“互联网+”背景下高校对校园贷的防控策略

摘 要 “互联网+”背景下的现代化社会中，金融业与网络联动发展。因此也衍生出了一系列以信用体系为支付依据的消费方式。大学生群体作为思想超前、接受能力强的新兴群体，很快便适应了这种新型的金融模式。加之盲目的消费观念便使得“校园网贷”这一互联网贷款方式在全国各大高校盛行。

关键词 校园贷 大学生 互联网金融 高等学校 防控

作者简介：张星，长春大学旅游学院，助教，研究方向：思想政治教育。

中图分类号：D922.28                                                     文献标识码：A                       DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.09.269

一、高校校园网贷的成因

之所以“校园网贷”这个名词会频繁的出现在公众的视线中，是由于近年来各大网络贷款平台都将自己的如意算盘打到了高校学生的身上，“校园网贷热”也在潜移默化的改变着很多学生的消费方式 。之所以大学生会很快的接受这种贷款业务，我想原因可以归结为以下几点：

（一）在校大学生消费需求的增加

大学生的消费需求来源于几个不同的层面：其一，随着国家精准扶贫等一系列政策方针的实施，我国贫困人口，特别是农村贫困人口的数量在急剧减少。加之为帮助贫困学子而设立的助学贷款等相关扶贫助学政策使得贫困学子的求学之路变得更为平坦。但随着眼界的开阔和知识的不断积累，学生们对于知识获取途径的丰富性会有更高的要求，通过课外补习培训的方式可以为学生们的升学、就业带来更多的便利，这也就在无形中造成了学生们的经济压力，对于家庭经济状况有局限性的同学们来说网络贷款便纳入了他们的考虑范围。其二，“互联网+”时代背景下，社会为青年人提供了更多种就业的可能，学生们也不再拘泥于“铁饭碗”的影响而更多的愿意尝试新的就业可能 。于是很多大学生选择以自主创业的形式来实现自己的抱负。尽管国家对于大学生创业项目给予了许多的支持，但对于一些创业想法不成熟、不具规模且无资金投入的年轻人来说，“校园贷”便成为了他们所谓的“东风”。其三，对于世界观、人生观、价值观处于形成关键时期的大学生来说，“互联网+”时代的到来却像是一把双刃剑，在带给学生便利与机遇的同时也在挑战着他们的价值取向。在这样的环境中，从众心理和虚荣心正在慢慢的吞噬着一部分价值观不坚定的学生，冲动性消费、超前不合理消费等来自西方国家的消费方式在一步步的挑战学生们的消费心理承受能力。而网贷公司正是抓住了在校大学生的消费心理，慢慢的让学生变成了他们的主要客户群体。

（二）被校园网络贷款虚假面目所欺骗

校园网络贷款往往会被包装成为一种具有便捷、高校且付出性低等特点的贷款方式。换言之，就是不法商家的虚假宣传使得大学生在不知晓贷款真实内幕的情况下便已经深陷其中。极低的贷款条件加大了贷款事件的发生概率，对金融陷阱的无知使得学生低估了他们所要付出的代价。校园贷的借贷门槛极低，学生往往只需填写个人信息、个人金融信息和相关亲属信息就可以完成申请，无需担保和抵押 。而网络平台又会以文字游戏的形式来掩饰自己“高利贷”的陷阱，让学生们深陷其中而不自知。如此便捷的獲取资金的途径自然就引起了很多学生的关注继而上当。

二、高校校园网贷的危害

（一）误导学生形成错误的消费习惯和观念

网络时代在带给人们便利的同时也衍生出了一系列冲动消费、从众消费的行为习惯。而大学生中很多都是刚刚开始独立生活、独立消费的青年，他们没有过多的生活经验，又往往注重同学间的攀比心理，家庭经济条件一般的学生就会想方设法为自己的攀比心理买单。网络贷款公司正是抓住了在校大学生们的这一特点，利用虚假营销手段来诱导学生贷款满足自己的虚荣心。久而久之，这样错误的消费方式也就成为了一种习惯，消费观念也慢慢地发生了改变。

（二）巨大的经济压力导致学生身心俱损

网络版文字游戏往往使学生掉入“高利贷”陷阱而不自知，高额的利息和逾期滞纳金随着时间的推移将会变成本金的数倍、数十倍甚至数百倍之多，这就导致学生在还款过程中发现越还欠债越多，最终深陷其中 。几千元的欠款最终变成数万元的债务，面对这样的困境，学生们往往会面临着巨大的心理压力，长期的心情低迷是心理疾病产生的诱因，它不仅仅会表现出失眠、抑郁等症状更有甚者会出现自杀的念头。

（三）影响学业甚至辍学

涉及校园贷初期学生们往往会想尽各种办法来还款，兼职打工、动用人际关系借款、从父母处骗取生活费等等，根本无暇顾及自己的学业，学习成绩会突然下降。但随着时间的推移还款压力往往会越来越大，催贷公司也会通过“电话轰炸”“网上人肉”“校园张贴布告”等形式逼迫学生还款，这时学生基本已经暂停学业，由家长介入处理债务，但由于恶劣影响已经波及到整个学校，更多的学生会选择退学来逃避事件带来的影响。

可见，校园贷带给学生的不仅仅是经济上的打击，更有甚者要以自己的学业为代价，抱憾终身。

三、高校校园网贷的防控策略

（一）加强对校园网贷的法律监管

校园贷款这一名词的产生起初是为了保障贫困家庭学生能够顺利完成学业，政府及各大银行针对学生的困难程度所给予的政策性信贷贷款，但随着互联网金融行业的兴起，目前极具争议性的校园网络贷款便慢慢的走入了校园，被更多的青年大学生所接受。这些校园网络贷款的虚假陷阱往往使学生深陷其中不能自拔，给学生本身、家庭以及学校均带来了十分恶劣的影响。而追本溯源，之所以这个新兴行业会在校园内掀起如此大的波澜，其中一个重要的原因就是该行业缺乏完备的行业法律监管 。

目前关于这一领域的并没有明确的立法，相关的政策性文件如《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》等也都没有做到进一步的落实与监管。这一立法领域的空白也催生出了校园网贷在虚假宣传、利率、催收手段、信息披露等诸多方面的不合规现象的出现。为了进一步规范行业管理，保证借贷双方的合法权益，维护校园的安全稳定，保障青年大学生的身心健康，希望相关部门能尽快建立健全该行业的监督管理机制，还校园以安宁。

（二）加强学生理性消费教育，培养学生正确的消费观

学生之所以会走进校园网络贷款的骗局，绝大多数是由于缺乏基本的金融理财知识以及冲动性消费和攀比从众心理引起的。

因此，高校应结合自身学生特点，有针对性的开展一系列关于校园网贷非法骗局、理性消费树立正确价值观、金融知识法律法规普及教育等一系列主题讲座、课程、班会等活动来进行普及教育。要让大学生认清自己的消费能力和偿还能力，明白良好的信誉在社会生活中的重要性，了解正规借贷流程，避免“高利贷”陷阱。

同时高校辅导员也要加强对学生情况的掌握，作为学生在校期间的“家长”要对他们负责。时刻掌握学生接触校园贷情况，了解学生的借贷真实目的，帮助学生认清借贷平台的真实面目，必要时要与家长保持联系，告知家长事件经过，同时要引导学生通过正规途径借贷，必要时拿起法律的武器保护自己。

（三）国家应加强对在校大学生的支持力度

目前国家针对家庭经济贫困的在校大学生实施了一系列惠学措施，在很大程度上解决了贫困学生上学难的情况。但也有很多困难学生因学业无法达到学校奖学金要求而错失资助机会，也有些学校奖学金数额较小，对于贫困生的学习和生活支出来说只能是杯水车薪，在这种情况下很多贫困生自然会将目光投向虚假宣传后具有极大诱惑力的校园网络贷款 。因此，想要从根本上解决贫困生学业和生活上的经济困难问题，国家就应该加大对这部分学生的资助力度，建立有效的筛选甄别体系，将家庭经济确实有困难的学生进行系统性的资助，让他们无后顾之忧的在祖国的象牙塔内健康的学习成长，为祖国的现代化建设培养可靠的人才。

同时，建立完善的帮扶体系，保证为大学生就业创业提供可靠的保证。降低大学生创业帮扶门槛，可根据创业项目可行性大小为学生提供数额不等的低利率启动资金贷款和项目场地，引进社会资金，帮助创业大学生解决后顾之忧。各高校也应该为创业大学生提供更多的政策扶持，不能让学生因就业问题而走向校园网络贷款的深渊。

（四）加强学生思想教育，培养学生正确的价值观

经济全球化在给我们带来丰硕成果的同时，也将一些不切实际，与中华优秀传统文化背道而驰的消费思想和观念引了进来。大学生作为思想前卫、接受能力强的青年群体便深受其影响。因此，对在校大学生进行深刻的思想政治教育，将中国优秀传统文化中勤俭节约、脚踏实地、自强不息的精神传递给新一代的中国青年，要让他们树立责任意识和成人意识，强化家庭、社会和国家概念，要让他们从内心深处深刻理解社会主义核心价值观的意义所在。

四、高校校园网贷问题的思考

校园网贷问题的产生是由来自家庭、学校、社会等诸多方面的因素共同造成的。想要从根本上彻底解决网贷问题造成的这次危机，就必须要通过多种渠道协调运行推进，同时我们也可以参考国外校园贷款模式给我们带来的启示，首先要建立健全政策法律体系，设立完善的市场准入体制，从互联网金融行业立法、平台监督有法可依的角度出发，對校园网贷公司进行法律约束;然后要加快建设全民征信这一体系的步伐，运用互联网大数据平台对借款人的还款能力进行评估，降低青年学生逾期未还款的可能性，同时提高他们的诚信意识;同时学校加强对学生互联网金融知识和中国优秀传统价值观的普及教育，要让他们懂得勤俭节约、自立自强，盲目消费和攀比的心理是不能有的;最后各高校要加强监督管理机制，要实行自下而上的监督体系，充分发挥学生干部和辅导员教师的协调作用，对于校园网贷事件做到早发现、早处理。

总之，校园网贷事件的发生我们不能仅仅将责任推卸给青年学生个人，相信通过社会各界的共同努力，校园网贷会慢慢走向正规化、专业化，我们的青年一代也会在实现中国梦的道路上继续大踏步的向前。

注释：

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