新时代下我国中小企业融资面临的困境及突破之策 ?

王静

摘 要：现如今，我国中小企业一直面临着融资难的困境，其是导致如今中小企业的发展速度得不到根本保障，最终被时代所淘汰的根本因素。据此，本文将对新时代下我国中小企业融资面临的困境进行深入的分析探讨，总结出中小企业融资困难的各种原因所在，并依此提出一些突破之策，以期能够促进我国中小企业的快速发展。

关键词：中小企业;融资困境;突破之策

前言：随着社会经济的不断发展，如今我国的各行业各领域中的中小企业数量也在逐年上升，并逐步发展成为我国经济发展的重要组成部分。但在现如今，我国正处于一个经济转型的阶段，这使得我国各方面的经济发展速度正在逐步放缓，并且随着经济结构转型的不断推进，各方面的经济发展也将面临着极大的压力。在这诸多因素的影响下，如今我国的各中小企业都面临着融资难的困境。因此，对新时代下我国中小企业融资面临的困境及突破之策进行相关探讨，对于我国经济转型与发展有着非常重要的现实意义。

一、中小企业的概述

在我国，所谓的中小企业便是指那些虽然在日常经营过程中能够进行独立自主的经营，但在其所经营的行业内部没有足够的垄断地位，并且在人员规模、企业资产、经营范围等方面都有着一定局限性的经济单位。相对于那些大型企业来说，我国的中小企业的数量甚至占据了企业总数量的95%以上，其对于我国经济发展所作出的各方面贡献也远远超过那些大型企业。这些贡献最为明显的便是中小企业为我国的社会发展提供了大量的就业岗位，使得我国国民得以获得就业机会，增加了国民的经济收入的同时，还提升了国民的生活质量水平。因此，该如何解决我国中小企业发展困难的问题，一直都是我国经济发展过程中首要难题所在。

二、新时代我国中小企业融资面临的困境

1.融资渠道较为单一

一般来说，企业容易可以分为内源融资与外源融资两大类，其中内源融资就是指企业在进行融资的过程中，利用企业的各方面条件从企业内容获得资金源的方法。现如今比较常用的内源融资方式包括但不限于企业自有资金、员工股份、向家人朋友借贷等。然而在实际内源融资过程中，其往往不能够满足企业的实际发展需求，再加上个人借贷等方式缺乏足够的规范性，如果处理不好还可能会导致出现民事纠纷问题，因此内源融资虽然是如今企业比较常用的融资方式，但企业如不是对资金需求性太过于急迫，很少有企业会选择这种方式进行融资。至于外源融资，其是如今企业最为主要的融资方式，其融资渠道主要包括有银行贷款、民间贷款、股票、债券、风投等等，在进行融资渠道选择的时候，企业往往需要结合企业自身的实际情况，根据自身的资金需求量与财务情况等方面进行综合考虑，最终才能够选择出一条或者多条适用于自身企业的融资渠道。不过因为我国的中小企业都有着一定的局限性，在发展过程中很容易因各种因素而导致企业出现入不敷出的问题，严重的可能会出现企业倒闭问题，所以社会上各种外源融资渠道对于中小企业的发展普遍不看好，因而中小企业在进行融资的时候往往都只能够选择银行贷款作为主要的融资渠道。哪怕有着一些其他渠道的外源融资会对中小企业做出一些融资尝试，也会因风险问题而投入的资金不多，不能够满足中小企业发展的实际所需，起不到太大的促进作用。

2.融资成本较高

融资的成本主要决定性因素由企业信誉水平、企业偿还能力评估与未来发展预期几方面决定的。因此企业若是想要获得足够的融资，那么企业就要向外界传递出自身的良好发展、拥有着足够的信誉水平，并且企业未来还要有着足够的发展前景，多方面综合之下，才能让各大融资渠道相信企业的发展潜力，不会因潜力不足而导致发展受限，甚至出现倒闭的情况，进而为企业投入更多的资金。然而据科学研究发展，我国如今的中小企业融资成本已经高达10%以上，而社会平均融资成本却不到8%。之所以会出现这种问题，主要还是因为中小企业在自身的发展上没有足够的保障，市场上的信誉水平也不足，从而导致各大融资渠道对于企业的未来发展都不看好，不肯冒着太大的风險而对其进行投资。当然，如今的市场上还有着诸多拥有投资精神的企业或者个人，虽然为中小企业进行投资有着诸多风险因素，但如若是投资成功所获得利润也是非常可人的，不过这些企业在进行投资的时候，通常都会提升对中小企业的融资成本，以此来尽可能降低投资的风险，这是导致中小企业融资成本较高的根本原因所在。除此之外，银行虽然对于中小企业的融资成本比较低，但银行借贷却有着贷款程序复杂、审批时间长的缺点，这不仅会导致很多中小企业因自身所存在的原因而无法通过银行的贷款审核程序，还可能会因过长的审核时间而导致错过了最佳投资时间，错过了企业的发展机遇，从而导致企业哪怕是得到了足够的融资，也无法促使企业快速发展。

3.企业自身因素

（1）企业经营不完善

现如今，虽然我国中小企业的数量正处于逐年上升的态势，但很多中小企业内部的员工的素质水平都存在着一定的不足，再加上没有一个完善的管理体系，因此在实际经营过程中，这些中小企业往往会存在着管理不科学、管理体系不明确等问题。这不仅在一定程度上降低了中小企业的内部管理效率，降低了企业的市场竞争力，还在一定程度上降低了企业的风险应对能力。而在新时代的企业融资评价中，风险应对能力与市场竞争能力无疑是两项极为重要的因素，但中小企业往往对于两点都不具备良好的水平，最终导致企业的评价比较低，融资渠道很少会进行投资。

（2）财务信用管理的缺失

在融资评价中，财务信用管理也同样是极为重要的一个环节，但很多中小企业在发展过程中因内部管理制度不完善，致使在实际经营过程中存在着账目不清、财务信息缺失等问题，最终导致企业没有一个良好的信用水平。另外，在新时代我国经济正处于一个转型阶段，从而出现经济发展速度逐渐放缓，经济下行等情况。而政府为了能够加快实现经济转型，将会对转变发展理念，淘汰落后产能，这种情况无疑加大了如今市场的竞争力，而中小企业的竞争力与抗风险能力都存在着不足。如若是遇到一些发展问题，便可以会导致企业倒闭，但企业倒闭以后，却很少有企业负责人能够对银行或者其他融资渠道的投资进行偿还工作，这也就导致了中小企业在银行与其他融资渠道心目中的信誉水平持续走低，最终让融资渠道不愿意为中小企业进行投资。

（3）企业缺乏可担保物

现如今，很多融资渠道在对于企业进行融资活动的时候都会要求企业有着可担保物，以此来降低融资的风险问题。但中小企业因受限于企业的各种发展情况，其内部，其所能够提供的担保物往往都是一些价值比较低、变现能力比较差的物品，不能够对企业自身的融资风险进行充分保障，这也是各大融资渠道不愿意对中小企业进行融资的一大原因所在。

三、新时代下我国中小企业融资困境的突破之策

通过对以上困境进行全面的分析总结以后，可以将新时代下我国中小企业融资困境分为内部困境与外部困境两部分，其中内部困境需要中小企业对自身的各方面情况进行强化;而外部困境则需要国家与社会多方面对中小企业进行支持、强化工作。

1.企业内部强化

俗话说：“打铁还需自身硬”，中小企业在新时代的首要任务还是对企业内部进行全方位的强化与完善工作，这不仅可以让中小企业获得更多的社会融资，从而为企业发展提供更加充足的资金支持，还可以让企业在新时代中能够良好地抵御各种风险因素，提升企业的市场竞争能力，最促使企业实现快速发展。而在具体强化与完善内容上，企业首先要做的还是对自身的管理制度进行完善，尽可能将企业发展过程中可能会对企业造成影响的自身因素都明确到管理制度当中，并将员工的管理制度实际完成情况与其薪资待遇水平相关联，从而提升员工对于管理制度的重視程度;其次企业还要对自身的管理体系进行完善，任用一些人品比较好，有着足够责任心的员工作为管日常管理人员，以此来对员工的日常工作进行监督管理与记录工作，从而为了后期的员工奖罚提高数据支持;然后企业还要对企业内部的员工进行全方位的培训工作，不仅要对员工的技能水平与工作能力进行强化，还要强化员工对于企业的认同程度，以此来起到遇到风险因素时候员工能够与企业一同“风雨同舟”，最大限度地提升企业的抗风险能力;最后企业还要加强对于财务人员的工作情况管理，尽可能避免出现财务信息缺失、账目不明确等问题，让众多融资渠道在进行融资评估的适合有着各方面数据支持的同时，全面提升自身的评价水平，这样才能够从企业内部突破已有的融资困境。

2.外部支持与强化

（1）政府出台相关政策

鉴于中小企业对于我国经济发展的促进作用，所以国家政府部门对于中小企业的发展一直都给予足够的重视，甚至在2019年4月7日我国政府还出台了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》，以期能够帮助各中小企业实现突破融资难的困境。因此中小企业应积极响应国家的号召，对现有的各种福利政策进行全方面的解析，然后结合企业的实际情况，积极实施政府的相关福利政策，从而实现在国家政府的带领下，实现打破已有困境的目的。

（2）建立完善的担保体系与信用体系

随着信息技术不断发展与普及，如今人们在日常生活过程中或多或少都会接触到信用问题，这也就给我国政府部门建立其完善的信用体系与担保体系打下了良好的基础。在信用体系与担保体系的建立过程中，国家主要还是起到引导性的作用，然后以银行系统为信用体系建立主体，以各大企业为辅助，最终建立其一个能够覆盖所有企业与个人的信用体系与担保体系，从而将企业与个人的信用进行量化评价，并让银行在进行融资审核的时候以此为参考，减少审核流程，提高融资效率。而对于社会融资渠道，也同样可以以该信用体系与担保体系作为参考。

（3）集群融资

如今中小企业融资成本过高的主要原因还在于融资渠道对于中小企业的投资风险过高所导致的，因此只要能够良好地降低投资风险，那么就能够解决中小企业融资成本高的问题。而集群企业之间有着企业将关联密切、信息对等、企业将可以实现转包，产品质量、交货时间可以共同保障的优势，最终集群企业之间可以形成一个完美互助的优势群体，有效地提升抗风险能力。而集群融资便是集群企业共同向银行或者其他融资渠道进行融资，从而将融资渠道的投资风险进行有效分摊，最终实现降低中小企业融资成本的目标。

四、总结

中小企业融资困难是我国由来已久的问题，而在新时代下，随着我国各行业之间的竞争力度不断加大，这一问题却呈现出了加剧情况。为了能够充分保障中小企业在新时代的发展，不仅国家要加大对于中小企业融资的政策支持，企业自身也要对内部进行全面的强化工作，并且与多个企业之间建立企业集群企业，从而最大限度地提升企业抗风险能力与市场竞争能力，改变过去各大融资渠道对中小企业的看法，使其能够投入更多的资金促进中小企业实现快速发展。

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