关业务。针对小金额贷款已经无需到银行申请审批，能够直接在互联网进行操作。特别是大数据技术的引入，形成了具有独特特性的数据中心，在很大程度上避免了金融风险的产生。与此同时，互联网银行平台在其自身业务方面也开始推出更多多元化的服务和功能，开发出了多样化的产品，其类型与数量日益丰富。互联网金融在很大程度上摆脱了传统金融模式的局限性，特别是在人员配置上得以有效的改善。这种现代化的创新，增强了金融业务系统的维护能力，促进了金融专业技术水平的提升，也培养出了越来越多的互联网金融人才。

对互联网金融而言，并非是单纯的“互联网+金融”，也并非和传统金融不存在一点联系，更不是脱离于金融体系之外的个体。互联网金融属于传统金融机构和互联网企业借助于现代网络信息技术来实现资金融通、支付以及信息中介等服务的现代化金融业务模式。

二、互联网金融的未来发展趋势

（一）互联网金融产品服务更加多元化

一是第三方支付。即是具备一定资金与信誉的独立机构和银行签订合约后提供互联网付款服务的支付模式。目前国内第三方支付技术日益成熟，安全性也逐渐提升，其选择清算模式在很大程度上避免了支付纠纷的出现，转账与跨境支付等多种功能减少了结算成本。央行支付运行数据信息表明，近年来国内电子支付业务以及移动支付业务都保持着一种较快的增长速度，未来第三方支付还有可能超越传统支付模式。二是P2P线上借贷。即是借助于互联网实施投资理财以及贷款的现代化金融模式，近年来线上借贷逐渐发展，借贷企业也越来越多，那些实力不强且信誉度不足的平台开始被淘汰，实力较大的P2P借贷企业慢慢兼并小型公司，网络借贷产业链上下游得以逐渐完善。三是移动支付。即是利用移动终端对消费物品实施支付的模式。智能手机的日益普及以及支付宝、微信等支持移动支付的软件进一步占据更多的市场份额，注入短信支付、指纹支付、扫码支付等不同支付方式更加灵活方便。使用用户的增加，用户需求也开始呈现出多元化发展，结合用户需求进行个性化设计是互联网金融企业寻求更大发展的必然选择，各大企业也将会更加注重开发出更简便，用户体验更好的金融产品。

（二）互联网金融产品和服务结构升级

移动支付至始至终都属于互联网金融中的关键性业务，借助于手机APP的升级，第三方支付平台也能够发挥出更大的价值。如支付宝属于国内市场占有率领先的平台，其占蚂蚁金服整体估值的67%，而它也在2016年完成了45亿美元融资，估值超过600亿美元，是现阶段国内估值最高的未上市企业，而在放弃社交，回归金融和商业的支付宝具有更大的发展潜力。与此同时，理财与信贷业务也开始慢慢成为互联网金融的重要组成部分，互联网金融更加强调用户在理财需求方面的核心关注点，借助于互联网将金融产品带给客户，同时又依靠更加便捷的渠道让更多用户知晓。如余额宝为代表的理财产品实现了理财规模的进一步扩展，相信网络理财会逐渐成为更多用户所钟情的一种理财方式。近年来网络信贷逐渐发展，信贷需求也日益增加，风险控制能力逐渐提高，相信网络信贷必然会突破坏账率过高的瓶颈实现稳固增长。

（三）互聯网金融发展环境进一步优化

第一，云计算以及大数据技术的进一步发展会在很大程度上促进互联网金融的升级，大规模信息数据库的构建也给互联网金融服务带来了更加客观准确的信息数据，也可以给金融市场交易活动带来更有效的监管渠道。第二，市场主体的逐渐增多，互联网金融市场竞争也更加激烈，优胜劣汰可以促进行业资源的优化配置，进一步调动金融市场活力。第三，网络金融巨头以及其他企业必然会更加准确和科学的进行市场分工，对产业链条予以整合优化，建立更具有层次性和针对性的互联网金融服务体系。第四，金融政策法规会迎来进一步的调整，对部分法律法规会不断健全，以确保整个金融市场的稳定发展。更加准确完善的行业标准发布会逐渐提升市场准入门槛，企业登记注册也能够让市场主体的实际状况更为公开透明，交易活动会受到更有效的监督，也减轻了双方从事金融活动时的信息不对称性，有助于风险的防范。

三、结语

综上所述，在新形势下，互联网+金融的发展模式逐渐成为大势所趋，为国内企业和金融行业的发展提供了新的机遇。所以，我们必须要对互联网金融有正确的认识，进一步探讨互联网金融发展所产生的积极影响，如此才可以真正掌握互联网金融发展模式的真正内涵，确保互联网金融的持续健康发展。endprint