关于加强员工行为识别与管理途径研究

林 旻

(福建省农村信用社联合社，福建 福州 350000)

1.引言

在基层信用社网点中，如果员工出现了违反工作制度的行为，轻则会给信用社、经营货币的银行造成一些风险隐患，严重的还会酿成案件，从而对银行造成重大经济损失并引发声誉风险。因此，对于银行类金融机构，一定要做好风险防控，但是做好此项工作首先还是要抓本溯源，在对员工日常行为分析管理的基础上，对员工违反工作制度行为进行重点识别，把好风险防控的关口[1]。

2.农村信用社加强对员工行为识别与管理的必要性

我们对近些年来银行系统内部与外部发生的一些经济案例进行分析后发现，有超过60%的案件或案件风险事件都发生在基层机构[2]，深入调查取证后发现，当事员工均存在违反工作制度的行为，比如参与民间借贷、违规开办企业、充当资金掮客、与系统授信客户或者企业存在不当经济往来、归集使用他人普惠卡、与中介合作、参与六合彩等非法赌博活动等。很多员工上班期间频繁接打电话、业余时间出入高档场所等，但由于这些行为没有引起同事或者相关人员的警觉，直到案发后才被重视。所以，为了进一步加强对员工行为的管理，也就成了各银行风险防控工作中不可回避、但是又极其重要的一个环节。

3.目前我国农村信用社员工行为识别与管理中存在的问题

3.1 农村信用管理人员责任意识比较薄弱

由于部分农村信用管理人员其管理责任意识比较薄弱，在工作中缺乏应有的职责担当，不能将各识别、管理措施准确地落实在具体的工作中。有一些管理人员总是一副老好人的心态，担心对员工进行违反工作制度行为识别与管理后会伤害与员工之间的感情，或者即使发现员工部分行为与日常状态相悖也视若无睹，甚至以哥们儿的心态，忽视其表现出的反常行为且还为其掩饰，导致无法预测和掌握员工违反工作制度行为引发的风险程度。例如省内某行社原网点客户经理林某近几年年度考核均为优秀，其绩效考核指标完成较好。2019 年该网点出现小额贷款集中批量欠息，进一步审计后才知道林某经办的贷款具有集中归集使用特征，部分涉及中介介入办理并收取中介费用。正是因为该名员工长期表现优异，而其经办的贷款多以授信10万元左右的小额为主，让行社管理人员放松了对其的管控，导致贷款集中欠息形成不良案件。

3.2 缺乏有效的管控手段

还有一些信用社管理人员在员工行为管理方面所用的方式方法比较单一，不能结合员工的具体情况对其进行行为管控，导致不能及时发现员工违反工作制度的行为。从各级管理人员所掌握的情况来看，其对员工履职情况所了解的比较多，但是对员工的生活圈、社交圈、朋友圈等了解的则比较少，加上缺乏有效的管理手段和技术手段，甚至对员工“八小时以外”的生活情况一无所知，这也就不能准确地掌握到员工工作以外违反工作制度的行为。

3.3 不能准确框定员工行为范围

信用社管理人员对一些制度的把握不够准确，从而不能将其有效地落实到具体的工作中，也就不能准确对员工违反工作制度的行为进行定性。个别管理人员对部分员工行为理解存在误区，既没有修订相关的制度，也未对现存的员工违反工作制度行为进行问责、处罚，导致员工违反工作的制度行为范围被人为缩小，引致更加严重的后果。

3.4 未建立完善的帮扶措施

还有一些信用社由于缺乏有效的责任追究制度，缺乏完善的管理制度，导致管理人员对员工的帮扶措施未能做到位，从而未能有效排除一些风险隐患。虽然现在部分行社网点建立了员工家访制度，但是因员工人数多、家庭地址分布广、时间紧不便安排、参与家访的管理人员有限等，即便增加了监事长排雷行动和非现场监测环节，但受限于审计人员少、排查手段有限、跨行资金交易排查难等，员工违反工作制度的行为难以预防。同时，基层行社审计部门在发现个别员工违反工作制度行为并上报管理层后，管理层人员往往只采取简单绩效处罚问责的方式，对存在违反工作制度行为的员工没有给予有效的帮扶措施，导致出现屡查屡犯的现象。

4.农村信用社加强对员工行为识别与管理的方式

4.1 提高信用社管理人员的工作责任感

信用社管理人员一定要加强自身专业知识的学习，同时还要认识到自身职责的重要性，对各级工作人员进行行为管理、在机构内部开展员工违反工作制度行为的排查工作、帮助员工进一步落实风险防控的管理目标。将事后处理的方式转变为事前防范，强化每个员工责任意识及职责意识[3]。定期组织员工进行一些相关制度的学习，让员工尽可能地明确只要违反相关的规定就一定属于违反工作制度行为，加强对员工自身从业行为的规范，让员工在工作中做到知规矩、明底线、遵规章，减少参与民间融资、经商、银行卡套现等行为的发生[4]。管理人员在对员工进行管理时，需要根据员工对工作的意愿与能力对相应的问题进行诊断。比如，工作能力比较低，并且工作意愿比较低的员工会比较容易出现一些问题，而对工作的意愿比较高，并且工作能力比较高的员工则会表现得更加积极乐观（如下表1 所示）。因此，管理人员可以定期组织员工参与一些金融系统典型案例的学习，消除员工“违反工作制度行为不一定会引发风险”这一侥幸心理，进一步增强员工违反工作制度行为的敏感性，在员工的思想层面上构筑起防火墙和安全网，通过一些具体的案例学习，让员工以案为鉴，进而建立起正确的思想防线，从而能够对自身从业行为进行主动约束[5]。

表1 对员工行为的诊断

4.2 加强对重点岗位、重点领域的排查

信用社管理人员还要对自身工作思路进行优化，从而对员工行为可能会引发的潜在风险进行综合性的分析，比如在日常工作中要坚持“以事找人”的排查思路，围绕一些频繁发生的违规问题所涉及的业务领域进行排查，对相关业务操作人员进行持续性的跟踪[6]。另外还要加强对关键岗位的人员排查，比如长期处于业务运营风险较高的岗位人员、工作时间弹性比较大的工作人员、客户经理，业务风险事件频发岗位的工作人员，也要对其进行重点排查。管理人员还要结合不同时期社会融资热点，对一些员工是否参与民间融资行为、银行卡套现、违法放贷、经办企业等行为进行排查，在保证排查工作针对性的同时，结合排查线索，并将其与员工日常工作表现进行综合性的分析，进而对存在的潜在风险程度进行排查，确定出现违反工作制度行为的人员[7]。

4.3 加强对排查手段的创新，准确的确定员工的行为

在大数据时代，信用社管理人员可充分地应用大数据技术对员工违反工作制度的行为进行排查，比如目前所使用的个人征信系统、天眼查、中国执行信息网等多个系统平台，对员工的恶意透支、经办企业、违反治安管理处罚条例、涉诉信息等进行排查，在掌握员工业务能力的同时，进一步了解员工的资金波动、大额消费等情况。管理人员还可以通过关注员工朋友圈、谈话、组织家属座谈会等多种形式，及时了解员工在工作以外的生活情况，或者还可以通过对客户进行走访、电话回访等形式了解员工的行为情况[8]。结合企业的实际情况建立行为管理工作访谈制度，对于一些新入职的员工、家庭结构发生了重大变化、出现重大差错事件的员工要及时对其进行家访，及时掌握其内心想法，给予员工更多的关心与爱护，对于一些长期请假、长期不在岗、存在特殊困难的员工要加大对其的排查力度，从多个角度了解员工在实际生活及工作中所遇到的问题，及时掌握员工的思想动态，并将员工的思想政治工作、行为管理等融入日常的经营管理工作中，对于一些出现违反工作制度行为的员工，尽量做到早发现、早化解，将可能发生的安全隐患从源头上进行消除[9]。

4.4 建立完善的帮扶措施

信用社对排查出的违反工作制度行为人员，应该结合相应的规章制度，对其及时进行管理、帮扶、管控等措施，从而及时消除风险。比如可将其立即调离关键岗位，视情节的严重性对其进行相应的批评教育、解聘职务、解除劳动合同等处罚，另外还可以适当地加大对员工的帮扶力度，定期对帮扶效果进行评估，做好对员工的思想政治教育工作，帮助员工正确的解决生活及工作中所遇到的实际问题[10]。

5.结语

总之，农村信用社对违反工作制度行为的识别与管理属于一项比较系统性的风险防控举措，管理人员要强化合规意识，树立合规理念，做到“有预警、有预判、有预案”把握住员工行为管理的主动性，做实员工行为监测，促进员工行为识别与管理工作的顺利进行，实现既定的管理目标。