商业银行构建绿色金融战略体系探析

曹岑

【摘要】绿色金融的概念经过这些年的发展以及研究已经日渐成熟，相比西方发达国家的银行系统对绿色金融体系的运用，我国依然存在一定的差距，本文主要是分析中国商业银行建设绿色化金融战略体系应当遵循的基本原则，以及在此基础上对如何构建以及完善商业银行构建绿色金融战略体系进行研究。

【关键词】商业银行 构建 绿色金融 战略体系

对于商业银行而言，构建完善的绿色金融体系关键是应对国际的金融冲击以及社会转型造成的经济压力，保障商业银行可以可持续健康发展，构建商业银行的绿色金融体系主要注重两个方面，一方面是促使商业银行的业务逐渐向着绿色环保方向发展，另一方面，促使商业银行的自身表现逐渐向着绿色化健康发展。

一、中国商业银行建设绿色化金融战略体系应当遵循的基本原则

第一，在体系的制定过程中，银行必须要坚持可持续发展的基本原则，绿色金融体系的核心目标就是要促进金融机构持续性发展，不仅要获取相应的经济效益，更要保证金融机构自身健康持續地发展，传统的银行发展理念主要是将经营目标放在经营活动的投资和回报上，力争较高的投资回报率，但是在绿色金融体系中这样的战略目标必然要有所变化，必须要将金融机构的持续性发展作为体系制定的前提和基础，只有在实现金融机构持续性发展的前提下追求较高的投资回报率才有意义，这样的战略发展目标同时也为银行和客户提供了更加科学化的发展前景；

第二，要充分体现银行等金融机构在经济建设中的社会责任原则，银行等金融机构在进行经济活动的过程中，必须要明确自身应当承担的社会责任，坚持宏观调控的经济政策，同时更要坚持绿色发展理念：

第三，绿色金融体系的建立要体现包容性的原则，当前绿色金融体系一般采用的是国际通用化的准则，不同国家和地区结合自身经济发展的特点对金融体系进行适当地调整，在金融体系建立的过程中必须要充分尊重地区性差异，同时还要充分考虑不同地区经济发展的实际情况，只有这样才能够确保金融体系的作用发挥到最大：

第四，金融体系在建立过程中要遵循经营透明化原则，主动接受来自社会各界的监督，对必要的金融信息要进行主动披露，推动金融机构向着透明化方向进一步发展。

二、构建绿色金融战略体系过程中商业银行应当采取的措施

（一）完善组织架构

在绿色金融体系构建的过程中必须要坚持以《绿色信贷指引》为基础，与此同时还要充分借鉴成熟金融体系的相关经验，第一，根据银监会提出的相关要求，同时借鉴国内外金融机构的成功经验，结合金融机构自身发展的实际情况设立董事会、风险控制管理委员会以及专责部门，通过这样三级架构相互约束的形式来提高组织管理的效率。第二，在管理结构方面，在风险控制管理委员会以下还应当设置环境和社会风险控制委员会，主要负责经济环境以及社会风险的控制和管理工作，对金融行业的绿色金融业务进行监督和管理。第三，在商业银行总行下设置环境和社会风险控制管理协调部门以及专业的负责团队，主要负责对相关战略文件以及政策制度文件的制定和起草，同时还要对社会环境风险进行分析和监督，促进金融产品的设计的发展。

（二）完善政策制度体系

第一，要完善银行等金融机构的绿色金融政策体系，在实际建设的过程中还需要对绿色金融指标体系进行细化和弥补，对行业环境和社会风险进行进一步地确定和计算，防止出现投机取巧等行为。第二，完善银行等绿色信贷金融体系优化分类体系，当前在绿色信贷分类过程中往往受制于国外制度体系的约束，比如赤道原则等，在研究过程中，要结合金融机构发展的实际情况对相关研究标准进行分类设定，提高对环境和社会风险的评估质量，确保分类的科学性。第三，完善绿色融资制度，提高融资制度的科学性和合理性。在实际制定的过程中要集合不同地区以及不同国家经济发展的实际情况，提高制度设定的科学性和合理性，融资制度的设定要以可持续发展为基础，通过对制度的完善来促进国内经济市场的进一步发展。第四，对国家相关的经济发展政策进行研究和分析，及时掌握相关的经济建设制度，结合经济发展的实际情况对制度进行动态化调整和设定，这样能够有效提高对经济风险的预测性，及时发现经济建设中存在的问题。

（三）完善产品体系

第一，在产品体系设定方面首先要重视绿色融资产品以及服务的创新，针对金融市场的信贷投资需求将发展的重点放在节能环保产业，不仅仅是涉及到项目融资等方面，还要对节能技术以及金融项目贷款的方式进行设计，提高相应的融资服务。同时还应当结合节能环保技术对主要生产企业生产供应链进行优化设计，完善相应的订单融资以及保理等业务；第二，还要借助集团化发展的优势，通过对定点地区进行金融发展模式的探索来促进金融服务体系的进一步完善。同时还可以创新理财产品的发展模式，结合绿色经营的发展概念，为顾客打造绿色环保的经营投资机会。

（四）加强风险管理

在风险管理方面商业银行也要给予足够的重视，首先，就是要对风险进行识别，完善风险识别的工具，结合“IFC绩效标准”以及“赤道原则”等分类标准提高商业银行分类的科学性和合理性。其次，在金融风险监控方面，要将环境风险监测活动与相应的岗位职责结合起来，确定风险报告的格式以及应当指出的主要问题。最后，在风险处理方面不仅要对高风险业务进行控制，还要结合实际情况制定解决方案。此外，责任追究的过程中要将不同岗位之间的责任区分开，建立相应的责任追究制度和机构，将其归入内控合规部的管理。

结语

综上所述，中国商业银行建设绿色化金融战略体系应当遵循的基本原则包括可持续发展原则、社会责任原则、包容性原则、以及经营透明化原则。为了构建绿色金融战略体系，对此，应当完善组织架构、完善政策制度体系、完善产品体系以及加强风险管理。