这家中小银行又要搞大事情了！5.0版手机银行横空出世，北京银行大零售数字化转型的自选动作

王金瑞

马云曾说过：“如果银行不改变，我们就改变银行。”

随着科技的加速发展，中国银行业也在数字化转型的赛道上奋力前行；而正在改变的银行无疑也悄然改变着人们的生活。从手机银行，到智能银行、无人银行，再到无接触式金融服务，中国银行业在不断以优化客户体验为出发点持续发力、推陈出新。

在“得零售者得天下”的当下，发力零售越来越成为数字化转型最集中的体现，而零售转型当中手机银行无疑是强大的驱动引擎。在网上银行、手机银行、微信银行、直销银行以及小程序、门户网站等电子化渠道中，手机银行则是体量最大、活性最高、价值额度最高的应用载体，这也是众多商业银行竞相角逐手机银行的原因所在。

不可否认的是，国有大行以及头部股份行在手机银行布局方面具有强大的客户基础与优势。但是这期间也不乏涌现出坚持优化客户体验，携新版手机银行跑步入场的中小银行，作为城商行领头羊的北京银行便是其中最为典型的代表。6月30日晚间，北京银行“京彩生活”APP5.0全新上线，历时10个月终于精彩亮相：5.0版本新增了60余项功能与服务，对200余项存量业务进行流程重构，对2000多个操作界面进行体验优化，真正实现了以“智”变到“质”变的飞跃，也是该行有史以来手机银行迭代升级最大的一次。

北京银行零售业务总监李建营曾提出，“要坚持刀刃向内，自我革命的精神。也就是要勇于从自身找问题，完善自身流程，打破壁垒与藩篱，以此来推动零售业务的数字化转型。”

新增60余项功能与服务 “小而美”的移动金融服务平台

从1.0到5.0版本的全新亮相，北京银行手机银行一路“打怪升级”，真正实现了以“智”变到“质”变的飞跃。

银行线上金融服务像是一场没有硝烟的战争，谁先为用户提供更优质的体验，谁就掌握了主动权。北京银行深谙其中道理，举全行之力历时10个月，在6月30日晚间，“京彩生活”手机银行APP5.0终于破茧而出，全新亮相。

记者了解到，这次的5.0版本由北京银行零售总部与信息技术总部精诚合作，共同为落实数字化转型战略而倾心打造的精品工程。14个总行部门，17家分行，近500人先后参与，共同为客户打造全新功能、全新体验、全新服务的移动金融服务平台。

北京银行电子银行部相关负责人向记者进一步介绍，“京彩生活”手机银行APP5.0是北京银行使用腾讯互联网开发平台（TMF）开发的第一个应用项目，也是该行有史以来手机银行迭代升级最大的一次。5.0版本新增了60余项功能与服务，对200余项存量业务进行流程重构，对2000多个操作界面进行体验优化。

“可以用5个‘新来概括5.0版本手机银行的特点。”上述负责人解释说，“用‘全新一词来形容北京银行新版手机银行一点都不为过，包括全新的平台和技术架构、全新的设计、全新的功能、全新的体验、全新的服务，各个方面各个维度来看都是全新的升级，无论是功能的丰富度，还是客户体验的流畅性方面，在同业中都属于先进水平。在这个基础上，我们也会持续完善，做客户体验引领式的生态化发展路线，不追求做大而全，走小而美的发展路径。”

15大功能亮点、三大生态圈 无接触式金融服务或成常态

当对一款手机银行APP进行测评时，再亮眼的数据也无异于纸上谈兵，只有用户真正打开这款APP时的使用体验才是判断其优劣的根本。

为了进一步优化客户的使用体验，北京银行以体验维度为出发点，这次新上线的5.0版手机银行较之前的而言，拥有包括注册方式更简单、登录方式更灵活、首页定制更贴心、大额转账更轻松、财富优选更智能、深度融合信用卡服务等15大功能亮点。

“北京银行手机银行5.0版本与之前相比真的变化太大了！整体界面更美观了，操作起来也流畅了不少，支持多种登陆方式，指纹、面容、手势可以随心切换，再就是新版手机银行中的‘定制我的首页，首页所有服务栏目可以个性化定制和自由排序，我就可以根据自己的喜好和使用习惯，把自己常用的功能放到首页并进行排序，节省了很多时间。”客户刘女士坦陈，与之前相比，新版手机银行使用起来更加方便、更加贴心。刘女士自2018年4.0版本时开通该行的手机银行，时至今日北京银行的APP依旧是她使用次数最多的。

此外，刘女士提到因其工作的关系，经常需要转账，而北京银行新版手机银行在原手机号转账、语音转账的基础上，新增的siri转账、3Dtouch转账、复制卡号转账等功能让刘女士有了多重选择。同时，每日的轉账额度也提升到了500万，凭短信验证码也能转账100万了，很好地满足了她大额转账的需求，即方便又更节省时间。

值得一提的是，北京银行新上线的5.0版本的手机银行除了便利、流畅的特点之外，另外一大亮点便是重塑财富频道，在“首页”便能清晰看到“财富”专区，北京银行根据用户投资理财需求，全新打造理财、基金服务专区，新增定投专区、产品优选、智能推荐、金融资讯、财富小课堂等十余项服务。这一改变给经常购买理财产品的王先生带来了全新的体验。

通过客户财富总资产展示区，王先生可以清晰了解自己的投资理财账户，在挑选理财产品的同时也可以看到详实的投资信息及策略。新设的财富小课堂也为他提供了集投资产品介绍、金融知识、投资技能技巧为一体的知识科普平台。

“详细的投资信息和策略介绍让我在APP挑选理财产品时更放心了，财富小课堂也给我科普了不少理财小知识，可以在理财的同时还能丰富自己的金融知识，边理财边学习。”王先生如是说道。

之前由于忙于工作而经常忘记还款日导致逾期，这令王先生十分头疼。而新版手机银行新增的“金融日历”以日历的形式为客户记录“理财产品到期日”、“贷款还款日”、“信用卡还款日”等重要日期，彻底为王先生解除了这些烦恼。“这次的5.0版本还推出了信用卡快捷还款功能，查询账单信息后，可以一键还款，无需输入还款卡号及金额，方便省心了很多。”王先生补充到。

记者也注意到，这次的“京彩生活”手机银行5.0版本全面升级了生活频道，涵盖了美食、打车、缴费、娱乐、健康等生活场景。“北京银行5.0版本手机银行致力打造三大生态圈，除了刚刚提到的‘生活圈之外，还包括提供分行专区服务的‘本地圈，以及提供医保客户服务、代发工资客户服务专区的“特色服务圈”，这三大生态圈通过手机银行全面融合起来，从而为客户提供涵盖生活更全面的综合服务。”该行电子银行部负责人进一步解释到。

刚刚大学毕业的小张是也是北京银行的忠实客户。“京彩生活”手机银行5.0版本上线之后，较为吸引她的是生活板块。“功能超级丰富，不仅缴费板块新增了教育、交通、物业等行业缴费，还上线了美食和娱乐板块，各种各样的代金券简直是我这个吃货的福音。”

从用户的使用反馈来看，更便捷、更省心、更流畅是客户对北京银行“京彩生活”5.0版本最多的评价，这也正是北京银行历时十个月，多个部门共同努力想要达成的效果。

尤其值得关注的是，疫情期间人们出行受限，北京银行手机银行迅速响应，推出了8×8零售综合金融服务，带给客户战“疫”的最强保护。8大战“疫”专属服务具体包括：“赢疫宝”个人经营性融资服务、个人信贷灵活还款服务、个人征信保护服务、实时疫情资讯服务、在线微公益服务、手续费减免服务，以及智能客服、网点自助服务，为客户提供7*24小时管家式金融服务。

北京银行还充分发挥科技的力量，丰富线上场景等“非接触式服务”渠道。为客户提供了手机银行、企业网银、微信银行、电话银行等24小时的线上服务，具体包括在线转账、在线存款、在线理财、在线缴费、在线贷款、在线医保、在线外汇、在线信用卡8大专业在线服务，满足人们的各项金融服务需求。

此次疫情的爆发体现了手机银行等线上金融服务的重要性，未来无接触式金融服务或将成为常态，在此背景下加大金融科技投入，提升银行科技软实力显得尤为重要。北京银行相关负责人在2019年业绩发会上表示，“2020年北京银行科技投入预计达到22亿元，通过提升在金融科技、信息安全等领域的投入，推动科技创新成果应用。”

手机银行客户近700万 大零售数字化转型头号践行者

近些年以来，“大零售转型”都是银行提得比较多的话题。实际上，零售客户的维系、拓展、服务、体验等价值创造，主要还是需要线上化渠道实现，电子化、数字化的渠道是推动零售业务转型的战略支点，而在众多的电子化渠道中，手机银行无疑又是其核心驱动引擎。

在网上银行、手机银行、微信银行、直销银行以及小程序、门户网站等电子化渠道当中，手机银行则是当中体量最大、活性最高、价值额度最高的应用载体，这也是众多商业银行竞相角逐手机银行的原因所在。据最新数据显示，北京银行电子银行客户超过1000万，移动银行客户超过900万，手机银行客户近700万。

作为国内城商行队伍中的领头羊，在2014年北京银行就围绕零售业务的转型发展提出了“一体两翼”轉型战略。所谓“一体两翼”，即以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼，为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。

2019年，北京银行持续深化“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合，收效显著。业务规模方面，截至2020年一季度末，北京银行零售业务资产管理规模（AUM）突破7000亿元，零售业务收入突破200亿元，零售存贷款增速均超20%；零售存、贷款全国市场份额继续保持双提升，在134家城商行中规模均稳居第一。零售业务高速发展的同时，北京银行也保持着较好的风险防控能力，去年零售贷款不良率仅为0.36%，持续保持较低水平。

今年以来北京银行数字化转型决心依旧，移动优先战略成为全行部署重点，进而使得手机银行5.0得以顺利落地。然而，“京彩生活”APP5.0并不是终点，而是北京银行参与手机银行群雄逐鹿的新征程。

关于北京银行手机银行的下一步的计划，该行电子银行部相关负责人接受记者采访时表示，“北京银行已经树立了敏捷迭代、小步快跑的手机银行研发投产机制。目前已经在筹备6.0的规划。首先要持续完善基础金融服务，把最基础的金融服务做到极致；第二是一直把客户体验作为核心。电子银行部已增设了客户体验室，充分反映了北京银行对体验工作的重视；第三通过建立和优化全流程的敏捷迭代机制，来助力手机银行实现快速迭代，以此来响应市场、响应客户需求；此外还要充分结合金融科技，全力构建生态银行、开放银行。”

每一次产品或服务的优化升级，都是北京银行以客户体验为引领，坚持内部革新的成果，更新的版本也意味着更高的挑战。北京银行零售业务总监李建营曾提出，“要坚持刀刃向内，自我革命的精神。也就是要勇于从自身找问题，完善自身流程，打破壁垒与藩篱，以此来推动零售业务的数字化转型。”

很显然，作为零售总部旗下的电子银行部为这次新版手机银行的上线发挥了主力军的作用。不谋全局者，不足以谋一域。手机银行并不仅仅一个部门的事，而是需要聚合业务、科技、行内行外等多个部门，形成互相融合，共同促进的局面。正是这样的定位和愿景，北京银行手机银行才能成为一个总行战略的头号践行者，打造让零售客户满意的线上平台。