科技赋能推动上市险企转型升级

马子健

保险行业当前已进入以人工智能、大数据、云计算等为代表的科技创新时期，高新技术引发的产品、展业形势甚至是商业模式创新，正在对全行业产生深远影响。但无论科技如何变化，科技与保险的结合始终要以客户服务为中心，以风险保障为根本目的。不忘初心并充分借助科技的力量，保险企业才能实现走得更好、更远。

在本次疫情爆发之前，各家上市险企就已经持续多年在保险科技上大做文章，无论是从寿险业还是财险业的业务结构调整和发展转型过程来看，科技赋能都是其背后的重要驱动力。

争先布局保险科技

中国平安是上市险企中科技布局起步较早的公司。2019年，中国平安实现了保险核心主业与科技的深度融合。平安寿险运用科技手段使代理人队伍新业务价值率和产能双双提升；平安产险运用AI图片定损技术和精准客户画像技术，为近90%的出险客户提供端到端的在线理赔服务。值得关注的是，中国平安将科技广泛应用于金融、医疗及智慧城市等领域，全面支撑“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设，不断向市场提供创新产品和服务。在“金融+科技”与“金融+生态”战略转型的推进下，中国平安科技业务去年总收入达821.09亿元，同比增长27.1%。

2019年，中国人寿启动了“科技国寿”建设三年行动，重赋能、重创新，以数字化转型助力“科技驱动型”企业的构建。该公司运用人工智能、物联网、大数据等先进技术赋能保险全价值链，实现了销售模式、职场网点与客户体验的升级。中国人寿年报显示，其科技创新成果遍布从后台到前端再到寿险生态等全领域。公司优化IT架构，落地业界先进的混合云，资源配置效率提升10倍，整体访问速度提升3倍；基于数字化平台孵化创新应用千余项，以保险为核心的生态服务日渐丰富。

中国人保近几年的科技步伐迈得也很大。2019年，该公司以IT改革为先导，全面推进IT架构建设，上线新一代数据中心网络整体架构，发布“人保云”平台，完善数字化基础设施以赋能公司经营各环节。IT构架升级成功帮助该公司实现“以线上迁徙为重点，优化客户体验，积累数据资产”的目标。“保险+科技+服务”是中国人保构建的新业态变革思路，目前正在快速推进集团研发中心建设，并启动集团科技创新图谱编制，加快新技术集成应用。

专业选手“内外兼顾”

众安保险作为互联网保险“专业赛道选手”，一直是保险科技的典型探路者。该公司2014年至2019年保费收入复合增长率高达79%，且在2019年实现盈利，高速发展背后离不开科技的驱动。

2019年，众安保险在科技对内赋能和对外输出上“内外兼顾”。对内，公司加速科技与保险产业链的深度融合，保险核心系统“无界山”从1.0升级到2.0。这项技术的落地使众安保险的承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上，在线客服人工智能使用率达85%，核心应用自动化测试比例达80%。

在技术对外输出上，众安保险与打车租车服务供应商Grab合作成立合资公司，定制了马来西亚首款按日付费互联网商业车险，截止目前已协助Grab生态出单超500万张；与新加坡保险机构英康达成战略合作，以科技助推保险产品创新与数字化转型。科技输出在2019年实现收入回报2.697亿元，同比上升139.9%，签约客户近260家，其中保险行业客户36家。

根据年报，众安保险2019年研发投入达9.679亿元，占总保费的6.7%。公司内部的工程师及技术人员占雇员总数46.8%，近“半壁江山”的科技人才组成体现众安保险对科技布局的高度重视。

疫情催化科技升维

一场突如其来的新冠肺炎疫情给保险业带来很多改变，疫情防控为本就十分重视科技布局的上市险企注入了“催化剂”，各公司在科技领域的发展成果得以在疫情“战场”转化为有力的线上化应对措施。

为应对市场、行业发生的新变化，平安寿险利用科技优势，在队伍发展、客户经营、产品运作等方面推出创新举措。一方面，平安寿险升级线上队伍管理平台，实现增员、培训、获客展业等经营管理的高效运转；另一方面，坚持“产品+”“科技+”策略，有力支撑线上化经营转型。而平安产险则聚合线上服务，推出“一键理赔”功能，实现客户随时随地全流程“无接触”办理赔。截至2020年3月末，“平安好车主”APP注册用户数首次突破1亿，较年初增长11.6%；3月当月活跃用户数突破2500万。

人保寿险以科技抗“疫”，为客户提供“硬核”保障。“中国人民人寿E服务”微信公众号、“人保寿险管家”APP、“中国人保”APP三个官方平台全面开放远程客服、自助理赔、自助保全、险种赠送、疫情防御等线上功能，利用科技手段提供7×24小时不间断线上服务。人保财险通过視频连线、GPS定位、卫星遥感以及无人机等多种信息手段，提供农险应急服务。

中国人寿在服务国家疫情防控的同时，将多年来的科技建设成果推向前台，丰富线上产品体系，创新队伍管理模式，加强线上远程服务能力。国寿e核、7×24小时智能核保机器人等服务工具都快速上线，在服务销售伙伴、支撑业务拓展的同时，提升客户体验。在理赔环节，中国人寿也进行科技赋能主动出击，积极升级理赔服务措施，2500多名理赔人员远程办公，确保客户报案后1小时介入，1个工作日内处理完毕。

新华保险通过自主研发等手段不断强化科技赋能，为一线队伍提供了多样化的线上支持服务，包括线上投保、线上签约、线上学习等在线销售及展业平台，新一代移动保全系统，在线续期服务等，并推出微信回访、自助理赔、新冠肺炎患者同程查询工具等客户服务工具，为队伍服务客户提供了新的途径。

新冠肺炎疫情防控需要，将使保险科技得到更多的应用。麦肯锡报告指出，疫情过后保险行业会迎来三大变化，一是客户行为加速线上化，二是产品形态更具创新性，三是运营模式全面数字化。保险企业必须从疫情防控中寻找机会，回归保障本源，加快科技赋能，在全年预算、投资布局、经营等多方面进一步加大科技投入。