银发经济迎来发展的“黄金期”

王义

中国银发经济由分散探索迈入集中发展的新阶段，擘画了银发经济发展蓝图，预示着中国银发经济即将迈入发展的黄金期。

发展银发经济是积极应对人口老龄化，促进中国式现代化进程的重要战略。2024年1月15日，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》（以下简称《意见》），提出了4个方面26项举措。作为中国首部银发经濟政策文件，它的出台对于中国银发经济发展具有里程碑意义，不仅标志着中国银发经济由分散探索迈入集中发展的新阶段，而且明确了银发经济的主要任务和重点工作，擘画了银发经济发展蓝图，预示着中国银发经济即将迈入发展的黄金期。

产业具备四大特征

银发经济又称老年经济、白发经济、长寿经济，是向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和，具有涉及面广、产业链长、业态多元、潜力巨大等特点。

在涉及面上，银发经济涵盖了卫生健康服务、家政服务、生活用品、保险业、金融理财、旅游娱乐、房地产、教育、咨询服务等多个领域，呈现点多面广的鲜明特征。

聚焦产业链，银发经济既有本位产业、相关产业，也有衍生产业。它覆盖了养老产品和服务从设计、生产、流通、消费的各个环节，每一个产业链条都可沿着前端、终端进行延伸。

再看业态多元化。银发经济覆盖多个业态，包括养老服务业、教育娱乐业、保险金融业、房地产业、智能家居业等多个产业，而且多个产业之间能够实现交叉、融合。

而在发展潜力方面，目前，中国银发经济规模大概在7万亿元，占GDP比重大约为6%左右。到2035年，银发经济规模将达到30万亿元左右，占GDP比重约10%。2050年银发经济规模为49.9万亿元，占总消费比重为35.1%，占GDP比重达到12.5%。

新的经济增长点

银发经济的价值是什么？这就要看到它对经济的促进作用。

一是成长空间巨大。相比其他经济，银发经济蕴含了巨大商机和增长潜能。随着老龄化的加速推进，更多的老年人加入退休大军，老年人将逐渐成为消费主力军。从2023年开始，“60后”将以平均每年2000万人的规模退休，使中国迎来史上最大的“退休潮”。这些规模大、素质高、观念新的人员将在养老服务消费等领域形成惊人的“蓝海”。

二是拉动经济增长。《中国老龄产业发展报告》预测，2014—2050年间，中国老年人口的消费潜力将从4万亿元左右增长到106万亿元左右，占GDP的比例将从8%增长到33%左右，银发经济对经济增长的贡献率越来越高。

三是覆盖新型领域，是塑造“四新”（新技术、新产业、新业态、新模式）经济的重要领域。银发经济既覆盖养老、教育等传统领域，也涉及辅助机器人设备等新兴科技领域，且后者的成长性极为显著。以养老机器人为例（陪伴型和康复型），2019年的市场规模为19亿美元，2050年将达到50亿美元。

四是形成新的消费热点。随着人民生活水平提高，老年人消费意愿和能力不断增强，养老需求迎来新一轮转型升级。一方面，老年人的消费从生存型向品质型转化，已经不再满足传统的衣、食、住、行等实物消费，更加注重健康保健、文化精神享受等服务消费；另一方面，老年网民群体快速增长，成为网络消费增长最快的人群之一。数据显示，2023年9月，京东App增量人群中，“银发族”占比达40.7%。可以说，“银发族”已成为京东最大增量人群。

产业的挑战与制约

银发经济潜力大，但不代表没有挑战。

具体来看。首先，消费观念影响和收入水平制约。一是部分老年人不愿意消费，特别是经历过计划经济物质短缺时代的50—60年代为主体的老年人已经养成了节约习惯，在日常生活中能用旧的绝不用新的；二是部分收入以及社会保障水平不够高、有消费意愿但能力不足的老年群体，其中以部分国有企业下岗职工、就业困难家庭以及刚刚脱贫的农村农民、因病返贫者等最为典型。

其次，适用于老年人的产品供给无法满足需求。比如，产品市场细分不够，产品与服务的供给质量与市场价格也没有达到良好匹配。还有很多老年人需要的产品缺乏供应，或者“适老化”程度低，无法满足老年人多样化、多层次的消费需求。

再次，老年人的消费环境不是很理想。就现实情况看，社会层面对于老年人消费市场的监管仍然较为滞后，老年消费者成为欺诈和不诚信行为的受害者，老年消费主体“权益易损”现象较为突出，这在一定程度上影响了老年消费群体的消费信心。

银发经济多点发力

那么如何发展好银发经济？可以从五个层面来看。

首先，把握银发经济发展机遇，要更加注重政策引导。根据本地实际情况，结合国务院政策文件的精神要求，将银发经济发展融入本地经济社会发展规划整体战略，在土地供应、资金投入、税费减免、人才供给等方面出台一系列支持政策，系统解决银发经济发展遇到的各种难题。

其次，推动养老事业和养老产业同步发展。加大基本公共服务供给力度，着力解决居家养老、就医用药、康养照护等老年人的急难愁盼。同时，实施产业带动战略，着力培育潜力产业。比如，加快建立银发经济产业园，健全银发经济产业链；鼓励科技创新，开发适老化产品，丰富产品种类和服务模式，增强产品和服务的安全性、可靠性和实用性。

第三，引导消费，激发消费潜能。要注重需求导向，在深入分析老年人多层次多样化需求的基础上，结合其生理特点和消费心理，科学合理地设计各类适合老年人的文化休闲、旅游、健身娱乐产品与服务，积极开拓新市场。要以75岁为分水岭，细分老年消费市场，将目标重点瞄向75岁以下老年群体。

第四，向发达国家学习，注重产品和服务的标准体系建设。新加坡和日本在这方面积累了丰富经验，值得借鉴。举例来说，新加坡成立了银发产业标准委员会，推动制定和实施了一系列支撑老龄化的标准；日本在厚生省和通产省建立“银色标志制度”，由消费者、生产企业、专家等组成“银色标志认证委员会”，对符合条件的养老产品生产厂商进行认证，并将结果向社会公布。

第五，要建设老年友好型社会，营造积极老龄化的社会环境。党的二十大报告提出：实施积极应对人口老龄化国家战略。这就要求我们改变观念，不能简单地将人口老龄化视为一种负担，而应该将人口老龄化看作一个重要的发展机遇。为此，全社会都要树立爱老尊老敬老意识，不断提升老年产品和服务质量，保障老年人享有幸福的晚年生活。

（作者系中共青岛市委党校教授）