浅谈基层银行金融管理的几点问题

蔡清霞

摘 要 银行作为我国金融行业发展的主体机构，其工作的重点就是金融产品的开发和销售以及金融服务的完善。然而，随着全球金融资本流通速度的加快、规模的扩大以及覆盖范围的拓展，基层金融机构的管理问题日益显现。本文从基层银行金融管理的现实意义出发，探讨了当前基层银行金融管理中存在的主要问题，针对这些问题提出了有利于银行发展的优化金融管理措施，明确基层银行的金融管理重点和方法，以更好地适应快速变化的国内外环境。

关键词 基层银行 金融管理 问题

一、引言

我国各大银行正处在机遇与挑战并存的发展阶段，由于金融体系的改革，银行对金融的管理职能与最初的情况有所不同，金融管理在银行的职能中所占的比重越来越小。各银行的基层银行在金融发展中发挥着十分重要的作用，经过多年的发展已经建立起一套适合我国国情的内部管理框架体系，并且在金融管理方面投入了大量的时间和精力，在取得成效的同时，也存在一些亟待解决的问题，只有解决好管理中存在的问题才能更好地促进我国金融事业的发展。

二、基层银行金融管理的意义

基层银行在金融体系中扮演着专门从事货币信用活动的中介角色，国家政策性银行、各大商业银行以及村镇银行都设有基层分支机构，作为银行体系的基石为人民提供金融服务。因此，加强基层银行金融管理在经济全球化背景下，能加强我国金融体系整体抵御风险的能力，从基层开始打好基础，应对快速变化的市场环境。做好基层银行金融管理工作能够增强我国银行的竞争力，伴随着多元化的金融机构的快速发展，银行体系面临着前所未有的挑战，从基层银行的内部管理方面加强控制和监督，能够提高银行的经营效率，防止内部出现贪腐问题。基层银行的金融管理是其为大众提供服务的关键保障，银行担负着国家资金流通的重任，基层银行作为基层平台，在金融业务的第一线，加强金融管理工作能够辅助稳定金融市场。从银行内部而言，有利于强化经营管理，有效保障金融财产安全并且为基层银行增值提供条件。

三、基层银行金融管理中存在的问题

（一）管理体系未形成标准

基层银行由于面临经营的压力，在金融管理方面容易忽视行业本身高风险的特点，造成管理体系呈现分散化的形态。一方面，体现在总体管理体系上，在管理目标设定、任务细分、标准细分、工作流程设定等方面未实施规模化、集约化的管理方式；另一方面，体现在各部门之间体制规范化程度不高，部门沟通交流存在脱节现象，管理分散造成业務信息沟通不畅。基层银行作为总行分支机构，呈现区域管理和业务管理分散化。再加上我国大部分基层银行都没有专门设立金融管理部门，在业务开展过程中，监督和管理的有效性受到制约，不能及时解决业务进行中存在的问题，影响了银行运作的效率。不同的基层银行规模不同，由此导致在总体管理上形成标准化管理的难度增大，执行层面缺乏现实可行性。

（二）管理监督缺乏灵活性

在现行监督管理体制下，基层银行的灵活性不足，表现在监督制度执行者不能也不可以变通，从而限制了基层银行管理工作的创新自主能力，抑制了员工工作的积极性。目前，基层银行施行的金融管理工作制度大多依据各自实际摸索制定的各行制度，监督管理执行的标准不统一，存在明显的服务缺陷，缺乏应有的约束力和惩戒力，从监管效果上来看与预期差距较大。随着互联网金融的发展，基层银行在电子渠道方面业务的发展仍然受传统监管渠道监管，针对基层银行面临的新的技术风险、合规风险需要建立健全新的技术监管措施。现阶段，基层银行缺乏分业监管措施，在监管的弹性和灵活性方面有所欠缺。尤其是在流动性风险的管理方面应加强监管，并根据业务发展需要，在风险可控的前提下灵活调整指标。

（三）风险管理控制问题

目前，基层银行面临多方面的风险，包括系统性风险以及非系统性风险。从可以采取措施进行防范的非系统性风险来看，存在法律风险、市场金融风险以及操作风险。基层银行在管理控制各方面的风险上存在一些问题，如法律体系对金融产品服务的不适用，金融政策的变化给原有业务开展带来一定的影响，还有由于人员操作问题带来潜在损失等问题。因此，基层银行应当加强风险管理控制能力，完善内部控制制度。除此之外，基层银行在业绩评价指标设置方面，没有把业务活动、经营目标、金融产品以及内部管理等内容统筹评价，这些指标可以作为风险管理的评估指标。不同银行的业务性质、发展重点以及业务开展的周期有所不同，一定程度上加大了指标的设置难度，使得风险管理控制难以有效进行。

四、优化基层银行金融管理的措施

（一）加强管理力度

从两个方面加强管理力度，提升基层银行的管理水平。一方面，加强管理干部能力的培养，转变管理方式，确定银行工作中的重点和难点，及时发现问题，依据市场状况适时调整经营目标、改进管理方法。同时，研究适用于基层银行的金融管理策略，将策略融合到日常经营管理工作和业务工作中，积累经验，促进银行更好地发展。另一方面，要加强对员工的教育，要求员工加强自主学习能力，提升技能，不断优化业务水平。建立总行与基层银行之间的交流机制，采取适当的形式派遣总行人员到基层银行进行经验交流，增强银行内部体系的系统性，使基层银行充分了解总行的金融管理与服务的理念、目标、基本内涵、制度框架和具体内容，争取相互之间积极配合，更好地完成工作。

（二）培养管理人才能力与职业素养

通过岗位轮换等方法基于管理人才的专业情况、工作经验来制定实施人才培养计划，结合训练与运用加大岗位轮换的力度，培养基层银行复合型人才。建立基层银行内部的人才储备库，实行动态管理，对人员的变动、业务开展情况、业绩水平等信息进行实时更新、补充和调整，有重点地开展日常培养和训练，提高业务人员的综合素质。对高素质管理人才的培养要纳入银行总体战略规划中，基层银行管理人才应当是具有多种技能、综合素质高的复合型人才，只有从各方面培养管理人才的能力才能与当前复杂的市场环境与日益激烈的市场竞争环境相适应。从法律法规、风险控制、业务技能、管理水平等方面增强和提升基层银行管理人才的工作能力和职业素养。

（三）健全银行风险监督管理机制

在金融管理过程中，完善的法律法规体系是保障业务有效开展的前提，因此只有完善法律法规体系才能提高基层银行金融管理的效率。建立健全银行风险监督管理机制是金融体系防范风险的重点工作之一，基层银行应当配合有关部门的工作和要求，结合自身的实际情况制定适合本银行的监督管理办法，制定科学全面客观的监督标准，在监督管理中做到客观、准确、公平、公正；明确监督管理中的层级效力，从金融管理的权属、内容、方法、程序到标准，加大相关惩戒的力度和处罚条款，依照总行的指引履行金融管理职责，实现优质高效的金融管理；明确运用综合检查、约见谈话、风险评估、信息披露以及岗位轮换等措施确保金融管理工作的法定性、权威性和严肃性。

五、结语

基层银行金融管理工作既要面对市场又要面对主管部门，既要面对员工又要面对客户，因此建立健全金融管理制度，树立风险管理意识，加强内部组织结构建设，与时俱进才能不断克服困难，取得金融管理工作的进步。

（作者单位为福建莆田农村商业银行股份有限公司）

参考文献

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