关于互联网金融视域下小微企业融资渠道的相关探讨

摘要：本文从互联网金融视域下小微企业面临的融资问题入手，着重分析了互联网金融视域下小微企业融资渠道，并探索了小微企业融资渠道的完善对策，以优化小微企业在互联网金融视域下的融资工作。

关键词：互联网金融；小微企业；融资渠道

融资难是我国小微企业发展面临的重大难题，严重制约了小微企业的发展。因此，我国十分重视小微企业的融资问题，并加强对小微企业融资支持。互联网金融的发展改变了小微企业传统的融资方式，拓宽了小微企业的融资渠道。小微企业可以在互联网金融视域下通过电商平台贷款、P2P网络贷款和众筹平台等进行融资。然而，由于互联网中的不安全因素及我国法律保护不足，互联网金融视域下小微企业融资仍存在着较多的不安全因素。在这种情况下，小微企业积极探索互联网金融视域下的融资渠道完善策略。研究互联网金融视域下小微企业融资渠道不仅能够拓宽互联网金融融资渠道，解决小微企业的融资难问题，而且对小微企业发展意义深刻。

一、互联网金融视域下小微企业面临的融资问题

1.网络安全风险

互联网金融是在互联网基础上发展起来的，受互联网环境影响较大。因此，互联网金融视域下小微企业融资必须面临互联网技术问题。小微企业互联网视域下享受金融服务便利的同事，也需要面对互联网环境中的安全风险。并且，互联网视域下的金融服务对云计算和大数据的依赖程度较高，如果云计算和大数据信息失真将严重影响互联网金融的安全性，甚至还会泄露小微企业信息，使小微企业面臨较大的经济损失。

2.互联网金融企业运营风险

互联网金融企业在互联网环境中存在着一定的运营风险，互联网金融企业水平参差不齐，有些金融企业缺乏风险控制能力，难以处理企业运营中的系统故障，金融服务质量不高。并且，有些金融企业利用政策漏洞打着金融产品的名义开展非法集资，增大了小微企业在互联网金融视域下的融资风险。另外，互联网金融企业缺乏对信用风险的完善管理，金融平台风险较大，存在着集资诈骗、非法集资等行为，增大了小微企业在互联网金融模式下的融资风险。

3.互联网金融缺乏完善的法律监管体系

现阶段，我国对互联网金融的监管还不够完善，缺乏完善的互联网金融监管体系。并且，互联网金融具有交易时间较短、虚拟交易、交易频率较高等特点，传统的金融监管方式难以运用在互联网金融监管方面。另外，我国的互联网金融监管法律体系还不够健全，仍缺乏专门的互联网金融立法，互联网金融缺乏具体的法律约束，一些不法分子钻法律的空子进行非法集资、违规操作等，严重损害小微企业在互联网金融视域下融资的安全性。

二、互联网金融视域下小微企业融资渠道

1.电商平台小额贷款

电商平台能够全面掌握消费者的需求和消费者的消费偏好，并且能够对商户的经营风险和信用状况进行评估，进而对小微企业所提交的贷款申请项目进行全面评价，评估贷款申请项目的市场前景、项目发展可行性等，并以此来判断是否对小微企业进行贷款支持。例如，阿里巴巴小额贷款公司，能够为小微企业提供小额贷款服务。

2.P2P网络借贷

P2P网络借贷也是互联网金融视域下小微企业的重要融资渠道，P2P网络借贷有无抵押无担保借贷模式，例如，拍拍贷，也有线上借贷和线下借贷相结合的模式，例如，合力贷。另外，P2P网络借贷还有无抵押有担保的借贷模式，例如，宜信借贷。在P2P网络借贷平台上，小微企业可以与资金提供者进行选择，具有较强的选择性，能够通过互联网金融借贷的方式调节P2P网络借贷平台中的多余资金，提高平台资金的利用效率。

三、互联网金融视域下小微企业融资渠道的完善对策

1.优化融资环境

良好的融资环境是小微企业在互联网金融视域下进行融资的前提，因此，我国应积极优化互联网金融融资环境。为此，我国应积极建立完善的征信系统，加强金融机构、互联网金融企业和第三方机构的对接，实施信用信息共享机制，将互联网平台纳入到社会征信平台之中，采取互联网金融实名制注册方式。并且，我国应针对小微企业的融资问题积极建立小微企业融资服务机构，促进中小金融企业的发展。为此，我国应明确中小金融企业的市场定位，充分发挥中小金融企业对小微企业融资的服务作用，积极构建多元化的中小金融机构服务体系。另外，我国应积极建立互联网金融风险防范体系，加强对金融风险和网络风险的控制，促进互联网金融的安全发展。

2.加强对互联网金融的风险监管

金融风险监管是互联网金融视域下完善小微企业融资渠道的有效方法，因此我国应加强对互联网金融的风险监管。为此，我国应积极明确政府相关部门的互联网金融监管职责，严格规定互联网金融市场准入，从源头遏止互联网金融市场中不利于中小企业发展的因素，增强互联网金融和小微企业融资的安全性。并且，我国应积极完善互联网金融法律规定，确保互联网金融服务的真实性和规范性，明确互联网金融服务过程中交易双方的职责和权利，为互联网金融的发展提供法律保障，进而增强小微企业的互联网金融融资的合法性。

3.加强小微企业建设

在互联网金融视域下，小微企业应加强自身建设，提高互联网金融融资能力。为此，小微企业应不断提高自身的经营管理能力，加强对企业风险的控制，促进企业技术创新，提高企业的盈利能力。并且，小微企业应积极重视人才的动力作用，积极引入高水平技术人才，鼓励企业员工进行技术创新，实施员工激励机制，充分挖掘员工的技术潜能，提高小微企业的核心竞争力。

参考文献：

[1]互联网金融背景下小微企业融资渠道的新选择[J]. 茹莉. 经济纵横. 2014（10）

[2]互联网金融——中小微企业融资新突破[J]. 孔繁祺. 吉林省经济管理干部学院学报. 2016（03）

作者简介：陈修山，男，1969-01，汉族，山东省郓城县，副教授，硕士研究生，金融市场及企业融资，哈尔滨金融学院金融系，150030，哈尔滨市香坊区电碳路65号。endprint