互联网金融时代中小企业筹资渠道分析

廖欣怡 武汉市第一中学

引言：随着互联网的发展，人们获取事物的渠道大大增多，企业进行融资的手段也在不断丰富，因此，互联网不可避免地对金融市场产生了巨大的影响。金融与互联网的结合运作顺应了时代的发展趋势，而互联网融资手段的加入也成为了企业筹资运作的重要条件。在互联网金融新时代下，互联网金融为企业筹资提供了不少新渠道，例如P2P、众筹、大数据金融等，显著地减少了一些企业面临的融资难的问题。现在的互联网金融使资金转动变得越来越简便，同时还提高了企业效率，增强了交易的可信度。本文将通过对互联网金融的进行概括分析，介绍有关的企业筹资方式，在进行分析后提出关于促进中小企业在互联网金融下的发展建议。

一、互联网金融背景简介

（一）互联网金融概述

互联网金融是伴随着互联网技术的不断发展而产生的，简单来说，互联网金融就是金融机构或非金融机构通过互联网技术和移动通信技术建立连接筹资者与资金提供者的平台，以此来有效开展筹资活动[1]。而因其运行效率较高，互联网金融大大增加了中小企业的资金流通通道的宽度，已经成为解决中小企业筹资难题的有效手段途径之一。互联网金融的本质仍然是金融，始终是企业通过互联网这一有效实用的手段来获取金融方面的成果，而对企业来说，互联网金融首先解决的就是筹资难、可流通渠道少的问题。

（二）互联网金融发展现状

我国正处于互联网金融的高峰发展时期，以往传统企业的金融筹资体系会使很多企业，尤其是中小企业的发展前景受限，主要是由于企业筹资渠道少、制度的不完善等社会因素的影响。而互联网金融时代的到来，使若干正处于窘境的中小企业开辟了新的筹资途径，因此互联网金融迅速兴起在众多企业中。我国目前在互联网金融领域的理论知识远远落后于实践经验，若长此以往，企业只能以一次次失败换取一些微不足道的经验，这是十分损耗时间、精力与金钱的。因此，目前研究互联网金融时代下的企业筹资渠道是一项必要的任务。

二、互联网金融背景下企业筹资方式

互联网金融背景下的企业筹资方式分为很多种，包括P2P、传统金融业务的网络化、第三方支付、大数据金融、众筹以及第三方金融平台等多种模式。本文选择介绍其中的三种方式：P2P、众筹和大数据金融。这三种方式针对的对象不同，能很好的帮助不同类型的企业找寻到适合自己的发展方向，具有一定的典型性。

（一）P2P简介及特点

P2P属于民间小金额借贷，它是借助互联网的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务，将筹资资金聚集起来提供给借款人的民间借贷模式[2]。虽然P2P的资金成本普遍高于银行，但其优点在于灵活性强，具体表现在P2P可以按照使用方的意愿，按照随用随取的方式制定最为适合的具体使用期限。另一方面，P2P针对的主要是中小企业，即使相较于银行来说利率较高，但远低于民间借贷，再者，P2P对于使用者的要求较低，又降低了中小企业筹资的门槛。同时，中小企业使用P2P时，可从自己的情况进行一系列的筛选，选择出最适宜的一个平台，这在一定程度上降低了信息不对称性所带来的选择减少的问题，也帮助企业更全面了解市场，增加了筹资借贷市场的多样性，促进企业发展。

（二）众筹简介及特点

众筹分为四类：一是捐赠众筹，投资者没有回报或仅有纪念品；二是会籍众筹，投资者以加入某个会员俱乐部作为回报；三是产品众筹，投资者一般以项目的产品以及服务作为回报；四是股权众筹，投资者以项目的股权或资产收益权作为回报。众筹一般针对的是有研发项目的中小企业，而研发就意味着企业需要付出一定量的时间和金钱，而且往往有盈利慢反响不理想等一系列的打击企业发展的潜在风险。中小型企业在无力承担高昂的研发资本的情况下，需要借助众筹进行大范围的宣传，让普通大众的投资也能成为创业项目的资金来源，以达到树立产品形象、打开市场、在后期获得理想的盈利的目的，对于此类研发企业，众筹往往能发挥其特有的融资筹资作用。众筹因为资金的提供人数众多，所以筹资资金被分流，每个个体所提供的金额较小，这使得众筹的风险很低，且众筹通过互联网进行筹资，成本极低的同时效率较高，是研发型企业筹资的一种较好选择。

（三）大数据金融简介及特点

大数据金融平台有两种运营模式，分别是平台模式以及供应链金融模式。其中，平台模式是依据数据挖掘和数据分析为企业提供资金信贷的一种模式；供应链金融模式是基于自身产业的优势，通过对现金、合同、订单等的控制以及现已拥有的筹资资金平台或机构，为企业提供金融服务的一种模式[2]。互联网大数据金融有大量、高速、多样、精确的特点，可以创造出最大的价值。大数据金融的优点主要有两个方面，其一是利用大数据进行准确的信息搜集及整合，精确合理地评价衡量客户的信贷风险，把风险控制在可控范围内。其二是能够减少交易费用，运用较高的资金杠杆，在保障资金安全性的基础上对资金进行使用，从而提升资金的利用率。基于大数据，中小企业可以获得更大量、更有效的信息，能够更切合企业的实际需求。

三、互联网金融背景下企业筹资的相关建议

（一）完善互联网融资平台体系

互联网融资平台体系的完善，能够为各个中小企业提供良好的筹资环境。首先，信息安全是首要需要保障的，互联网金融平台应使信息公开化和透明化，让使用者能够安心使用，从而扩大用户基数，为平台发展也营造一个良好的筹资环境。其次，在安全有保证且平台具备一定用户基数后，各大互联网金融机构应当提高自身规模和竞争力，加大资金投入，增强平台影响力，进一步扩大企业用户范围，形成一个良性的循环，使各个中小企业筹资具有保障，使平台本身取得公众的信服[3]。第三，各机构应当大力推进互联网技术建设以及实现金融相关方面的创新，使产品具有独特性和创新性，并且可以在如今情况下稳定运转，在今后的恰当时机能够向更深更远的领域迈进。

（二）政府加大对互联网金融政策扶持

在互联网金融时代，政府在中小企业筹资的过程中无疑起着很重要的作用，可以推动中小企业向更好的地方发展。政府可以通过政策给中小企业提供税收优惠、援助中小企业开展基础建设工作、帮助中小企业开拓筹资途径和未来出路等。同时，政府可以利用其号召力在人才引进和融资方面为中小企业提供帮助，从而加速中小企业的发展。政府可指明企业的发展方向，或通过政府的力量为各个中小企业延伸人脉，促进相互协作，实现共同发展、互惠互利。此外，制定合理有效的互联网金融法律法规也是必不可少的一项，但因我国尚缺少成熟的经验以供参考，目前只能通过在实践中不断地发现问题和解决问题，从而形成合理有效的互联网金融法律法规[4]。

（三）提高企业自身能力以及诚信建设

虽然互联网金融目前发展迅速，但对于众多中小企业来说仍是一个全新的模式，因此，中小企业首先要培养互联网金融的思维模式，从而帮助企业更好地融入互联网金融时代中，进而超越竞争对手，开拓企业未来的道路。其次，中小企业要根据自身企业特点和需求，精准选择合适的互联网金融平台进行筹资，不要盲从，只有适合自身发展现状方向的才是最好的。再者，中小企业要加强提升网络安全，加强网络安全人才的培养和运用来维护企业的信息安全使企业有基本的自我防护的能力。此外，中小企业的诚信度是互联网金融机构进行信用评价的核心，进而会影响到企业筹资的质量。对此，中小企业应当更加重视诚信建设，履行各项法律法规及合同规定，并在此基础上，塑造一个良好的企业形象，为企业未来铺路[5]。

结语：综上所述，对中小企业来说，互联网金融时代的到来无疑为他们提供了大量的筹资渠道，为企业发展初步搭建了通向美好蓝图的台阶，这是时代给予的机遇，中小企业应把握时机，努力适应新模式，强大自身，方能在企业竞争中立于不败之地。而除了企业自身能力的培养，外界的支持也同样是至关重要的，良好的金融筹资平台、政府政策的支持无疑是给台阶一个强有力的支撑。在外因内因的作用下，相信会有许多中小企业会在跨过黎明前的黑暗，逐步迈向充满希望的明天。