银行业金融创新现状探析

林志民

摘要：现阶段，我国市场经济正面向全球一体化方向发展，国内银行业面临极大挑战。本文从银行业金融创新的重要价值出发，对当前国内银行金融创新现状进行了剖析，有针对性地提出了一些金融创新应对措施，以企更好地做好银行业金融创新发展工作。

关键词：银行 金融行业 金融环境 创新发展

一、探析银行业金融创新的重要价值

所谓创新，就是在现有发展和营销理念与状态的基础上加以改变和革新。对于银行业来讲，就是将现有相关元素重新组合并使之形成全新的金融系统，使该系统具备更高市场竞争力。另外，还应当以此为基础使之形成更多新的金融产品、工具等，以便更好地满足当前客户对于银行金融业多方面需求，进而更好地推进银行金融业发展。此外，银行业通过对自身金融现状进行不断创新，还可以在很大程度上提升自身经济效益，不断实现企业经济效益的不断增长;银行通过自主经营模式不断拓展经济业务，改善金融市场及环境。就目前来讲，银行业金融创新已经是当前银行业发展所亟待解决的重要问题。现今银行不率贷款率偏高且不具备相应的资本充足率，进而致使银行在经营和利润方面难以实现稳定发展。现阶段，随着市场经济发展和不断深化，越来越多外部资金涌入国内金融市场，致使在金融机构间发生越来越剧烈的市场竞争，在这种环境下，难免会对国内金融机构造成负面影响。在这种形势下，银行想要取得更好发展，就需要不断创新，积极转变传统金融管理模式，以适应当今时代对于银行金融业发展的需要。对于银行业来讲，应当积极改革创新自身金融现状，不断增强核心竞争力，推动银行金融市场得以健康、平衡发展。

二、试析国内银行金融创新现况

（一）缺乏金融创新理念

目前，還有不少人对于银行金融创新并没能真正认识和了解，对其金融创新重要性认识不足，以至于仍然沿用传统金融管理模式，但在当今时代发展形势下，这种老旧传统模式已经难以适应时代发展需要，进而使银行自身经营发展受到了阻碍。如在现银行考核工作中，往往把存款和贷款划入到重点考核目标上来，而对于银行经营利润方面往往受到了忽视，致使在银行内部大家都将重心放在存款和贷款方面，都为了更好地完成任务，但这并不等于就能够很好地完成银行经营目标，进而致使在银行金融管理方面缺乏创新理念和意识。

（二）外部环境因素影响

现阶段，银行外部金融环境中存在政府过度干预问题，从而致使金融市场受到影响;再加上，现今人们对于金融创新方面认识和了解并不多，从而导致银行业金融创新受到了影响。

（三）缺乏健全的创新体系

对于银行业金融创新来讲，创新体系对其有着极为重要的指导性作用。但就目前来看，银行金融创新体系中还缺乏全面性、科学性，其所制定相关内容和实际金融市场发展没能良好衔接起来，从而致使金融创新体系过于形式化，使之难以发挥其自身指导性作用。

（四）创新技术水平有待提高

金融创新要与时代发展相适应，就应当充分利用现代信息技术，不断增强自身创新技术水平。目前，银行金融创新技术水平整体还比较低，不具备良好的可持续发展能力。如银行在处理业务数据过程中，因数据量过大而在整理及提取相关数据时质量比较低，进而致使银行内部整体工作效率偏低。

三、试析我国银行业金融创新应对措施

（一）正确认识金融创新理念

首先，不断深化金融创新理念，树立正确的盈利观念，切实将银行重点工作放在经营活动中去。如银行在考核工作中，不仅要把存款和贷款作为重要考核内容，而且还应当将银行经营利润和目标作为重要考核内容来进行实际考核。只有这样才能更好地增强银行工作人员对于经营利润方面的重要性认识，不断推进银行实现健康、可持续发展战略目标。同时，银行还应当聘用具备专业金融技术的人员，积极制定相关金融创新计划和方案，不断促进银行实现健康、可持续发展战略目标，进一步提高银行整体金融服务质量。此外，银行还应当正确认识自身盈利观念，切实增强银行与客户间良好合作关系，及时了解和掌握客户实际需求以及金融市场环境情况，并以此为基础制定相关金融服务体系，不断增强客户满意度和信誉度。

（二）进一步优化银行金融外部环境

对于银行金融发展来讲，其外部金融环境对其有着直接性影响，所以，银行金融创新发展就需要不断优化和完善自身外部金融环境。如银行应当切实对金融创新工作实施统筹管理，切实将金融创新落实和执行到具体工作中去。在客户管理方面，应当及时跟进，切实了解和掌握客户实际需求，以便为客户提供更优化的金融产品和服务。另外，银行自身还应当不断探究、开发以及推广新产品和服务，不断制定银行金融创新发展目标。此外，在技术环境方面，银行还应当加大网上银行工作力度，强化网上交易工作，尽可能地缓解银行工作人员柜面工作压力，不断增强自身业务处理质量和效率，并积极构建自身优质的服务体系。

（三）增强金融技术能力

对于银行金融创新工作来讲，技术水平和能力对其有着决定性作用。在现今信息技术水平不断发展和进步的环境下，银行金融技术也有了很大的发展和进步，因此，银行方面应当不断完善和优化自身金融技术水平，并结合时代发展需求做适应调整和革新。银行金融市场在今后发展过程中，金融技术与服务是主要工作和内容。在现今金融市场多变的情况下，客户对于金融市场的需求也呈现出多样化发展趋势。因此，银行想要为广大客户提供更加优质而全面的金融服务，就应当不断增强自身金融技术能力和水平，充分利用现代科技，不断增强自身业务处理质量和效率。

（四）积极创新金融管理机制

第一，明确银行自身管理模式，充分发挥自身管理作用。积极转变经营管理机制和方法，切实做好自身经营风险管理的控制，不断优化和完善自身金融管理机制，增强自身管理质量和效率。第二，切实落实金融创新。就目前来看，国内银行都有着许多分行，这样一来就不应该仅仅是主体银行机构实施创新管理，而且还应当切实将创新管理理念和机制落实到各个分行中去，从而实现从上到下全面创新。第三，对自身管理程序加以规范化。通过对自身管理程序加以规范，可以有效推进银行实现科学、规范化管理和发展，尽可能规避在具体经营管理过程中的违法违规问题。因此，应当切实发挥市场监督管理职能和作用，切实改革与创新银行金融市场环境，真正实现对银行经营管理工作加以约束和管理。第四，制定银行金融风险防范机制。就现阶段来看，国内金融市场存在着巨大风险隐患，尽管银行内部都已制定了相关风险防范机制，但离切实落实到具体工作中还有一段距离。所以，这就需要不断创新风险防范机制，积极构建风险防范体系。同时，还应当明确金融创新管理模式，尽可能地规避银行在经营管理过程中存在的风险问题。而对于一些难以规避的风险问题，银行自身应当不断增强抵抗风险能力和水平，进一步优化和调整自身经营管理模式，尽可能地减小风险。

（五）科学合理创新银行金融产品

金融产品不仅仅是银行经营中十分重要的内容，同时它还直接关系到营收状况。加之金融产品通常风险性较高，银行业针对其创新上务必要科学合理。首先，在当前互联网全面渗透进社会各行业背景之中，人们不仅消费行为有了很大改变，理财观念也因此而发生不小的变化，比如越来越多的年轻人通过互联网购买各种金融产品。在这种情况下，我们必须通过相关渠道充分掌握当前互联网理财人群包括年龄、工作、收入等实际情况，随后在研究同行业所推出产品以及结合自身经营目标、盈利预期等对本单位金融产品进行创新。其次，在金融产品推出后，还必须对其市场需求、业务结构以及风险可控性等进行论证审查，并在实践中对金融产品做进一步优化。

四、结束语

对于银行业来讲，因受外界金融环境变化因素影响，想要在不断变化的市场环境中取得一定优势，提升自身核心竞争力，就需要对金融产品加以创新。

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作者单位：明溪县农村信用合作联社