战略管理助力我国中小银行变革

朱军 浙商银行济南分行

引言：在我国，中小银行是指工、农、中、建、交、邮储6家大型商业银行以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行（含城市信用社和农村信用社）。近年来，随着我国经济体制的不断发展和完善，中小商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，拥有较高的市场灵敏度，体制和机制较为灵活，能更快适应金融行业的变化。2011-2016年，中小银行年均规模增速保持在20%以上，但2017年以来随着监管政策加码、防范金融风险力度加大，中小银行发展中隐藏的问题逐渐显现，这就促使中小银行必须要对自己的管理模式与目标进行战略调整，战略管理在中小银行未来的发展与改革中的重要性日益凸显。只有借助战略管理迎难而上，才能更好地发展。

一、中小银行所处背景分析

国家大力支持创业创新，各个行业都有了新的变化，在金融领域，大数据、人工智能、云计算等新兴技术不断被应用到金融业务的发展中。在现今科技带动金融发展的共识下，金融领域的创新在银行业服务实体经济发展、实现银行自身在经济发展中的战略转型变得十分重要。

总书记习近平曾经表示创新是引领发展的第一动力，创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力，也是中华民族最深沉的民族禀赋。在激烈的竞争中，惟创新者进，惟创新者强，惟创新者胜。银行业是我国重要的金融体系行业之一，要时刻紧跟潮流，不被时代抛下。要做好战略计划，在以后的计划中加入关于创新服务与创新科技的规划。保障实体经济，做好关于现代化经济体系的建设；做出一些关于战略性的变革以此来适应经济的发展，更好地适应银行现状，更好的发展。

互联网金融对银行商业模式重塑。马云的支付宝以及马化腾微信的理财通等分走了银行的部分客户，与此同时国内利率市场化改革持续推进，不断与国际接轨，价格形成机制也在发生改变，收益的水平也会受到影响，银行应该面对此次的机遇和挑战，将传统与现代相结合，进一步提高银行的管理能力[2]。

在经济新旧动能转换时期，由于转型期经济的结构性变迁，经济下行压力较大，商业银行的风险压力有所增加，在利率市场化的环境下，盈利能力、定价能力、成本管理、资产负债管理、产品创新等亟待提升。随着外界种种因素的影响，中小银行的竞争压力加大。

二、战略管理的作用与价值

（一）什么是战略管理

战略管理指企业为了长久的生存和发展。在充分分析企业外部环境和内部条件的基础上，确定和选择企业战略目标，针对战略目标的实现进行谋划，进而依靠企业内部能力将这种谋划和决策付诸实施，并在实施过程中进行控制的一个动态过程。通过分配资源，促使企业顺利达成企业目标。

（二）中小银行如何进行战略管理

没有战略管理的中小银行是不能够长期存在的，会被时代淘汰。一家银行最具有价值的创造力的能力就是战略管理能力。它的价值体现在：从银行的实际出发，结合未来发展的整体性因素，对银行内部和外部的变化趋势进行分析与预测，从而使银行可以对未来不确定事件做出更加积极、主动的反应。让银行化被动为主动，积极的进行应对。设立战略管理目标时，要从银行现在状况出发，对自身作出正确贴切的定位制定合理的计划，落实具体细节的以达成目标。最后，在实行阶段，与内部管理者和员工相互联系，运用科学合理的规划和制度，来增加员工的认同感。

三、中小银行存在的问题分析

（一）发展战略不够科学

就现在而言，我国多数中小银行在经营过程中缺乏明确的发展战略指导，使得银行不能有效把握自身的经营行为，导致其内部的治理结构不够完善，对于风险的控制能力较差，给银行埋下了金融风险隐患。同时，由于部分商业银行缺乏科学的发展战略指导，将目标错放在了利益至上方面，导致出现一些经营性问题，忽略了风险，阻碍了中小银行更进一步的上升与发展。

（二）内部组织架构和业务创新能力有待加强

目前，中小银行的发展还处于开始阶段，经验不足，在内部存在着严重的不合理现象。工作的员工比较少，而管理者居多；经营成本增加，工作效率低下[3]。

存贷款业务的办理，是中小银行的主要业务，经营模式传统，不能够满足顾客个性化、多样化、不一样的需求。同时随着我国利率市场化进程的加快，资金价格上涨将迫使中小商业银行存贷利差收入空间变窄；在理财产品、盈利模式上，形式较为单一，中间业务收入较少；在内部结构方面，缺乏完善性；在市场定位上，存在着不恰当的问题，可能会进行盲目性的投资，没有形成较高的盈利能力等。在我国放开政策之后，从事银行业的人数猛增，同行业之间的竞争越发激烈，中小银行需要更多的资金来接受挑战。所以银行要发挥主观能动性。进行创新。用更多的新产品来满足顾客的多种需要。

四、改进措施

1.加强中小银行对于战略管理的了解，以此来减少战略管理过程中可能出现的各种问题，推行加强战略管理的各种措施。建立战略管理的内部活动方法及相配套的组织机构构建战略管理措施相关的一整套完整体系，严格按照要求执行。提高工作人员的应对能力，不断提升银行经营管理素质，确保战略管理工作的顺利开展。抓住机遇，迎接新的发展契机。

2.中小银行的应明确市场定位，打造差异化竞争优势。建立细分市场的竞争优势，是中小银行发展重要路径。是中小银行发展的空间广泛。虽然最近两三年整个银行业的发展速度放慢了，效益增长也放慢了，但是我们知道，2017年的全国金融工作会议上，总书记也讲，金融工作的四个原则，回顾本源，优化结构，强化监管，市场导向，并且越来越广泛认同于金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是天职。那就说明从政策层面上，从我们的金融体系上，发展中小银行和中小金融机构是一个国家政策。[3]在供给侧结构性改革持续推进的大背景下，中小银行差异化竞争的首要内容即是服务民营、小微企业，差异化经营可以帮助中小银行确定自己的优势业务，优势产品，优势行业，从而开辟属于自己发展的道路。

五、总结

战略管理的实施是为了保障银行进一步的发展。具体可以理解为以下两个方面：一方面，中小商业银行要去提升对于政策趋势的预测、分析了解市场情况和行业未来走向等方面。而另一个方面，坚持风险管理本质，强化科技引领业务发展的理念，进一步完善科技创新战略。为此，中小银行要借助金融科技来进一步的促进战略管理。提升管理的能力水平和素养，加强人才队伍建设，保障战略管理工作的顺利实施。

我国正处于经济转型的重要阶段，中小银行只有迎难而上、勇敢改革，了解正确的未来经济趋势，提高自身水平，与时俱进，不断转型，借鉴国内外先进同业的经验，结合经济金融形势、行业发展趋势和自身实际，明确转型方向和发展战略，并根据内外部环境进行动态调整；持续做深做精做透的努力，以聚焦、专业为导向，打造核心竞争力。中小银行应加强对于战略管理的应用，使用金融科技促进转型发展，找准市场定位，完善服务功能，提升综合服务能力。