征信赋能 资中农商银行炼出信用“真金”

申孝莉 陈天航

征信为民守初心，普惠金融助发展。2013年《征信业管理条例》的颁布实施，标志着我国征信业步入了有法可依的发展新阶段。十年来，在中国人民银行内江市中心支行的统一部署和指导下，资中农商银行紧扣推进社会信用体系建设的总体目标和建设覆盖全社会征信体系的战略部署，坚持支农支小定位，将征信工作贯穿于服务地方实体经济发展的全过程，以保障信息主体合法权益为底线，探索征信助力普惠金融发展新路径，深入推动征信促融、征信惠农，炼出信用“真金”，为城乡企业高质量发展注入源源不断的“信动力”。

“供应链”变身“共赢链”

“资中农商银行的工作人员多次来镇上宣讲征信知识，帮我们出主意，抱着试一试的心态，我成功申请到一笔小额农户信用贷款开始创业起家，凭借‘信用’这一金字招牌发展壮大。这都是因为一直有资中农商银行的支持和帮助。”在资中县归德镇，返乡大学生、血橙种植大户王先生望着正挂果的血橙树感慨地说道。他培育的优质高产资中血橙基地，在家门口就实现了就业创收，是让信用“贷”动致富的典范。

为扎实推进巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，资中农商银行与资中县委、县政府加强合作，紧紧依托农业特色产业资源创新金融服务，为资中县种植农户制定“一客群一方案”，以“信用+承包经营权质押”的方式进行贷款支持，并通过“特色产业+乡村振兴+两权抵押”模式加以推广，以较低利率先后多次发放贷款近800万元，帮助王先生有效解决流动资金不足问题，切实做服务血橙产业链发展的“资金链链长”，让信用变“真金”。

“整村授信”助力信用体系建设

近年来，资中农商银行坚持深耕农村市场，深化“党建+金融”模式。该行以资中县银山镇党委、陈家镇党委为试点，着力打造建立党委协作、支部共建、党员行动的三级体系的“整村授信”资中模式2.0版本，通过村“两委”，推出农户纯信用线上贷款，全面推进农户的批量开发和“整村授信”，关键少数带动大多数的“雁阵效应”在辖内22个乡镇得到有效推广。

在全面开展农村信用体系建设的“信用三评定”结果運用中，资中农商银行探索基于农村信用体系建设的农户线上小额贷款，通过推动信用户、信用村建设纾解农户小额贷款难的问题。结合线下通过移动终端采集农户基础信息评定为新用户后，线上系统评级授信，无需任何抵押、担保，一次授信、可多次支用相结合的方式，解决了农村市场信贷服务“最后一公里”的问题。截至目前，资中农商银行已为26万户主体建立经济档案，评定信用镇9个，评定信用村174个，评定信用户23.5万户；支持信用农户7.2万户，发放贷款110.5亿元。其中，发放信用贷款6.3万户，发放信用贷款63.6亿元，占全部贷款发放额的28%。

征信平台助力小微企业

随着《条例》的实施，征信市场实现重大跨越，省级征信平台“天府信用通”有序建设，征信普惠功能更加显现，优化小微企业和农村生态环境，有效提升金融服务质量和效率，帮助更多企业实现融资需求。

某电子科技有限公司拥有20项专利权、2项商标权，主要经营电子技术研究服务，因新增生产车间，导致流动资金被占用。为维持正常的生产经营，借款人通过“天府信用通”平台向资中农商银行申请流动资金贷款200万元扩大生产规模，但由于科技型企业多数为轻资产企业，可提供的抵押物有限，资中农商银行第一时间得知消息后，积极引导对接，通过白名单客户信用培育，最终以信用贷款的方式为该公司提供200万元信贷资金，实实在在地破解小微企业主“融资难”问题。

长期以来，资中农商银行通过“天府信用通”的归集共享，不断创新金融产品，采取建立“科技产业+信用培育”“特色产业+乡村振兴+两权抵押”“特色产品+助保贷+省农担”等方式，灵活实施优惠信贷政策，先后支持多个企业成功获得流动资金贷款，让金融活水精准滴灌到广袤乡村，为乡村振兴施足金融“底肥”。截至5月末，资中农商银行通过“天府信用通”平台成功注册企业用户数793户，个人注册户数51户，成功进行融资对接144笔，实现融资金额9.92亿元，今年新增14笔，金额1.2亿元。

（资中农商银行供图）