商业银行绿色信贷业务发展情况调查研究

惠升亮

摘要：为了贯彻落实“绿水青山就是金山银山”的绿色发展理念，商业银行积极开办绿色金融业务。支持绿色经济发展。绿色信贷作为绿色金融的重要产品，在绿色金融发展中具有重要地位。兴业银行是我国最早采纳“赤道原则”、开办绿色金融业务的银行。本文以兴业银行无锡分行为例，调查研究我国商业银行绿色信贷业务发展情况。总结经验、发现问题、提出对策，以推进我国商业银行绿色信贷业务持续健康发展。

关键词：绿色信贷;绿色金融;绿色产业;兴业银行：无锡

中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2019）10-0141-02

一、引言

2015年10月，习近平总书记在党的十八届五中全会第二次全体会议上鲜明提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，此后又多次强调“绿水青山就是金山银山”。为全面贯彻落实“绿色发展”理念。金融系统积极开展绿色金融业务，支持绿色经济发展。2016年8月，中国人民银行等七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》，明确了我国绿色金融的定义。提出了大力发展绿色信贷、推动证券市场支持绿色投资、设立绿色发展基金等八大举措。标志着我国绿色金融顶层框架体系的建立。我国成为全球首个建立了比较完整的绿色金融政策体系的国家。发展绿色金融上升为国家战略。

商业银行是开展绿色金融业务的主体，绿色信贷是最主要的绿色金融产品，兴业银行是我国最早开办绿色信贷业务的银行。本文以兴业银行无锡分行为例，调查研究我国商业银行绿色信贷业务发展情况，通过案例分析，总结开展绿色信贷业务经验。发现存在的问题与不足，提出相应的对策建议，以推进我国商业银行绿色信贷业务持续健康发展。

二、兴业银行绿色金融业务发展简况

兴业银行成立于1988年。是我国首批股份制商业银行之一，也是中国首家赤道银行。它坚持“以客户为中心”的服务理念。肩负“为金融改革探索路子、为经济建设多做贡献”使命。通过改革创新走出了一条差异化、特色化发展之路，在中国银行业发展史上创造了多个第一：在业务层面，率先发力绿色金融，打造全球一流绿色金融综合服务商，率先搭建中小银行合作平台开创普惠金融实践新模式，率先推进投行、资管、FICC等投行与金融市场业务发展，率先推出国内首个养老金融服务方案等，始终勇立潮头，敢为人先，在多个细分市场形成了核心竞争优势。截至2018年末，兴业银行总资产6.71万亿元，营业收入1582.87亿元，净利润606.20亿元，不良贷款率1.57%，实现了规模、质量、效益的协调发展。

兴业银行作为我国第一家赤道银行，多年来深入贯彻科学发展观，积极响应国家节能减排的号召，顺应绿色经济的发展趋势，大力发展绿色信贷业务，走在了全国同业前列，得到了社会各界的一致肯定和高度认可。兴业银行无锡分行作为业务一线的实践者，绿色信贷业务开展得有声有色，为无锡经济转型升级、生态环境保护、助推低碳经济、节能经济的发展做出了较大贡献。实现了银行自身利益与社会效益的协调发展。

三、兴业银行无锡分行发展绿色信贷的主要做法与成功经验

兴业银行无锡分行绿色信贷业务涵盖低碳经济、循环经济和生态经济三大领域。投入项目涉及污水处理、水处理、地下管道、新能源和可再生能源开发利用、固体废物回收利用、主要污染物减排等多种类型。以及工业、建筑、交通运输和能源等众多行业和领域。到2019年6月末。无锡分行绿色信贷余额已达146亿元，比年初增长了近30亿元，业务规模一直保持着良好的增长态势，引领无锡市场同业。

兴业银行无锡分行在发展绿色信贷方面有很多先进做法和成功经验，主要有以下几个方面：

（一）牢固树立“寓义于利”的社会责任观，大胆创新绿色信贷产品

面对日益加剧的环境污染和能源消耗问题，发展绿色金融势在必行。兴业银行无锡分行结合无锡地区区域特点。加大对区域水环境综合整治、太湖流域环境治理、水利基础设施建设、湿地保护等领域的信贷支持力度。重点服务政府引导的环境整治类项目。

优先支持绿色信贷实体及中小微企业。根据江苏省产业政策导向和无锡市“十三五”转型发展规划，确定了重点客户沙盘。涵盖环保装备制造、清洁能源生产及装备制造、新能源汽车及零部件制造、污染治理及生态修复、绿化景观工程、固废危废处理、资源回收利用等7大领域。

在具体项目投入上，先后支持了锡东生活垃圾焚烧发电厂、秦望山工業垃圾处置、高新水务污水收集处理、锡山区污水管网改造扩容工程等项目、无锡市钱桥污水处理公司、无锡能达热电公司、江阴市大洋固废处置利用公司等环保类中小微企业，为无锡绿色经济的转型升级和发展做出了积极的贡献。如。无锡市锡东生活垃圾焚烧发电厂已获批贷款8.5亿元，为期15年。该项目投产后，将大大缓解无锡市生活垃圾无害化处理的困境，进一步保护太湖水源，改善无锡市大气质量。

兴业银行无锡分行2017年在传统金融服务的基础上开发的“区域水环境综合整治工程”项目贷款就是一个很有代表性的绿色信贷产品。

1.项目信息及贷款需求

某水务建设投资有限公司注册资本2亿元人民币，为国有企业，负责全区水务项目的投资和建设。针对水务公司的建设计划。设立“区域水环境综合整治工程”项目，拟在区内建设生活污水处理设施。本项目总投资29亿元，企业自筹9亿元、占总投资31%，银行贷款需求20亿元。

2.银行制订的金融服务方案

兴业银行无锡分行向该水务建设投资有限公司提供20亿元节能减排项目贷款，贷款期限10年，贷款年综合回报率不低于贷款基准利率上浮5%之后的水平，贷款专项用于区域水环境综合整治（治理）工程建设。贷款担保方式为以该水务建设投资有限公司拥有的土地使用权设置足值抵押。该笔区域水环境综合整治（治理）工程项目贷款的还款来源为本项目建成投产后每年度收取的污水处理费、中水回用费和当地政府给予的污水处理协议性补贴款。

3.项目贷款使用与管理

银行按照严格的贷款程序，及时发放贷款，定期检查贷款使用情况，效果良好。这个项目被兴业银行总行选为优秀案例在全行推广。

（二）铸造兴业绿色品牌，助力绿色企业做大做强

兴业银行无锡分行积极铸造兴业绿色品牌，大力开展投资信贷联动等业务，助力绿色企业做大做强。2018年11月。兴业银行与无锡华光股份、江森自控、无锡地铁合资成立了5000万股权的国联江森。基金专门投入到无锡国联集团平台下的各个环保企业，实现了无锡分行业务上的重大突破。为无锡分行绿色信贷事业的发展揭开了新的篇章。时隔不久。由兴业银行自主管理，江苏省政府投资基金和兴业银行作为发起人，宜兴环境科技创新创业投资有限公司、宜兴产业引导型股权投资基金、无锡国联产业升级投资中心共同参与投资的江苏走泉绿色产业股权投资公司于2018年12月28日正式落户宜兴，基金规模20亿，首期募集资金8亿已到位。目前已成功投资了3家绿色企业，投放金额2.2亿元。为无锡兴业在无锡地区赢得了较好的声誉。

（三）创新“环保贷”，助力绿色企业成长

兴业银行南京分行在省内率先与省环保厅、财政厅签署了环保贷款合作协议，共同建立“环保贷”全融特色产品。着力支持污染防治和生态保护，为省内企业开展和从事环保生产经营、环保基础设施建设增添“金融力量”。无锡分行经过对无锡地区绿色环保企业的大量走访和筛选。确定了一批优质绿色产业贷款项目。江苏江华处理设备有限公司就是其中的一家，该公司是一家专业从事水处理和环境工程咨询的环保公司，已被认定为国家高新技术企业、国家火炬企业。发展前景看好。兴业银行第一时间向该企业投放了优惠利率的环保贷1000万，满足了企业当前的资金需求，同时降低了融资成本。截至2019年6月底，无锡分行环保贷款余额已超4亿元，为无锡地区环保产业发展增添了一柄利器。

（四）创新环境保护融资新产品，开展特许经营权质押融资

2018年lO月，无锡市某水务集团股份公司向兴业银行无锡分行申请0.6亿元的流动资金贷款，客户希望增加授信敞口，获得流动资金支持。银行针对客户的融资需求和资金缺口。拟定了为公司提供O。6亿元（新增敞口）的短期流动资金贷款额度方案，同时，要求公司将其名下某子公司持有的污水处理特许经营权进行质押作为主要担保方式，采用未来收益权（污水处理收费权）质押的方式，与客户签署《最高额质押合同》等相关法律手续，在人民银行对污水处理费收费权进行质押登记;同时将特许经营权对应的土地、设备提供抵押担保，追加子公司保证担保。并追加实际控制人连带责任担保。最终，在风险可控的前提下，无锡分行为客户投放0.6亿元节能减排流动资金贷款，用于企业日常经营周转。

四、兴业银行无锡分行绿色信贷业务进一步发展方向与建议

坚持绿色发展理念。发展绿色金融业务不是一朝一夕的事情，而是一项长期的系统工程。兴业银行无锡分行不忘“以客户为中心”的初心。担当“为金融改革探索路子、为经济建设多做贡献”的使命，继续拓展绿色信贷业务，为无锡绿色经济发展服务。紧紧围绕无锡绿色产业基础优势，汲取“太湖水危机”教训，继续大力推广绿色、低碳、循环经济。新能源、可再生资源开发利用、节能环保产业是无锡产业转型升级的必经之路和重点发展领域，兴业银行作为同业的领跑者。无锡分行在绿色信贷事业上将大有可为。它牢记把握金融服务实体的本质要求，通过高效優质的金融服务、不断创新的金融产品和专业过硬的技术本领。努力满足各种金融需求，同时充分发挥其绿色信贷业务优势，重点支持和服务节能环保制造、资源综合利用、风电、新能源汽车及零部件制造、环境工程与服务等领域和产业，推动绿色生产结构转型和产业能力提升，为建设强、高、美、富新无锡不断注入金融动能，为助力无锡经济高质量发展做出更大贡献。

为了达到上述目标，笔者对兴业银行无锡分行提出如下建议：

1.牢固树立“绿色发展”理念。坚持发展绿色金融不动摇，全面贯彻执行国家绿色金融发展的政策。积极开展绿色金融业务。

2.加强绿色金融产品创新。结合无锡经济金融发展实际，突出水资源保护，继续强化水资源保护和环境污染治理项目贷款，推进环保事业发展。

3.强化绿色信贷风险防范，建立信用风险防护体系。

4.加强金融科技创新。运用金融科技手段推进绿色金融发展。

5.开展好绿色金融教育，培养绿色金融人才，提高银行员工队伍整体素质。

我们相信并希望兴业银行无锡分行绿色金融业务越办越好。