我国商业银行发展绿色金融的问题分析及对策探讨

韩多佳

摘要：在我国市场经济的快速发展下，我国金融行业得以快速发展，为了推动我国社会主义市场经济的可持续发展，我国将生态文明建设纳入到了国家发展当中，在生态文明建设的推动下，绿色经济逐渐成为一种主流趋势。为了推动我国金融市场的深化改革，顺应国家的发展需求，商业银行也在积极探索绿色金融，试图通过绿色金融转变经营模式，实现银行发展的可持续性，推动绿色产业的健康发展。那么，什么是绿色金融，商业银行在绿色金融发展过程中面临着哪些问题，又该采取什么样的对策予以解决，本文就这些方面进行探讨。

关键词：商业银行；绿色金融；现状；问题；对策

一、绿色金融的涵义

1.含义

绿色金融主要探究的是金融发展以及经济可持续发展问题，绿色金融也就是实现金融行业发展的绿色、可持续，探索资金融通问题，绿色金融又被称为可持续金融或环境金融。绿色金融是社会发展的需求，是在满足环保的基础上实现金融行业的健康发展，实现环境、金融的协调统一。我国在绿色金融方面的解释为：能够节约资源、改善环境、维持生态平衡等方面的经济活动，也即是在金融经济活动中实现绿色、环保、节能等方面的投资运营，实现各种金融服务的绿色化。

2.意义

发展绿色金融是我国生态文明建设的重要内容，顺应了时代发展需求，是推动我国经济可持续发展的关键环节，所以绿色金融的发展意义重大，具体表现在以下几个方面：

其一，能够有效推动绿色经济的有效发展。绿色经济范围较大，包括各个行业，金融产业作为我国市场经济的主要内容，在经济发展中发挥着重要作用，而发展绿色金融不仅顺应了我国可持续发展的要求，也是推动我国绿色产业发展的关键因素。绿色金融发展主要表现在两个方面，一方面是内部管理的优化，通过自身管理水平的不断提升，实现金融产业资源的优化配置，实现节约资源、保护环境、降低成本的目的；另一方面，要加大外部绿色产业的投资力度，通过资金以及项目方面的支持推动绿色产业的发展；

其二，实现产业的优化升级。在绿色金融的推动下，绿色经济的发展速度将会进一步加快，也会推动产业结构的调整，因为，在绿色金融的引领下，市场资本会逐渐转向具有环保方面的行业，也会将金融资本从企业中逐渐抽离出来，倒逼市场进行优化升级。当前，在绿色金融方面，最具有代表性的项目就是绿色金融贷款，这部分资金主要是为绿色企业发展而提供的，企业在贷款过程中银行会对企业的发展项目以及污染情况进行调查，如果企业达到授信标准，就会获得银行绿色贷款的支持，在绿色金融的影响下，很多企业就会努力改善自身环境，开发绿色运营项目，从而实现我国产业的优化升级。

其三，能够缓解政府环境治理压力。绿色金融的实施能够让企业自动参与到绿色产业链的发展当中，实现自身的绿色经营发展，这就能够降低企业污染，缓解政府在环境方面的投入力度。根据2016年我国政府预算统计显示，政府在环境治理方面的投入总额占总支出的13%，这说明我国在环保方面的投入力度是非常大的，而通过绿色金融能够有效缓解政府财政支出的压力。

二、商业银行在绿色金融发展过程中面临的问题

1.发展力度有限，规模相对较小

尽管我国商业银行在绿色金融方面的投入力度在不断加强，但是就目前而言，我国商业银行绿色信贷业务依然比较有限，整体规模偏小，根据数据统计，我国商业银行在绿色产业方面的总投资额在整体信贷业务中的比例不足10%，甚至部分商业银行并没有将绿色金融纳入到业务范围当中。当前，我国绿色企业多为中小型企业，属于低碳环保型企业，不过这类企业规模相对较小，资金需求量大、回本慢，面临风险较大，对于商业银行而言，加大低碳环保企业方面的投入力度，相对就会增加其自身的风险，这也是部分商业银行在绿色金融方面不愿意积极拓展的原因之一。此外，商业银行属于营利性企业，在地方经济发展中起着重要作用，而在地方经济发展过程中大型传统企业在地方经济贡献中占主导地位，商业银行受地方政府影响也会加大这些高能耗企业的贷款。

2.绿色机构发展不完善，人才匮乏

绿色金融是一个系统化的体系，在发展过程中需要有专门的金融机构负责相关方面的业务，并且做好绿色金融管理工作。但是，我国大部分商业银行并没有成立专门绿色服务机构，将绿色金融与普通业务混为一起。我国绿色金融发展处于起步阶段，各种机制、制度还不完善，需要成立专业的绿色服务机构来推动绿色金融产业的有效运行，尤其是在发展初期，需要各种技术支持，会遇到各种问题，特别是在人才方面，存在严重匮乏。商业银行在发展绿色信贷业务过程中需要专业人才对信贷企业进行环保评估、风险评估等，还需要熟悉各种授信政策以及相关内容。

3.产品类型有限，服务机制不健全

當前，我国商业银行在绿色金融产品类型方面推行的内容比较有限，根据调查显示，我国商业银行多以绿色信贷业务为主，只有兴业银行推出了绿色信托以及租赁业务，与国外相比，我国绿色金融产品、服务是比较局限的，国外商业银行除了开展基本的绿色业务外，还为环保企业开展了上市融资业务，而我国商业银行则以简单的绿色项目或企业信贷为主。此外，我国商业银行在绿色服务过程中也缺乏创新，除兴业银行开发的低碳信用卡外，很少有银行在个人方面开展绿色消费业务。

三、商业银行发展绿色金融的有效对策

1.完善法律制度

法律制度是确保经济制度有效运行的重要因素，尽管我国在推动绿色金融方面已经颁布了相应的法律制度，但是在绿色金融的具体落实方面还存在缺陷，往往只拟定了大致方针政策，却并没有详细的制度内容，在绿色金融发展过程中很多问题都无法通过法律途径进行有效解决。因此，我国要加大绿色金融的立法工作，不断借鉴和学习国内外的立法方式以及内容，根据我国自身发展需求制定出适合我国绿色金融发展的法律制度，确保我国绿色金融有法可依。此外，还要加强环保方面的立法工作，对节能减排、低碳经济等方面进行制度完善，制定完善的奖罚制度。

2.构建内部机制，加强人才队伍建设

在我国生态文明经济的发展下，绿色产业发展是未来经济发展的必然趋势，商业银行作为经济发展的重要支柱，应当加强绿色产业方面的投入力度，构建专业绿色金融服务机构，完善内部机制，实施绿色服务战略人才计划。商业银行要建立专业的绿色服务机构，对绿色金融政策、项目、内容进行审批、受理，并对绿色信贷风险进行评估，做好风险防控；商业银行还要成立專门的监督管理机构，对绿色信贷业务进行风险控制；此外，还要顺应国家政策发展需求，加大低碳环保领域方面的投入，制定长远战略目标，推动绿色金融的长期发展。人才是企业发展的核心，尤其是在互联网金融发展下，只有掌握高素质人才，才能为企业发展奠定坚实基础。作为商业银行，在绿色金融发展过程中更要注重人才培训，不仅要引进先进人才，也要完善内部人才培训机制，为企业发展储备人才。

3.创新产品类型，提升服务水平

针对我国商业银行绿色金融发展过程中产品类型单一，服务水平不高问题，应该积极拓展产品类型，根据市场需求提供个性化服务。商业银行要创新产品类型，要在绿色信贷业务基础上积极发展绿色信托、租赁、证券等业务，满足市场多元化发展需求。同时，商业银行还要提高服务水平，提高人员整体素质，对绿色政策、绿色产业、绿色经济体系进行全面了解，积极探索新型业务模式，借助国家政策以及自身优势积极拓展绿色金融产业，实现商业银行业务模式的优化升级。

4.发挥政府宏观调控作用

要想推动绿色产业的快速发展，单纯依靠企业自身的力量是相对有限的，政府作为国家政策的执行者，在绿色经济发展当中也要发挥自身的引导作用，通过政策因素来推动商业银行在绿色金融方面的投入力度。如，政府可以通过各种优惠政策来推动商业银行在节能减排项目方面的投入力度，对这方面的投资项目进行贴息。此外，还可以加大环保科研方面的补贴力度，对企业、个人在绿色方面的投资进行税收优惠补贴；对绿色金融比较突出的银行以及机构进行奖励等。

结束语

发展绿色金融是我国商业银行实现业务拓展的有效方式，顺应了我国生态文明建设的发展需求。本文主要对商业银行发展绿色金融当中存在的问题进行了有效探讨，并针对问题提出了有效的解决措施，当然，在科学技术的影响下，绿色金融发展还将面临更多的问题，商业银行在具体发展过程中要做到与时俱进，不断创新，做到具体问题具体分析。

参考文献：

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[3]方智勇.商业银行绿色信贷创新实践与相关政策建议[J].金融监管研究，2016（06）

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