我国小微企业融资难题与对策

赵宣义

摘    要：无论是带动经济发展、增加利税，还是向社会提供就业机会，小微企业所发挥出的作用已经引起了世界各国的一致认同。我国小微企业的发展之路却并不顺畅，最大的难题就是融资问题，这一问题在经济落后地区体现得更为突出。尤其是在经济转轨过程中，小微企业的重要性更是不容忽视。

关键词：小微企業;融资;经济

一、小微企业融资概述

1.1小微企业概念及划分标准

从定义上看，凡是贷款总额低于100万元以下的企业都属于小微企业。国家多个部委于2011年共同下发了文件，对各个行业小微企业的标准进行了界定。

1.2小微企业融资背景

1.2.1直接融资背景

无论是过去还是现在，甚至在未来一段时间之内，小微企业融资难的问题都将存在。有些西方国家为了使这一问题得到妥善解决，提出了发行票据和证券等方式，虽然这种方式能使小微企业融资难的问题得到一定的缓解，却暴露出了一系列问题。如，监管力度不足、法律机制存在空白、信用评价不到位、市场发展无序等 [1]。

1.2.2银行借贷融资背景

从现阶段发展情况看，我国货币政策日渐紧缩，社会资金供应量不足，小微企业无法像大中型企业一样享受到政府部门制定的优惠政策，对其发展造成了制约。

1.2.3民间借贷融资背景

在企业发展过程中，一旦银行借贷额度不足，小微企业只能将希望寄托到民间借贷方面，民间借贷凭借着审批简单、渠道广泛等优势，为小微企业发展提供了有力支撑[2]。但这种融资方式利息较高，小微企业融资成本较高。

二、小微企业融资存在的问题

当前，虽然贷款发放形势有所放缓，但小微企业并没有真正从中受益，由于小微企业信用等级比较低，被银行拒之门外，小微企业融资难一直成为各级政府经济建设过程中最大的痛点。

2.1企业自身

国家层面已经制定了一系列减税政策，但这些政策并不完善，权威性得不到保证，甚至会引发新的问题，各种违法收费现象比比皆是。再加上小微企业创新能力弱、管理能力差，综合实力很难得到提升。

2.2小微企业无法从证券市场上获得资金

发展规模大、财务制度完善、盈利能力稳定等都是主板上市企业必须具备的条件，但小微企业根本达不到这一标准，自然无法通过上市这一途径筹措资金。

2.3金融机构不愿意为小微企业发放贷款

为了避免承受风险，银行机构不断加大对贷款的审批力度，并安排专人负责此项工作。在这种情况下，即使为小微企业提供贷款，其额度也比较低。

三、小微企业融资难原因

3.1银行的流程再造

在发放贷款时，银行要根据小微企业的具体情况研发相应的产品，对贷款流程进行优化调整，响应党和国家“支农支小”的号召，为小微企业提供资金服务。

3.2 担保机制不完善

国家层面要对小微企业的发展提供足够的支持，争取以最快速度建立健全担保机制，放大贷款倍数，提高贷款效率。

3.3企业自身技术水平低

对于小微企业而言，在这方面的确存在着一定的欠缺之处，还需要付出努力。为了更好地适应新的发展形势，小微企业要更新管理理念，提高技术水平，以此来克服融资困难。

四、解决对策

小微企业融资难的问题要想得到彻底解决，企业先要积极行动起来，政府部门也要承担起相应的责任，加大金融体系建设力度，为小微企业的发展提供实质性帮助。

4.1遵循发展性原则构建工作体系

税改是小微企业发展的最好契机，国家层面要充分意识到这一点，不断对税收减免政策进行调整，真正为小微企业减轻负担。特别是一些刚刚成立不久的小微企业，要想办法为他们吸纳更多的社会资本，可以组织各种形式的资金捐赠活动，也可以为企业提供税收优惠，拓宽优惠政策的覆盖面。

4.2完善信用担保机制

小微企业信用等级低，无法提供足够的担保资产，根本不能赢得银行的信任。在这方面，不妨从西方国家的先进做法中汲取经验，在政府部门的引领下专门为小微企业创建信用担保机制。同时，也可以借助于依托、集合债券等形式帮助小微企业解决资金不足的问题。换言之，即使小微企业信用水平较低，也应该鼓励他们抱团发展，将更多的发展力量汇聚到一起，有效降低投资者的风险，促进小微企业的发展。

4.3整合资源整合

要在准确把握小微企业发展需求的前提下，充分发挥出现有资源的优势，夯实服务基础，扩大服务面，为小微企业创设良好的发展环境，从整体上增强其发展实力。

4.4拓宽直接性融资渠道

鼓励小微企业以积极的姿态面对直接性融资，细致地对市场融资进行类型划分，使更多小微企业能早日上市。以这种方式调动小微企业的主观能动性，使一些具备良好发展潜能的小微企业做大做强。

五、结论

小微企业在我国所有企业中的占比超过了九成，其发展与壮大直接关系到社会的和谐、民族的前程、国家的命运。因此，要适时对融资结构进行调整，使更多小微企业能快速融入市场中。政府部门也要承担起相应的责任，制定出合理有效的政策方针，帮助小微企业克服融资困难，使其焕发出强大的生命力。

参考文献：

[1] 李雪，董玲.小微企业融资服务体系的构建[J].会计之友，2013（04）：45-46.

[2]小微企业融资困境破解探析[EB/OL].机会在线，2012-03-15.