聪明消费加速财富积累

鲁婕

开源与节流是积累财富过程中不可分割的关键词，只懂得增加收入，却不懂得如何聪明消费，最终极有可能导致来之不易的财富白白浪费。尤其是在如今充满不确定性的环境下，节流对于财富积累至关重要。

攒下100万元的目的是追求更优质、更美好的生活，而作为积累财富的手段之一，节流的宗旨显然也不应违背此初衷。因此，合理支出、聪明消费，才是对节流的最佳解读。

对资产状况心中有数

要想做到合理节流，最为重要的前提条件之一就是对自己的收支情况有一本“明白账”。若对个人与家庭资产状况没有清晰认知，那后续的合理规划显然无从谈起。

举个近些年来十分常见的例子。每年年初，当支付宝、微信等线上支付平台出具上年度账单时，朋友圈里总能见到这样那样的“哀嚎”：“我哪里凭空造了这么多钱？我真的有赚过那么多钱吗？”“我咋花了这么多钱？我咋不记得我花了这么多钱！”“以前167只是我的身高，看了账单，现在这个数字就是我的血压。”

明确自身与家庭的收支情况，是实现合理节流的第一步。因此，为了更好地实现攒下100万元的目标，定期记账的习惯显然不可缺少。

在收入方面，除月薪等固定收入外，建议将额外收入、股票基金等投资资产变化、定存活期余额宝等资产收益也进行定期记录与统计;而在支出方面，可分为三类或更多：包括房贷、车贷、房租、水电费用等在内的固定支出，涵盖一日三餐、交通出行等在内的日常支出，以及购物、旅行、娱乐等的非日常支出。

通过记账，能够一目了然地呈现出个人与家庭每月收入、支出的比例及变化情况，并在此基础之上，帮助我们找到家庭财务的症结所在，合理调整收支预算与规划，培养理性的消费习惯，加速财富的积累速度。

现在，移动互联网也推出了许多功能强大、界面漂亮的记账类应用，可帮助我们不受地域、时间与纸笔的限制，随时随地对财务状况进行记录与规划，以免遗漏。

避免陷入冲动消费泥潭

那么，如何合理地做消费规划呢？事实上，必要与合理的消费从来都不会是通往100万元道路上的阻碍，不必要消费、过度消费与冲动消费，才是最大的妨碍。

“买了跑步机，后来当衣架用了，还特别占地方。”“买过一个超声波除螨仪，优惠力度非常大，但因为要插电，担心如果家里没人，会有安全隐患，可如果家里有人，又担心会对人体有害。最后就闲置了，算是缴智商税了。”“一看直播就想买，一说54321就想抢。看直播那几个月，每个月发完工资就还花呗了。”随着促销手法的不断翻新，陷入不必要消费、过度消费与冲动消费的报道也层出不穷。

因此，为杜绝此类消费行为，提前做好预算和规划，选择合适、需要的产品进行消费就十分重要。例如，可根据个人与家庭的实际情况，将收入分为三部分：一部分用作必要且不可挪用的生活开销，一部分为必须积攒的储蓄金，而剩下的一部分才是可自由支配的活动资金，这样能够在一定程度上控制自己的花销。

此外，还可为自己设定一个购物“缓冲期”，作为自己保持冷静的时间：在消费前，一定要明确该商品或服务是否真正适合自己、是不是自己真正需要的、是不是自己真正想购买的、是不是真正值得购买的，切不可被折扣、满减等字眼所迷惑，质量、品牌、可靠性、实用性等才是更应该考虑的方面。

理智规划、理性消费、量入為出，尽可能减少因不必要消费、过度消费与冲动消费带来的损失，唯有如此才能实现合理节流。

活用优惠助力智慧消费

利用各种优惠措施进行智慧消费，也是实现合理节流的“法宝”之一。

包括“双11”“6·18”“五五购物节”等在内的节庆活动，一般来说确实是能够以更节省的资金买到心仪产品的好时机。若价格与优惠合理，那么利用这样的契机购买、囤积一些本就打算购置的商品或生活必需品等，不可谓不明智的选择。

但如上文中所提到的，若因“凑单满减”或看似吸引人的折扣而去购买自己不需要或不实用的产品及服务，则反而会导致过度消费，产生不必要的额外开支。“不买立省100%”，正如近年来流行的这句“双11”省钱攻略所调侃的那样，在优惠面前，若为了所谓的省钱而让自己付出超出预算的金额，那就有些得不偿失了。

除此之外，办理开通线上支付平台、信用卡、会员卡等的特定服务，也可以帮助我们以更优惠的条件或价格享受到同样品质的生活，实现智慧节流，助力财富积累。例如，通过相关服务抵扣或免除各类手续费用，免费或优惠兑换/购买商品、服务或体验等，以同等价格享受更优质的服务或更丰富的商品。