区块链技术在商业银行领域的应用分析

陈杰

【摘要】区块链技术是一种新型信息技术，在其作用下，价值互联网逐步成熟并逐渐占据高地。区块链技术备受各国重视，它在带动经济发展以及产业格局转变上发挥了重要的作用。目前来看，我国区块链技术呈现了高速发展态势，且该技术已经开始渗透至各个行业当中，为其他领域发展创造了新的机遇。对于商业银行领域而言，区块链技术为其打开了新的空间。基于此，本文对区块链技术在商业银行领域的应用进行了综合性分析，并提出了相关建议，以供参考。

【关键词】区块链 商业银行 应用

1 区块链技术概述

从应用层面来看，区块链是一套可靠的分布式数据存储系统，多方参与为其典型特征，包括行为的多方参与、数据储存的多方参与以及固化的链式存储数据及合约（生成后，永远不能进行篡改）。在具体应用过程中，区块链能够让所有参与者进行信息共享、共识、共担，它能够成为各类商业行为以及组织的基础技术架构。区块链最大的特点在于能够实现无需信任的信任。参与者无需了解对方信息，便可进行自由交易，因为在交易之前已经形成了信任关系。

这种交易信任是由机器及算法确认的。在区块链体系当中，以机器及算法设置了信任交易体系，并不需要单独建立信用环境。基于密码学原理以及系统功能便可能完全确认交易身份，让交易双方达成共识，能够通过程序自动执行整个交易过程。区块链体系含有能够编程的智能合约，交易双方通过系统便可主动达成契约并自动执行。由于契约本身具有信息高透明度以及执行力，可完全避免人为干扰，不会出现失信行为。总体来看，区块链能够去中心化，这有利于控制交易成本，并在交易期间减少纠纷，改善交易效率，有利于完善经济交易体系。

2 区块链技术在商业银行领域的具体应用

区块链技术的快速发展使其在很多行業当中开始崭露头角，在其支持下，商业银行领域也获得了新的发展空间。目前区块链技术在商业银行领域的应用主要涉及以下几个方面：

（1）供应链金融业务。应用区块链技术能够有效弥补传统业务痛点。区块链所涵盖的点对点通信、数字加密、多方协同共识算法以及分布式账本等融合技术具有链上数据可溯源以及不可篡改的特性，在供应链金融业务当中具有良好的适用性。利用区块链技术能够保证信息的真实性，并传递核心企业信用，可有效控制履约风险，在降低业务成本的同时，也能够进一步提升操作效率。从供应商、核心企业，再到物流企公司、仓储公司以及金融机构等，这些业务参与者，只要通过授权，便可利用区块链实现信息资源共享。各参与者能够从源头获得真实准确的信息数据，形成可靠的供应链信用体系。通过应用分布式信用体系，可有效解决供应链不同节点主体信息资质问题，将传统“1+N”模式和转变为“M+N”模式，从而在极大程度上扩大业务范围。

（2）跨境支付业务。现阶段国内外市场主体已经开始将区块链技术应用至跨境支付场景当中。传统跨境支付业务需要银行在日终批量处理支付交易，银行之间则需要进行人工对账，完成一笔跨境支付业务的时间不会少于24h。区块链技术能够实现自动跨境支付，全天候不间断服务，即实现即时支付。汇款方能够充分掌握资金流向，对贷款延迟情况作出有效判断，具有极高的支付效率。在开展跨境支付业务的过程中，通过区块链技术能够形成一种金融交易标准协议。一旦生成协议，能够在全球范围内实现点对点金融交易。无论是企业、银行还是个人均能够利用区块链实现跨境支付，中间可以去除中心管理者（中央银行系统）。这样能够显著提升支付效率，降低支付成本，并获得更好的流动性。

（3）票据业务。相对于传统票据业务而言，以区块链技术为基础的数字票据具有明显突出的优势。从数据层面来看，利用区块链能够构建完善的分布式数据库，实现数据分布式记录。相关数据能够以时间顺序记录于分布式总量当中。一旦记录好数据，便无法篡改。即使部分数据节点损坏，仅为部分数据损坏，其他数据依然能够安全保存，数据安全胜将得到极大程度保障，且相关数据能够随时更新。数字票据业务可关联多个方面，如开票、贴现以及转贴现。以上业务可进行智能合约编程，并且能够根据实际业务需求进行升级。在扣除手续、资金转移以及保证金锁定等方面，均能够实现自动化。

3 商业银行应用区块链技术的相关建议

商业银行应用区块链技术尚处于发展阶段，在部分环节上依然存在着不成熟之处，还需要进一步完善。区块链是一项新兴技术，只有比特币已经形成了一个相对成熟的体系，其他区块链技术在客户隐私、交易效率等方面还存在一定漏洞以及真空区，银行等金融机构需要提前做好技术风险防范，做到“防患于为然”。随着区块链的不断深入发展，必然会对传统金融业务产生一定程度影响。传统货币功能可能会被削弱，这是银行需要注意的。银行需要对信息系统进行及时整合、升级，对传统组织构架、业务流程等进行优化，以适应新技术环境。银行可与外部专业技术公司合作，大力推进金融科技公司发展，解决区块链技术应用过程中存在的弊端。商业银行要放远眼光，充分掌握国际区块链发展动态，积极参与区块链准则制定，并参与国际化合作，搭建联盟链，形成共赢局面。通过构建专业人才团队、创新实验室等，打好人才基础，培养一批专业复合人才，促进产品以及服务升级，不断提升区块链应用能力。另外，要注重顶层设计，做好基础建设，结合内外部环境对区块链应用及发展总体规划进行动态调整，建立示范项目，加快融合产业发展步伐。

参考文献：

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