大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型初探

韩雨哲

摘 要 当今时代，互联网技术已经应用于各个领域，包括金融行业。互联网金融给传统银行带来了一定的冲击，传统银行如何在当代背景下进行必要的转型是金融领域面临的主要问题。本文从大数据时代下互联网金融的定义展开，阐述了大数据时代下互联网金融的特点以及发展现状，并且提出了大数据时代互联网金融创新和传统银行转型的策略。

关键词 大数据时代 互联网金融 转型 策略

一、前言

目前，随着互联网金融的兴起，互联网的发展成为了人们关注的焦点，也对当下银行的竞争格局产生了一定的冲击作用。互联网金融的核心就是利用大数据，和传统银行相比，其更加具有创新性，因此传统银行必须进行转型，以适应社会发展的全新要求。如何有效地让传统银行在大数据的作用下进行转型是现在面临的全新课题，本文从以下方面进行阐述。

二、大数据时代互联网金融的基本定义

大数据时代互联网金融就是借助大数据实时分析的能力对数据进行分析整合，把大量的没有规律的数据进行归档定位，从而掌握更多客户方面的信息，并且把信息提供给互联网金融机构。互联网金融机构根据提供的信息，利用科学的手段进行分析，并且充分掌握客户交易的侧重点，从而在一定程度上预测客户的金融行为，这样能够使互联网金融更加有针对性和目的性地推销自己的金融服务。[1]

三、传统银行和互联网金融的区别

银行是工业化时代的优秀产物，其本质是在大规模的组织、生产、销售和网点上利用本部中心制进行指挥，并且通过一些不对称的信息和渠道，进行差异化竞争优势的建立，最后利用金融媒介和中间环节来获取有效的利润空间。而互联网金融与银行正好相反，其是信息化革命和大数据时代下的产物，其核心价值是平等、合作、开发和互动，本质是扁平化和轻资产，在运营上主张运用数据来进行驱动。[2]

四、大数据时代的互联网金融的特点

（一）数据技术性

互联网金融的最重要环节就是利用大数据，这些数据必须是真实的数据，并且需要一定的时间积累过程。比如在一些电商网站所统计的商家和顾客之间交易的消费信息中，互联网金融机构可以对这些数据进行分析和评估，从而有效地判断客户的经济水平和消费水平，这样可以有针对性地为客户提供金融产品，因此互联网金融离不开大数据。

（二）低成本、高效率

互联网金融处在大数据技术下，所以金融信息资源具有一定的共享性，双方信息之间是相互公开的，使得交易具有一定的透明性，使其不会产生中介费用。其次，互联网金融不受时间和空间上的限制，所有的金融业务都是建立在互联网的基础上开展，这样可以有效地降低网点的资金费用成本和后期维护成本。最后，互联网金融业务的实施过程都是具有统一的标准，客户可以不用排队就能进行业务的办理，从而有效地提高业务的办理效率，与此同时，有效地减少了交易的运营成本。[3]

（三）风险性

目前，我国的互联网金融还处在一个发展中的阶段，缺少完善的监督体系和法律法规对其进行有效的约束。除此之外，我国还没有建立完善的准入要求和规范，增加了互联网金融行业的风险。互联网金融缺乏信用数据共享机制，并且没有像银行那样有专业的风险控制机制，所以一旦发生风险问题就会产生严重的后果。

五、大数据时代互联网金融的发展现状

我国对互联网金融的推进，使得互联网技术对传统银行的转型有一定的促进作用，并且还为社会未来金融体系的发展提供了方向。[4]目前互联网金融已经在我们的生活中得到广泛的应用，手机银行和网上银行的出现，使得业务逐渐向全能化和丰富化的方向发展。除此之外，第三方支付、互联网理财等相关业务的出现和推广，使得越来越多的用户加入到第三方的交易平台。由此可见，当今大数据时代互联网金融的发展突飞猛进，并且成为了国际发展的主流趋势。

六、大数据时代互联网金融创新和传统银行转型的策略

（一）做好传统银行的定位工作

大数据时代互联网金融的本质是发散型的思维，核心思维是用户，所以银行在转型的过程中必须要充分认识到互联网金融的核心，结合自身的信用等级、渠道网络和科技实力等有针对性地引入互联网金融，构建具有自身特色的营销网络和客户系统，从而保证在原有顾客的基础上能有效地增加客户，使其能够在大数据时代占有一席之地。

（二）增强自身服务能力

大数据时代互联网金融想要实现更稳定的发展，并且有效地促进银行的转型，就必须要增强自身的服务能力，因此要以客户为中心，提高客户服务质量，并且要发掘潜在客户，实现稳定客户和黏合客户的目的；除此之外，要加大信息技术的投入和使用力度，通过构建精细化客户服务系统来更好地满足客户的需求，加大技术信息的投入力度，使服务能力更加精准和有效，从而使其工作效率和效果得到有效的提高，并且可以获得更好的经济效益和社会效益。[5]

（三）加强客户管理和市场营销

面对激烈的市场竞争环境，银行必须要建立良好的客户管理制度，这也是银行发展的基石。银行也要尽快转变管理思路，一改之前的粗放管理，以满足客户需求为基本原则，建立科学的管理体系，从而能够更好且有效地为客户提供服务，也能更好地满足客户的需求。除此之外，银行还要将实际的金融环境情况与客户的需求进行有效结合，从而对客户提供更加具有针对性的服务工作，提高客户的满意度。

（四）建立和完善风险预警系统

风险预警系统的建立和完善对互联网金融的发展以及传统银行的转型都具有一定的促进作用，因此，一方面要加大对现有软件维修和维护的力度，有效避免硬件设备出现故障，降低经济损失的可能性；另一方面要完善相关的制度规范和健全风险控制体系，确保互联网金融的发展有制度可依、有规范可循；最后要提高相关工作人员的专业水平和综合素质，将人为因素造成的损失和风险降到最低。

七、结语

大數据时代是信息碎片化、媒介透明化的时代，大数据促进互联网金融实现更好的发展，同时也能够有效促进传统银行的转型，使其能够获得更好的经济效益和社会效益，从而有效地提高自身的核心竞争力，在激烈的市场竞争环境中占有一席之地。因此互联网金融创新和传统银行转型需要借助大数据，结合自身特点不断优化和改善，从而实现互联网金融和银行的共同发展。

（作者单位为中国社会科学院研究生院）

参考文献

[1] 孙杰，贺晨.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].财经科学，2015，07（01）：11-16.

[2] 柴雯斐.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].现代经济信息，2016，09（01）：284.

[3] 孙成娇.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].中小企业管理与科技（下），2016，10（01）：261-262.

[4] 邓非愚.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].财经界（学术版），2016，09（05）：7-8.

[5] 薛炜星.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].现代营销（下），2016，11（07）：130.endprint