更好服务“专精特新”助力建设“制造强国”

文/《经济》杂志、经济网记者 陈希琳

访光大银行北京分行党委书记、行长王罡

让“专精特新”多起来、强起来，少不了金融支持。

“专精特新”是指具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”特征的企业。“专精特新”企业是未来产业链的重要支撑，是强链补链的主力军。银保监会将服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业列入了2022 年监管重要工作之一，多次发布通知要求银行机构推进“专精特新”小微企业金融服务，围绕高新技术企业、“专精特新”中小企业等市场主体，增加信用贷、首贷投放力度。

在政策的指引下，“专精特新”企业已成为银行信贷发力的主战场。服务这些知识密集、轻资产的“专精特新”企业，很多银行都有自己的妙招和绝招。光大银行北京分行党委书记、行长王罡也向《经济》杂志、经济网记者分享了护航“专精特新”的光大经验。

近日印发了《中国银保监会办公厅关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》。通知要求，银行机构要围绕高新技术企业、“专精特新”中小企业、科技型中小企业等市场主体，增加信用贷、首贷投放力度。在对银保监会相关政策的贯彻落实上，贵行是如何执行的？

光大银行北京分行一直以来严格贯彻落实党中央国务院、中国银保监会的各项决策部署，在集团和总行党委的领导下积极践行金融央企国家队的责任担当，坚守主责主业，持续支持实体和民生保障服务工作，强化重点领域中小微企业金融支持。

截至6 月末，北京分行普惠金融贷款较年初增加50.32 亿元，增速38.49%；普惠金融客户数较年初增加2061 户，全面完成两增两控监管指标。科技型企业贷款余额较年初增长24.7 亿元，增速23.4%。“专精特新”合作企业较年初新增132 户，其中面向专精特新的普惠信用类贷款占比超30%。

“专精特新”企业是银行业金融机构加大信贷投放、支持实体经济发展的重要服务对象，已成为银行信贷发力的主战场。在实践中，贵行如何挖掘并满足高新技术和科技型企业个性化需求？

首先是打造专营支行。今年以来，北京分行将“专精特新”业务作为发展的重点培育点，从体制机制改革、绩效考核到培训体系等方面，全力推进“专精特新”业务发展。4 月份，北京分行成立了13 家“专精特新”专营支行，在“专精特新”服务方面已经初步形成战斗力，未来随着分行各项资源的精准滴灌，“专精特新”服务一定会成为北京分行最亮丽的名片。

其次是聚焦资源，打造生态合作圈。结合北京地区经济发展特色，积极通联政府、园区以及管委会，打造“圈式”生态客户群，并匹配具备一定客群及资产业务发展基础的“专精特新”专营支行，聚焦优势资源，对接重点区域，加大信贷投放力度。

最后是创新产品，打造特色服务。分行深入分析“专精特新”企业发展特点，加强产品研究创新和系统优化，着力破解中小企业融资难、融资贵问题，创新推出“‘专精特新’企业贷”优质产品，为有发展潜力的科技型企业赋能添力。

“专精特新”企业很多是知识密集型、轻资产企业，如何创新授信评价体系成为解决此类企业融资难题的关键。请问贵行如何破解痛点难点，提高金融服务的精准度和专业度？

“专精特新”企业是我国中小企业的佼佼者，专注于细分市场，创新能力强、成长性好，因此在金融服务上，要更加注重差异化营销和全生命周期金融服务。

光大银行北京分行结合“专精特新”企业各阶段资金需求特征，一是加强行业研究和市场研判，以客户为中心，以客户需求为导向，提供FTP 优惠、绿色审批通道、线上信用产品、私人银行等综合金融支持，开展有针对性的金融服务。二是充分发挥光大集团金融全牌照的综合优势，融合全生命周期的股权、债券融资工具，集“光大之能”解“企业之需”，全程陪跑，全力以赴为“专精特新”企业提供全生命周期的金融保障。

光大银行 采访对象供图

“专精特新”企业分布在产业链供应链的各个环节，为我国的技术创新提供源源不断的动力，也为保证产业链供应链稳定发挥着不可或缺的作用。贵行如何做好产业链金融服务，从中发挥作用？

“专精特新”企业作为大型制造业核心企业重点配套产品的供应商，是供应链稳定的重要环节。在保链、稳链、强链的金融服务领域，光大银行北京分行将标准化和定制化相结合，打造具有光大特色的“阳光生态链”。

对上游企业，可提供订单融资、保理、应收账款融资、出口卖方信贷等供应链卖方融资业务；对下游企业，提供应付账款融资、预付款/定金融资、出口买方信贷、其他买方融资等供应链买方融资。今年5 月，北京分行围绕大型军工企业开展供应链金融产品的创新服务，推出了“军品订单贷”供应链金融产品，切实解决军品供应商企业融资难、融资贵问题，获得了客户的高度认可。

在对科创企业服务模式的探索转变上贵行进行了哪些有益尝试？

创新是科创企业的灵魂，更是“专精特新”企业的看家本领，作为金融伙伴，光大银行北京分行也一直在坚持不懈地进行创新探索与尝试。

前面提到的体制机制创新、产品创新都是光大银行随着市场发展、客户需求变化不断探索走出来的。近些年随着深化国内大循环和走出去战略的不断推进，一些新的大数据、电子芯片、新能源、高科技、生物医药企业快速发展，从传统信贷的思维很难与客户形成共鸣，也促使我们金融企业转变思维模式，加深行业研究，加强条线协同，强化数字转型。

比如对于未来有明确的股权融资或上市安排等资本运作计划的成长期“专精特新”企业，光大银行可利用选择权贷款等投贷联动类融资产品提供综合金融服务。

同时，在改善科创企业信息化建设水平、降低科创企业经营成本、便捷金融服务等方面，我们也竭尽所能高质量服务客户需求，近期光大银行北京分行正在尝试科技型产业园区的综合金融服务探索，将推出我们的智慧园区产品。

能否请您具体介绍一下贵行智慧园区产品的背景、前景和主要功能？

智慧园区管理系统是基于科技产业园区管理主体与驻园企业多方需求，开发设计的场景金融科技产品。

2022 年下半年，北京分行将与多个科技产业园区建立战略合作。通过与优质信息化软件商共同合作，开发面向园区及区内企业的系统管理软件，并嵌入光大银行场景金融服务方案，为企业提供各类结算和融资服务，以此全面服务园区内高质量科创企业客户，促进与园区内科创企业的深度合作，进一步提升光大银行对科创企业、“专精特新”企业的支持力度。

从区域发展看，该产品符合北京市科技产业发展战略，有利于推进北京地区产业结构调整和转型升级，促进高精尖产业长期发展的工作目标。从全国看，科技互联、数据互联的趋势近些年一直在不断加强，光大在智慧园区的这些探索都是起步，未来我们在深化国内大循环的政策引导下，也将金融服务以点带面，不断深化、不断创新、发扬光大！