乡村振兴战略下的金融支持探索与对策

河南省乡村产业发展服务中心 张博

乡村振兴战略是习近平总书记在党的十九大报告中提出的，乡村振兴战略的实施需要金融的大力支持。如何更好地发挥金融的支持作用，推动农村产业发展，实现乡村振兴，是地方各级政府当下需要思考的问题。

一、金融支持乡村振兴战略存在的突出问题

（一）农村金融立法较少，资源分散

虽然国家在2021 年出台了《中华人民共和国乡村振兴促进法》，该法对改进、加强乡村振兴的金融支持和服务给予了法律保障，但是细化的以农村金融促进条例形式的法律法规还没有成型，农村金融立法有待进一步完善。

（二）农村金融信用环境建设滞后，风险较大

农村缺乏良好的信用环境，信贷抵押品少，造成农村金融信贷风险高，农户很多时候达不到贷款条件，信贷风险较大。

（三）农村金融缺乏正规机构，类别较少

农村信用社、中国邮政储蓄银行等仅在重点乡镇设立网点，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行等银行几乎不在农村设立网点，缺少直接为农村提供金融服务的机构。

（四）农村金融产品较少，供给有限

农村信用社、中国邮政储蓄银行等面向农村提供的个人贷款产品、企业贷款产品较少，农户信贷业务规模较小，农村金融供给非常有限。

二、金融支持乡村振兴战略的建议

党的二十大报告对全面推进乡村振兴作出了重要部署，提供了路径引领。报告提出要完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。因此，河南省在推进乡村振兴战略中要引导更多金融资源和资金投入“三农”领域。

（一）优化金融政策宣传引导

地方各级政府部门，特别是县乡两级党委和政府部门直接面向群众，要着力强化农民的金融教育，改变思维观念、提升其金融素养、建立其金融思维。县乡干部、驻村第一书记、扶贫干部及金融机构从业人员要借用抖音、快手等平台加大宣传力度，向农户普及金融知识、操作技能和典型风险案例，增强农户的风险识别与防范能力，努力引导农户积极利用金融推进乡村振兴。

（二）推动金融政策落地生根

2023 年，农业农村部等五部委发布了《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》，在加强农业强国金融供给等方面提出了具体要求。地方各级政府、金融机构需要结合意见，出台可行的、符合当地实际的、能够落地的政策措施。银行业金融机构、保险业金融机构，特别是农村信用社、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农业保险公司、农业担保机构等要拓宽农村金融服务领域，丰富金融产品，为乡村振兴提供可持续的金融支撑。

（三）助力推动产业融合发展

农村金融，“金”必不可少，但是重点在“融”上。农村金融机构、地方金融监管机构需要用金融科技、平台经济的方式，创新模式、方法、路径，服务乡村，推动一二三产业融合；围绕农业全产业链，立足于构建乡村发展新生态，构建金融服务场景，为产业链不同主体提供综合金融服务。地方政府部门、地方金融类企业通过金融赋能社会，可以实现金融大众化，推动实现农民容易贷款、便宜贷款，助力社会利益的合理分配。

（四）丰富金融服务形式

金融助力乡村振兴战略，不仅需要资金的投入，还需要整合乡村土地、人才、资本、技术、数据等生产要素，推动生产要素融合，持续释放金融产品活力。金融机构可探索打造农户小微企业信贷融资服务平台，加大农户生产经营性贷款有效投放，提升获取金融信用的能力，助力农户、农村企业、合作社等获得贷款，得到金融支持。

（五）探索乡村信用体系建设

各级政府部门、金融机构要加强信用信息归集与整合，规范信用信息使用，建立新型农业经营主体信用档案，构建区域内乡村振兴信用信息数据库，提高农村金融服务效率。政府部门与金融机构之间、金融机构与金融机构之间应信息共享，节约成本，打通农业保险、扶贫补贴等数据，建立农户数据库，构建农户信用评价体系。

（六）加强专业化队伍建设

增加金融有效供给，优秀的人才队伍是基础。各金融机构要高度重视县域支行机构及人员队伍建设，鼓励新入行员工在县域支行跟岗实践，为有志从事乡村振兴的骨干开放绿色晋升通道。金融机构要发挥与地方政府、企业、农村合作社之间的联动作用，打破传统培训模式，按照“项目+团队”模式，以项目为带动、以团队为主体，协调各方力量，围绕丰富农村金融产品、金融服务进行重点项目攻关，加强农村金融人才队伍建设。