商业银行提升服务实体经济的能力分析

哈晓刚

摘要：实体经济是国民经济发展和进步的基础，是金融发展的根基。实体经济和金融發展相辅相成、互惠共赢。商业银行是金融业发展的主体，要明确服务实体经济的要求，根据经济发展实际应用各种方式提升服务实体经济的能力，更好的服务实体经济。本文分析和提出了商业银行提升服务实体经济能力措施和路径，希望可以给商业银行的经营和发展提供一些借鉴。

关键词：商业银行；实体经济；服务

金融的本源就是服务实体经济，社会和国民经济的发展需要深化金融改革，以促进实体经济的多样化发展。实体经济体现了社会生产力，是金融发展的基础，实体经济的发展，制约和影响金融资源的配置及金融体系的壮大。牢固实体经济，保证商业银行金融业的高效发展，也会促进实体经济的壮大，二者相辅相成，相互促进和制约。现在是经济高速发展的时代，商业银行要根据经济发展的实际情况，采取各种措施提升服务实体经济的能力，促进国民经济的发展，推动银行业务的扩展和壮大。

1、加强服务思想，优化银行网点结构

金融改革的根本任务是提升商业银行服务实体经济的能力。要求商业银行明确其支持实体经济发展的要要求，有效定位自己的角色。随着社会的发展，最近几年商业银行进行了有效的经营转型调整，并取得了一定效果，可是资金还有倾向虚拟经济的现象，还有明显的虚拟经济和实体经济发展不平衡的现象。国家和政府强调实体经济发展的重要作用，并出台相关规定，商业银行是独立金融供给主体，其金融服务和行为有其主观性[1]。因此，商业银行一定要真正明确，银行金融服务实体经济才会推动经济发展，才会促进金融业壮大。商业银行是金融业基本力量，必须以身作则，加强服务实体经济的思想，对银行业务人员进行服务意识、思想观念教育，确保商业银行金融服务回归本源，增强服务实体经济的能力。商业银行在具体的经营发展中，要根据经济发展情况，合理调整服务结构，优化银行网点布局，促进金融服务具体网点的智能化、集约化和轻型化的改革和转型。结合资源配置和普惠金融的需求，要改善城区网点集中的现象，要对乡镇、城乡结合区的网点进行布局调整，加强机构建设。加强人员建设，优化合理配置人力资源；创新完善工作机制，实施科学标准化工作体系；维护体系分层分群实施，要与时代发展相适应，加强线上服务业务，有效实施综合性经营发展。

2、对实体经济要加强信贷投放支持力度

2.1支持政府实事工程发展

地方政府以建设高效、科技、绿色地方建设为基本思想，发展各种实体经济。商业银行必须和政府中心工作有效配合，进行大力支持，加强银行信贷投放力度。促进民生、科技、绿色、养老等各领域的发展，对新业态、新模式、新技术等发展要大力支持，给政府企业、优良商业客户提供各种优良的金融服务，对旧城改造、环境治理等促进社会经济发展的实体经济项目要更好的支持，完善对其信贷投放制度。对国有企业、优良生产制造商户、上市公司等重点项目企业和领域要给予金融信贷支持。增强与城市发展建设重点项目的有效合作，促进国民经济的发展和城市建设，同时也会带动商业银行金融业务的发展和完善。

2.2商业银行支持小微和科技企业

我国的经济发展和社会的进步离不开中小企业的推动力量，现如今的科技型中小企业是增加国民经济的主要力量，商业银行要认识到小微企业和科技企业的重要作用，也要明确其发展和创业的实际困境，要积极和地方科技局等领域进行合作，参与各种科技企业的投资创新活动，应用“科贷通”等形式给一些中小科技企业相应的贷款；对于一些创新产品和企业，担保难，贷款难的问题，根据实际情况应用知识产权质押、应收账款质押等不同形式放大质押担保物品和担保金额，真正支持融资科技企业的发展，促进国民经济的发展。

3、加强金融科技创新，优化金融服务和支持

新时代的金融科技带来了商业银行的发展机遇，也面临相应的挑战。商业银行要有效利用金融科技，提升服务实体经济的能力。金融科技是金融业务和科学技术有效的融合。商业银行在进行金融科技的应用时，要考虑这种创新对自身业务发展和实体经济支持能力的影响，要和传统银行服务业务相结合，有效优化金融服务[2]。商业银行要增强竞争力，必须进行科技信息数据的积累，定位实体经济金融需求，要躲避经营痛点，使银行服务与金融科技相适应。现如今，商业银行还处在探索和试用金融科技时期，因此，商业银行必须深入研究创新思想、产品和模式的有效性和可行性，借鉴金融科技公司的科学技术成果，促进商业银行有效应用金融科技，提供优质服务，建立金融科技服务和支持实体经济的良好思维体系。

4、应用各种方式防止和控制相应的金融风险

当今社会，因为经济环境的作用，不断的发生金融风险，同时一些担保圈、集团客户相关联互传导等各种因素的影响，导致金融风险蔓延。商业银行要响应国家和党的号召，控制金融风险，稳定金融秩序，必须采取一定的方法和措施进行有效防控金融风险。第一，可以调整生产经营秩序良好的担保人的承贷主体，改善担保人的信用风险。第二，以展期或者重新约期的方式解决借款人暂时现金流困难的问题，防止因借款人违约导致信用风险扩大。第三，根据借款人的困难情况，为其调整结息周期或者下调利率，有效缓解付息压力，给借款人提供盘活重组的经营时间。第四，推行保险存款制度，这是商业银行设计的有效服务实体经济的金融体系，这个过程要控制和把握风险底线，严格控制风险。

5、结束语

总之，商业银行服务实体经济是其本分和责任。在经济发展中，商业银行的重要任务是加强发展、有效控制风险，支持实体经济的完善和发展，形成金融和实体经济共同发展的局势。商业银行要创新服务方式，增强信贷投资力度，提高服务实体经济的能力。

参考文献：

[1]杨洋，宋延春.提升商业银行票据服务实体经济效率的几点建议[J].征信，2017， 35（8）：87-89.

[2]刘晓春.“去杠杆、降成本”：商业银行服务实体经济的思考与实践[J].清华金融评论，2017（5）：30-32.