普惠金融的经济学认识与前景分析

文/丁予宁

普惠金融的经济学认识与前景分析

文/丁予宁

攀枝花市第三高级中学

随着我国社会主义经济的不断发展，国家对小型企业和弱势群体的发展给与了足够的关注，通过推出普惠金融服务制度，为低收入人群和农民以及小微企业和社会中的一些弱势群体提供普惠金融服务，并将这些群体作为普惠金融服务的重点对象，使其能够提升自身创造经济价值的能力，缩小我国地区之间发展的不平衡，普惠金融制度的提出适合我国当前的国情，有利于我国实现共同富裕的目标，是促进我国社会和经济发展的重要举措。

普惠金融；经济学；发展；评价

普惠金融提出的主要目的是为了能够消除我国贫困的现状，实现共同富裕的奋斗目标。但是普惠金融服务并不是没有任何条件的向贫困企业和个人提供金融服务，普惠金融制度在实施过程中需要根据市场的原则性，不但要满足少数群体的需要，而且还有适应大多数群体对金融服务的需要，并且还要考虑到经济利益分配是否公平合理。

1 普惠金融的经济学认识

1.1普惠金融的发展逻辑

当前我国普惠金融建立的基础主要是基于客户权利的微观基础，我国在金融服务过程中还存在着排斥的现象，特别是在为小企业和农村以及贫困地区的人们提供金融服务的过程中，但是通过普惠金融制度的提出，能够改变这种排斥现象，让其改变对金融服务制度的认识，更好的有利于自身创造经济价值能力的提高，普惠金融制度的主要目的是为了提供平等的金融服务，在满足大众需求的同时，避免金融歧视和不公平待遇的出现。金融服务制度实施最重要的目的是为了服务于人民，但是在实际实施过程中取得金融服务的企业或者人群的数量相对较少，并没有实现普惠金融实际的目标。普惠金融的发展应以社会的发展和国家的经济建设为主要的基础，并且能够切实的为中小企业和低收入人群开展金融服务，使其摆脱发展的困境，这是普惠金融发展的首先任务，在促进我国中小企业发展的同时，也为低收入人群提供创造经济价值的能力和机会，最为重要的是加快了我国经济结构的调整，使我国社会和经济的发展更加的健康和稳定。

1.2我国普惠金融在发展过程中面临的困境

我国当前对普惠金融服务给与了足够的重视，并给与了大力的支持，主要的目的是为了能够让更多的小微企业获得合适的金融服务，同时还能有效的推进农村和偏远山区的金融服务改革，使普惠金融服务的覆盖更广，同时也能够快速稳定的推进金融服务的基础设施建设，使消费者的合法权益得到有效的保护。但是总体看来，我国普惠金融制度的发展形式和内容还有待创新和提高，在未来发展过程中应对当前发展中的不足之处进行及时的改进和完善，这样才能有真正实现普惠金融制度的目的，达到为人民服务的目标。

1.3影响我国普惠金融发展的相关因素

我国普惠金融制度的发展取得了一定的成果，但是在实际发展过程中由于受到多种因素的制约，并没有形成完善的制度和体系，还需要在未来的发展中将这些影响因素进行分析，并提出有效发展策略，促进我国普惠金融制度的健康快速发展。普惠金融制度在实际发展中受到的影响因素主要包括：金融服务对象的个人信息以及教育背景和收入情况等，在提供金融服务时需要对其心理素质和健康情况进行实际的考察；金融服务所具备的基础设施建设以及金融机构自身的经营和管理状况，同时还有金融机构的性质和部门结构等都对普惠金融的发展具有重要的影响。另外，人力资本和农村城镇化发展的程度以及地区人民的劳动力程度等都是影响的重要因素。作为政府和金融机构监督和管理部门应对金融服务进行监督和指导，并实施合理的监督和管理力度，这样才能充分保证金融服务在合法化的环境下进行交易，使交易双方的合法权益不收到侵害。

2 我国普惠金融的发展前景分析

我国普惠金融在未来发展过程中应对现存的不足进行改进和完善，主要从以下几方面考虑：首先，我国的普惠金融制度在发展中应创立自身的组织体系，我国一些大型的银行在金融领域中的发展定位具有较大的不同，并且都具有各自的发展优势，因此，需要建立更多的金融服务网点，使金融服务的覆盖面更广，真正实现普惠金融的目标，国家应在政策上放宽对金融服务的管理，这样才能充分发挥不同金融机构的金融服务功能和水平。其次，国家根据当前普惠金融发展的实际状况，制定出符合金融发展趋势的法律规定和相关的政策，为普惠金融的发展提供制度上的保证，国家相关部门应建立起一支专业性强的金融服务政策领导小组，对当前普惠金融服务中存在的问题进行分析，结合各个金融机构发展的实际情况，提出有效的发展策略，保证普惠金融制度实施的范围和力度。最后，要提高金融机构的基础设施建设，保护消费者的权益不受到侵害。金融机构的基础设施建设能够有效的保证实施高效和安全的金融服务，在金融机构内部建立起信用档案和成性金融体系，从而为消费者提供公平公正的普惠金融服务，使金融服务双方的合法权益都得到了有效的保护。

3 结束语

我国发展普惠金融制度能够加快实现小康社会，同时也是“新常态”化经济建设中工作的重点内容，通过实施有效的普惠金融制度，能够使我国社会的发展更加的和谐，缩小贫富差距，实现可持续发展的战略目标，最为重要的是能够为小微企业和农村等贫困落后地区的发展提供可靠的金融服务，让更多的贫困地区富裕起来，实现我国共同富裕的目标。

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