应对降息存款也要有高招

钱小红

银行存贷款利率连续多次下调，很多人都蓦然发现，存款不划算了。再加上股市的动荡，一时之间，人们似乎不知该如何处置手中的钱财，不知该如何打理自己的钱袋子。不过，不要急，笔者总结了几条应对降息的高招，以供老年读者朋友参考。

存期长，收益大

以50万元资金为例，1年定期可收获18000元的利息，相当于每个月增加1500元的收入，对于普通家庭来说，也是笔不小的收入。储蓄的窍门其实很简单，存期越长，利率越高。因而在其他条件不受影响的前提下，尽量将存期延长，即可获得最大收益。

化整为零分批定存

有十几年炒股经历的股民老史，厌倦了在股市里提心吊胆的日子，将股市里的50万资金全部套现到银行办定存。

不过他没有把这些资金办一个定存了事，而是把这50万元平均分成5份，各按1、2、3、4、5年定期存了5张定期。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，再把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，4年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。

这种存款方案优点在于可以灵活安排资金。如果股市行情转暖，就可以把当年到期的钱投入股市。否则也可安心吃利息，密切关注市场行情，择机再战。

月月定存积少成多

李女士老两口每月退休金6000元左右。每月生活花销2000元左右，留出1000元流动资金，剩下的3000元节余，决定全部用于储蓄。

李女士采用的是“12存单法”，即每月开一张3000元一年期的存折，一年后她就有12张3000元的一年期存折。第一张存折到期时，她就拿出本息加上当月用于储蓄的3000元续存一年期定期，以此类推。这样她手上始终有12张存折，利息收益不错，存款的流动性也非常好，遇到急需用钱的情况，还能支取到期或近期的储蓄。

当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。

勤跑银行以利生息

张女士的存钱之道是：“我选择的是存本取息，要想让定期储蓄生息效果最大，就得和零存整取组合进行，才能产生‘利滚利的效果。”先将固定的资金以存本取息形式定存起来，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄起来，以此来获得了二次利息。

这种储蓄方法实现了利息的最大化，缺点在于比较麻烦，要经常跑银行。也不妨试一试各家银行推出的“自动转息”业务，办理这项业务后，银行会按照事先的约定“自动转息”，A折的利息到时会自动转存到B折，免除每月跑银行存取的麻烦。