小额信贷企业服务三农经济现状与对策研究

韦丽

【摘要】在我国经济社会改革的带动下，三农经济的发展也成为了人们关注的重点，对小额信贷企业服务三农经济现状做出深入了解，本文主要对小额信贷企业服务三农经济的现状与对策加以研究，通过开拓小额信贷企业融资渠道、完善小额信贷企业监管体系、加强风险防御、为小额信贷企业营造良好的服务三农经济环境，使我国社会与经济稳定发展，为更多小额信贷企业发展提供帮助。

【关键词】信贷企业  服务三农  经济现状  对策

小额信贷是全新的金融体系，可以为贫困人群提供相应的信贷服务，小额信贷在企业中也有着重要的作用，带领更多困难人群参与到信贷活动当中。由于三农经济具有不稳定性与收益较低等特征，会使三农经济出现一定风险，困难人群信贷借款方式不同，也提升了信贷的风险，为了使小额信贷企业稳定运行与发展，需要对小额信贷企业服务三农经济现状与对策进行分析，对于更多小额信贷企业具有一定借鉴意义。

一、小额信贷企业服务三农经济现状

目前小额信贷企业发展具有一定优势：环境相对较好，一直受到国家政府的支持，对于一些小额信贷企业可以提供更多的贷款风险补偿，为小额信贷企业发展奠定良好的基础。小额信贷企业的资金市场需求相对较大，具有一定业务规模发展。小额信贷企业服务三农经济更加灵活有效，小額信贷企业具有更多的业务产品，为困难人群提供更多的贷款方式，充分发挥小额信贷企业自身的发展优势，为三农经济发展提供帮助，为其提供更多的资金，为群众提供多样的金融产品，为其提供更加优质的服务。

但小额信贷企业服务三农经济也存在一定劣势，受到一些不良因素的制约。小额信贷企业的资金有限，无法保证企业长期稳定发展，小额信贷企业更加提倡稳定的资金来源，缺乏更多的融资渠道，导致小额信贷企业资金不足，影响其正常发展与运行。小额信贷企业缺乏征信体系，导致服务三农经济的风险出现，对于当事人的资金状况难以有全面了解。小额信贷企业缺乏完善的监管体系，无法保证资金的稳定收入，会出现一定风险，小额信贷企业服务三农经济过程中还存在着更多的潜在风险。无法为服务三农经济营造良好的经济环境，困难人群缺乏遵守信用的责任感，困难人群难以积极参与到良好的服务三农经济环境当中，困难人群的信用度不高，无法积极配合小额信贷企业服务三农经济，导致小额信贷企业发展存在着不稳定性。

二、小额信贷企业服务三农经济对策

（一）开拓小额信贷企业融资渠道

为小额信贷企业开拓信贷企业融资渠道可以避免资金不足的问题出现，政府需要辅助小额信贷企业为其提供更好的发展空间与充足的资金。但在开拓小额信贷企业的融资渠道过程中要注意风险的防范，达到相应指标的小额信贷企业可以使用当地的存款。另外，还要逐渐拓展更多的资源来源渠道，在小额贷款企业发展的基础上进行金融贷款、扩大股份，使融资部受到任何的限制，融资比重逐渐提升，也可以加强农村地区贷款资金的支持力度，让更多困难人群可以享受更好的待遇，具有充足的使用资金。

（二）完善小额信贷企业监管体系

逐渐完善小额信贷企业监管体系可以保证小额信贷企业稳定持续发展，使小额信贷企业有更好的发展空间，我国政府需要制定符合我国国情的小额贷款企业管理制度，加强风险管理，对市场环境有全面了解，使小额信贷企业在发展过程中具有法律的保障。通过法律的保障克制不良行为的出现，使小额信贷企业经营与运行更加规范与完善，每个城市的银行都需要全面监督小额信贷企业的资金流向情况，需要将小额信贷企业纳入信贷征信体系当中。政府需要及时研制对农村小额信贷管理的法律法规，使小额信贷企业发展更加稳定、更好的服务于三农经济，逐渐完善小额信贷企业监管体系，对各个城市的小额信贷企业加以监管与制约，避免风险出现。

（三）加强风险防御

小额信贷企业的风险防御需要从内部机制与外部环境入手，需要严格按照现代金融制度完善小额信贷企业自身的内控体系建设，加强信贷风险防控与信达业务的监管，对于小额信贷企业的资金要严格管理，最大程度上避免信贷风险的发生。这就需要政府积极鼓励更多的保险公司实施小额贷款方面的保险产品，为更多农村困难人群提供相应的资金，在发生意外或是疾病保险公司加以赔偿，使我国三农保险与小额信贷行业发展的更加稳定。加强风险防御是小额信贷企业服务三农经济的重要对策。

（四）为小额信贷企业营造良好的服务三农经济环境

为小额信贷企业营造良好的服务三农经济环境保证小额信贷企业资金正常运转，这对于小额信贷企业稳定发展也有着重要意义。保证了农村困难群众可以更容易申请办理小额信贷。为小额信贷企业营造良好的服务三农经济环境需要对农村困难群众的自身情况与信用度进行了解，逐渐提升信用额度，激发群众遵守信用的责任感，使更多困难人群参与到良好的服务三农经济环境当中。选择信用度相对较高的农户开展信用农村建设活动，营造良好的服务三农经济环境离不开小额信贷企业与困难人群的共同努力，充分展现出小额信贷企业服务三农经济的重要性，使我国小额贷款企业发展的更加稳定，让更多困难人群享受更好的生活。

三、结语

综上所述，小额信贷企业发展离不开群众的积极配合，大部分小额信贷企业的发展都受到了政府的支持，但仅靠政府扶持的资金难以更好的服务三农经济，需要小额信贷企业逐渐拓展融资渠道，为困难人群提供充足的资金，保证小额信贷企业发展更加稳定。

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